Що безпечніше: PayPal чи кредитна картка?
PayPal існує з 1998 року, коли він став популярним способом оплати покупок на eBay. Але багато людей все ще запитують, чи безпечний PayPal? Якби PayPal не був настільки безпечним або безпечним у використанні, ніж кредитна картка, готівка чи чек, він давно був би відправлений у сміттєву купу мертвих веб-сайтів.
Насправді можна сказати, що забезпечення безпечних транзакцій – це єдина робота PayPal. Але робота продовжує зростати, а виклики нескінченні. Зараз, за оцінками, PayPal має 360 мільйонів користувачів по всьому світу і пропонує кілька продуктів. Кожен із цих продуктів створений таким чином, щоб безпечно надсилати або отримувати гроші в електронній формі або особисто.
Отже, чи безпечний Paypal? Це не зовсім правильне питання. Paypal має ряд зброї, щоб утримати лапи інших людей від ваших грошей. Але зброя є найбільш ефективною, коли ви, клієнт PayPal, також дотримуєтесь деяких основних запобіжних заходів.
Ключові винос
- Бізнес-модель PayPal заснована на забезпеченні безпечних операцій між покупцями та продавцями. Це найсучасніше.
- Емітенти кредитних карток також мають досить хороший стимул зробити транзакції безпечними. Ви не несете відповідальності за шахрайські покупки понад 50 доларів США.
- Існують основні заходи безпеки, які клієнт може вжити для захисту від шахрайства, використовуючи PayPal або кредитну картку.
Що пропонує PayPal
На сьогодні PayPal є типовим варіантом оплати для покупок на eBay.Але це також п’ятий найбільш часто використовуваний спосіб оплати серед усіх Інтернет-магазинів після Visa, MasterCard, American Express та Discover.
360 мільйонів
… Кількість користувачів PayPal у всьому світі.
Він має ряд інших продуктів, які дозволяють своїм клієнтам надсилати або отримувати гроші. Деякі з них:
- Мобільний додаток PayPal, що дозволяє здійснювати безконтактні платежі у реальних роздрібних магазинах.
- Мобільний додаток Venmo, який в основному використовується для людини до людини грошових переказів і рутинних операцій, день у день.
- Xoom, програма особистого платежу, яка використовується для здійснення електронних грошових переказів у всьому світі.
- Готівкова картка PayPal, дебетова картка для використання в Інтернеті або в магазині, видана в угоді про кобрендинг з MasterCard.
- Кредитна картка PayPal, видана CitiBank.
Кожен із цих продуктів розроблений з єдиною метою безпечного переказу грошей.
Наскільки безпечним є PayPal?
Ось проблема: PayPal захищений від хакерів, а ви – ні. Вони шукають уразливості у вашій купівельній діяльності, в Інтернеті та в реальному світі.
Усі дані транзакцій PayPal надсилаються із наскрізним шифруванням, призначеним для запобігання будь-якому хакеру, який прагне захопити приватну інформацію під час переміщення від покупця до продавця.Це означає, що ваша фінансова інформація не розкривається навіть одержувачу.
24%
Збільшення шахрайства з кредитними картками з 2017 по 2018 рік, повідомляє Федеральна торгова комісія. PayPal рекомендує низку контрзаходів, які малий бізнес може вжити для захисту свого бізнесу.
Користувачі додатків PayPal можуть використовувати другий фактор авторизації, щоб зробити кожну транзакцію безпечнішою. Увімкнувши функцію SecurityKey, ви отримаєте тимчасовий код безпеки за допомогою текстового повідомлення, який потрібно ввести на додаток до пароля.
Заходи безпеки PayPal
PayPal має інші правила, призначені для вирішення деяких шахрайських дій та різноманітних зловживань, що розвинулися внаслідок веб-торгівлі:
- Політика захисту покупки PayPal гарантує, що користувачеві буде відшкодована сума в повному обсязі, включаючи витрати на доставку, якщо товар, придбаний в Інтернеті за допомогою PayPal, надійде і “суттєво відрізняється від його опису”.Це не охоплює абсолютно всіх покупок, але якщо ви замовите весільну сукню та придбаєте посуд, ви покриєтеся.
