Різниця між пільговим періодом та відстрочкою

Основна різниця між пільговим періодом та відстрочкою полягає в тому, коли позичальник відповідає вимогам для кожного варіанту відкладеного платежу за даною позикою. Пільговий період – це період часу, який автоматично надається за позикою, протягом якого позичальник не повинен платити емітенту грошові кошти за позику, а позичальник не несе штрафних санкцій за несплату.

Виплати можуть здійснюватися як протягом пільгового періоду, так і через відстрочку, але вони не потрібні. Виплата студентських позик під час пільгових періодів та відстрочок зменшує капіталізацію та складання відсоткових сценаріїв. Виплата інших позик під час відстрочок також зменшує повітряну ситуацію в кінці цих позик.

Пільговий період

Пільгові періоди є загальними для позик у розстрочку, таких як федеральні студентські позики, пільговий період яких становить шість місяців після розлучення зі школою,  та автомобільні позики чи іпотечні кредити, які часто мають пільговий період до 15 днів.2

Протягом пільгових періодів відсотки можуть нараховуватись, а може і не нараховуватись, залежно від умов позики.Субсидовані позики Стаффорда не нараховують відсотків, тоді як субсидовані позики Стаффорда нараховують відсотки протягом пільгових періодів.

Прострочення платежу протягом пільгового періоду не призводить до того, що позичальник не виконує зобов’язання або скасовує позику.Сплата протягом пільгового періоду за студентськими позикамишвидкознижуєборг застудентською позикою.  Виплата деяких інших позик протягом їх пільгового періоду означає, що виплата насправді запізнюється і призводить до дещо більших сум позик через зміцнення процентів.

Відстрочка

Відстрочення – це також періоди часу, протягом яких позичальникам не потрібно платити за позиками, однак відстрочки найчастіше вимагають заяви та підтвердження фінансових труднощів до того, як власник позики може їх надати.  Деякі відстрочки є автоматичними, наприклад, у випадку федеральних студентських позик, які автоматично відкладаються, коли студенти вступають принаймні на половину робочого часу до програми коледжу чи університету та підтримують принаймні половину навчального курсу. 

Інші типи відстрочок також повинні бути підтверджені позикодавцю документацією, і позикодавець може прийняти рішення про схвалення або відмову у відстрочці на основі політики або думки позикодавця щодо обґрунтованості запиту про відстрочку.  Оскільки більшість відстрочок не є гарантованими, позичальники повинні бути готовими виплатити свої позики або ризикувати неплатежем.

Особливі міркування

У довгостроковій перспективі відстрочка платежів за кредитом може мати більш значний фінансовий вплив, ніж виплата позик протягом пільгового періоду. Відстрочка студентської позики, як правило, переносить весь графік позик, щоб розпочати знову в кінці відстрочки.

Як і у пільгових періодах, субсидовані позики стаффордів не нараховують відсотків, тоді як субсидовані позики стаффордів нараховують відсотки під час відстрочки.Хоча відстрочки є найбільш поширеними для студентських позик, як федеральних, так і приватних, з певних, кваліфікуючих причин, інші позики можуть бути відкладені також.

Іпотечні кредити та кредити під автомобіль, які стали тимчасово непідйомними для позичальника, можуть бути змінені позикодавцем для відстрочки всієї позики або частини позики на певний час.Відстрочка іпотечного кредиту чи автокредиту зазвичай призводить до збільшення виплат після закінчення відстрочки або до виплати повітряних куль в кінці початкового терміну позики.