Коли пенсіонерам слід зменшувати свої будинки?

Чи слід зменшувати свій будинок, коли виходите на пенсію? Відповідь залежить від ваших індивідуальних обставин. Наприклад, чинниками, які слід враховувати, є пов’язані з цим витрати, нематеріальні активи (наприклад, звільнення готівки, які можуть вам знадобитися на поїздки) та проблеми зі здоров’ям. Зваживши всі фактори, ви допоможете вирішити, чи зменшення є найкращим рішенням. 

Фактори, що впливають на рішення про скорочення

Більшість людей, які вийшли з школи або щойно одружилися з невеликими грошима, живуть у базовій квартирі або в стартовому будинку. З часом, коли люди стають сім’ями, а їх доходи зростають, багатоквартирний будинок стає обраною резиденцією. Пізніше в житті діти виїжджають, і дім наповнюється спогадами, а не людьми. 

Як правило, на даний момент уже немає необхідності оплачувати витрати, пов’язані з великим будинком. Вийшовши на пенсію, люди та пари часто живуть із меншим доходом, і заробляння грошей останньою є серйозною проблемою. Однак відпустити сімейний дім – непросте рішення.

“Зменшення розміру – це як фінансове, так і емоційне рішення”, – говорить Аллан Катц, CFP, ChFC, CLU, власник і засновник групи всеохоплюючого управління багатством у Стейтен-Айленді, Нью-Йорк. “Це часто стає необхідністю, оскільки пенсійний дохід може не покрити витрати. Це також має сенс, якщо це означає зменшення витрат, які тепер можна використовувати для інших речей, таких як сімейні канікули, догляд за онуками тощо “. Продаж будинку може бути ідеальним способом зменшити витрати, але це не завжди так.

Домашнє скорочення: Витрати на продаж

Продаж дому несе за собою значні витрати.Можливо, вам доведеться оновити своє житло, щоб отримати найкращу ціну, і ви можете втратити до 6% комісійних комісій.  Якщо ви заробляєте достатньо грошей на продажу, податки на приріст капіталу можуть сильно зашкодити вашим заробіткам.2

Домашнє скорочення: Витрати на переїзд 

Тоді вам доведеться придбати або взяти в оренду десь нове, щоб жити. Якщо нове житло набагато менше, вам може знадобитися менше або менше меблів. Також є всі витрати, пов’язані з переїздом: витрати на закриття, вантажники (цього разу вам може знадобитися допомога з упаковкою, щоб пошкодити спину) та інші непередбачені випадки, яких ви, можливо, не передбачаєте.

Зменшення розміру будинку: нематеріальні активи

Перехід до сонячного клімату може здатися привабливим, але це може означати необхідність залишити друзів, сім’ю, громаду та лікарів на все життя, з якими ви з часом налагодили стосунки. “Відносини важливі, і їх не так легко розвинути, як ми хотіли б припустити. Через цей факт не ставтесь до цього питання надто легковажно. Можливо, ви не зможете завести нові дружні стосунки у новому домі так легко, як у старому… з огляду на те, що зараз ви перебуваєте на іншому етапі життя, – говорить Брюс Вінг, ChFC, CLU, RHU, REBC, засновник Strategic Wealth, LLC, м. Альфаретта, штат Джорджія.

Коли мова заходить про продаж сімейного будинку, частково через емоційну прихильність, багато людей вважають, що їхній будинок коштує дорожче, ніж є насправді. Перш ніж взяти участь у ідеї продажу, отримайте реалістичне уявлення про ймовірну ціну продажу у кількох агентів нерухомості та подумайте про те, щоб оцінити будинок.

Рішення продати вимагає загальної суми всіх витрат, пов’язаних із переїздом, щоб перевірити, чи це має сенс. «Важливим є також складання порівняння старих витрат на житло та витрат на нові будинки. Чи буде, наприклад, у новому будинку вищі чи нижчі комунальні послуги? Чи буде в новому домі більші чи менші витрати на поїздки на роботу додому або на поїздки, щоб відвідати близьких, доручитись або дістатись до роботи? Перед переїздом Harbor Wealth Management у Денвері, штат Колорадо.

Проблеми зі здоров’ям

З віком ваше здоров’я стане визначальним фактором у всіх рішеннях.Якщо у вас (або у вашого подружжя) є проблеми з мобільністю, двоповерховий будинок, мабуть, не найкраще місце для проживання.Ви можете зробити житло для людей з обмеженими можливостями, але витрати можуть бути високими.

З іншого боку, якщо у вашому поточному плануванні менше сходів або все знаходиться на одному поверсі, розширення кількох дверей для пішоходів не так вже й велике порівняно з витратами на продаж та переїзд.Якщо ви молодші і думаєте про старіння батьків (або сподіваєтесь стати ним), ви можете подумати про модернізацію будинку, використовуючи так звані універсальні стандарти дизайну – призначені для людей на всіх етапах життя, включаючи людей з обмеженими можливостями.  Це дозволить вам залишатися у своєму домі так довго, як хотіли б, без необхідності вносити зміни в наступні роки.

Звичайно, серйозні проблеми зі здоров’ям можуть бути причиною переїзду до якоїсь форми житла для старших, але це не проблема зменшення розміру.