- Якщо замовлення, оплачене за допомогою PayPal, не надходить, ви можете повідомити про нього та отримати відшкодування.
- Якщо у вашому обліковому записі здійснено несанкціоновану покупку, ви не несете за неї відповідальність, якщо про це повідомляється протягом 60 днів.
PayPal проти кредитних карток: що безпечніше?
Процедури PayPal сьогодні є майже вершиною галузевого стандарту електронних транзакцій. Це не означає, що кожен банк, який видає кредитну картку, відповідає галузевим стандартам.
Слава Гомзін, автор “Хакерської точки продажу : Секрети заявок на оплату, загрози та рішення”, підтримує вимоги PayPal щодо безпеки.”Якщо у вас є вибір в Інтернеті, завжди вибирайте PayPal”, – говорить Гомзін.
PayPal навіть платить хакерам, якщо вони знаходять уразливості в своїх системах.За словами Діна Тернера, директора служби безпеки в PayPal, “якщо ви дбаєте про товар [і] ви дбаєте про своїх клієнтів, ви дбаєте про безпеку своїх клієнтів – це те, що вам потрібно зробити”.
Наскільки безпечні кредитні картки?
Відомо, що компанії, що займаються кредитними картками, стійкі до деяких практик кібербезпеки, які використовує PayPal.Згідно з Круглим столом фінансових послуг, банківська галузь не платить хакерам, щоб попереджати їх про недоліки безпеки, наприклад.
Короткий огляд
Мікросхема, вбудована в новіші кредитні картки, робить їх безпечнішими, шифруючи дані транзакцій. Якщо ви стикаєтесь із давнішою технологією «проведення», уникайте її використання.
PayPal, навпаки, є Святим Граалем для хакерів. Те, що компанія ніколи не була серйозно зламана, не означає, що вона ніколи не буде.
Основи шахрайства з кредитними картками
У світі захисту шахрайства із споживчими кредитами існує дві широкі категорії шахрайства: “картка присутня” та “картка відсутня”. Перше означає, що фізичну картку викрала та використовувала людина. Останнє означає, що інформація була викрадена та використана. А це все частіше означає, що його використовували для швидких транзакцій в Інтернеті, перш ніж можна було виявити крадіжку.
Компанії, що випускають кредитні картки, найбільше стимулюють запобігати обом типам шахрайства. Це пов’язано з тим, що згідно із законодавством США ваша відповідальність обмежена 50 дол. США, незалежно від того, скільки стягується. Тим не менш, у порушень безпеки кредитної картки є й інші великі мінуси для клієнта, включаючи серйозні незручності та можливу шкоду кредитному рейтингу.
Заходи безпеки кредитної картки
Більшість компаній, що займаються кредитними картками, інвестували значні кошти у провідні технології безпеки, щоб відповідати прийнятим PayPal та іншими лідерами галузі. Не кожна компанія, що займається кредитною карткою, однакова. Деякі, зокрема Chase, American Express та Bank of America, є більш просунутими, ніж інші.
Найбільша зміна в технології боротьби з шахрайством “присутня на карті” – це перехід на картку, яка використовує чіп, який вставляється в зчитувач для здійснення транзакції, а не магнітну смужку, яка проводиться вздовж борту зчитувача. Мікрочіп на картці надсилає зашифровані дані, ускладнюючи крадіжку інформації.
Ця вдосконалена технологія, яка називається EMV, зробила безпечнішим користування кредитною карткою в магазині, запобігаючи крадіжці вашої інформації під час її передачі для завершення транзакції.
Це залишає певну відповідальність за користувача вживати власних заходів безпеки, особливо під час здійснення покупок в Інтернеті.
Порушення безпеки PayPal та кредитних карток
Виявляється, порушення даних про кредитні картки відбуваються з більшою швидкістю, ніж будь-коли.Здається, виною роздрібні продавці, які приймають кредитні картки, а не емітенти кредитних карток.Блог Krebs on Security, присвячений порушенням, відзначив нещодавні події, пов’язані з деякими місцями магазинів Buckle, Noodles & Co. та, можливо, Dairy Queen.
