IBAN проти SWIFT-коду: в чому різниця?

Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) у порівнянні з Кодексом Всесвітнього міжбанківського фінансового зв’язку (SWIFT): Огляд

Існує два міжнародно визнані стандартизовані методи ідентифікації банківських рахунків, коли здійснюється банківський переказ з однієї країни в іншу: Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN) та код Товариства світових міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT). Основна різниця між двома методами полягає в тому, яку інформацію передають коди.

SWIFT-код використовується для ідентифікації конкретного банку під час міжнародної транзакції, тоді як IBAN використовується для ідентифікації індивідуального рахунку, що бере участь у міжнародній транзакції. Коди SWIFT та IBAN є важливими компонентами процесу, за допомогою якого особи можуть переказувати гроші за кордон, і обидва вони відіграють важливу роль у безперебійному функціонуванні міжнародного фінансового ринку.

Міжнародний номер банківського рахунку (IBAN)

IBAN дозволяє легко ідентифікувати країну, де знаходиться банк, та номер рахунку одержувача грошового переказу. IBAN також діє як метод перевірки правильності даних транзакції. Номер починається з двозначного коду країни, потім двох чисел, за якими слідують до третього-п’яти буквено-цифрових символів.

Цей метод перевірки та ідентифікації використовується в більшості країн Європейського Союзу та інших європейських країн.

У 1997 році Міжнародна організація зі стандартизації (ISO) – міжнародний орган, що встановлює стандарти, що складається з представників різних національних організацій, що займаються стандартизацією – вперше розробила систему стандартизації для IBAN.Однак занепокоєння було висловлене, головним чином, Європейським комітетом з банківських стандартів (ЄКБС) – тепер Європейською платіжною радою, органом, що приймає рішення та координацію європейської банківської галузі, – що надто велика гнучкість у запропонованих стандартах.Перероблена версія стандарту включала рішення, згідно з яким IBAN для кожної країни повинен мати фіксовану довжину.Він також передбачав, що в IBAN можна використовувати лише великі літери.1

Товариство світових міжбанківських фінансових телекомунікацій 

(Швидкий код

Система Товариства світових міжбанківських фінансових телекомунікацій (SWIFT) – це мережа обміну повідомленнями, яку фінансові установи використовують для безпечної передачі інформації та інструкцій через стандартизовану систему кодів. Вона була сформована в 1973 році. Система SWIFT присвоює кожній фінансовій організації унікальний код, який має або вісім символів, або 11 символів. 

Залишається методом, за допомогою якого здійснюється більшість міжнародних переказів коштів. Однією з основних причин цього є те, що система обміну повідомленнями SWIFT дозволяє банкам обмінюватися значним обсягом фінансових даних, включаючи стан рахунку, суми дебету та кредиту, а також деталі, пов’язані з грошовим переказом.

Можливість отримати доступ до обох цих ідентифікаторів – SWIFT-кодів та IBAN-номерів – важливо для забезпечення швидкого та успішного міжнародного переказу. Ідентифікатор, який вимагає банк, залежить від використовуваного банку, банку одержувача та країн, у яких переказ надійшов і отриманий. Однак без жодного з них шанси на успішне завершення передачі значно зменшуються.

Особливі міркування

До запровадження цих методів ідентифікації не існувало міжнародно визнаних, стандартизованих методів ідентифікації банківських рахунків. Інформація, яку одна країна використовувала для ідентифікації банківських та індивідуальних рахунків країни, що направляє, не обов’язково була визнана країною, що отримує.

Відсутність стандартної практики означало, що немає можливості переконатися, що введена інформація є правильною. Як результат, теоретично платежі можуть здійснюватися не тим людям чи організаціям. Подібним чином платежі можуть бути затримані, поки підтверджуються дані, що підтверджують особу. Пропущені, затримані та помилкові платежі спричинили додаткові витрати як для банків, що відправляють, так і для одержувачів.

Впровадження цих методів ідентифікації мало вирішальне значення для сприяння впорядкуванню процесу здійснення міжнародних грошових переказів.