Проблемою в цих та більшості інших випадків є шкідливе програмне забезпечення, орієнтоване на пристрої, що продають. Тобто рітейлер зберігає інформацію про кредитні картки таким чином, що робить її вразливою для крадіжок з боку хакерів.
Єдиний основний злом даних PayPal відбувся наприкінці 2017 року, коли компанія показала, що особиста інформація про приблизно 1,6 мільйона користувачів “потенційно була скомпрометована” в її підрозділі TIO Networks, постачальнику цифрових інструментів для оплати рахунків, який він нещодавно придбав. Системи TIO були повністю відокремлені від платформи PayPal, і жоден клієнт PayPal не постраждав. Тим не менше, PayPal у відповідь закрив TIO.
В іншому інциденті, про який повідомлялося на початку 2020 року, дослідник виявив недолік у безпеці сайту, який міг бути використаний для того, щоб хакери могли захоплювати дані для входу користувачів. PayPal вирішив проблему і виплатив досліднику винагороду в 15 300 доларів.
Поради щодо захисту себе
Коли справа доходить саме до цього, більшу частину відповідальності за безпеку облікового запису повинен брати на себе користувач, а не емітент. І це правда, чи є компанія PayPal чи American Express, і чи це віртуальний рахунок, чи пластикова картка.
Короткий огляд
Ось проблема: PayPal захищений від хакерів, а ви – ні. Вони прагнуть використати вразливі місця, які ви створюєте під час своєї діяльності в Інтернеті.
Розглянемо ці дві категорії шахрайства: “картка присутня” та “картка відсутня”.
При використанні кредитної картки
Кілька порад щодо захисту від використання пластикових кредитних карток:
- Виріжте будь-яку карту, яка у вас все ще є, в якій немає чіпа. Якщо ви натрапили на зчитувач, який вимагає проведення пальцем по карті, оскільки зчитувач мікросхем не працює або магазин має застарілий пристрій, уникайте його використання.
- Для отримання готівки використовуйте лише банкомати, що належать банку.
- Платіть за газ всередині станції, а не на насосі. (Газові насоси, як відомо, легко обладнати картометром, який викрадає інформацію про рахунок, коли вона використовується.)
При використанні PayPal або кредитної картки в Інтернеті
- Здійснюйте покупки в Інтернеті лише на безпечних сайтах.Вони зазвичай мають URL-адресу, яка починається з “https” (а не “http”) і відображає символ блокування.Це сигнали про те, що зв’язок між вашим веб-браузером та сервером сайту зашифрований.Це аж ніяк не гарантований захист, але він закриває один шлях для шахрайства.
- Не використовуйте загальнодоступний Wi-Fi у кафе та аеропортах. Натомість використовуйте віртуальну приватну мережу (VPN).
- Не зберігайте інформацію про свою кредитну картку в Інтернеті у своїх улюблених роздрібних торговців. Вводьте його щоразу.
- Остерігайтеся фішинг-атак. Зазвичай вони надходять електронною поштою або текстовим повідомленням, обіцяючи вам щось чудове, якщо ви лише натиснете це посилання.
- Часто міняйте паролі на рахунках ваших кредитних карток (і на вашому рахунку PayPal), і не використовуйте своє ім’я, дати народження дітей або будь-який інший занадто очевидний пароль.
Особливі застереження при використанні PayPal
Як зазначалося вище, PayPal має функцію безпеки, яка називається SecurityKey. Увімкнувши цю ключову функцію, ви отримаєте тимчасовий код безпеки за допомогою текстового повідомлення, який потрібно ввести на додаток до пароля.
Отже, навіть якщо хтось увірветься у ваш рахунок, жодна транзакція не може бути здійснена.
Хто взагалі PayPal?
PayPal Holdings Inc. зараз є публічною компанією, котирується на Nasdaq. Перше первинне розміщення акцій було здійснено в 2002 році, але потім було придбано eBay.
У якийсь момент PayPal зростав швидше, ніж його материнська компанія. eBay вирішив виділити його в 2014 році, і він знову став окремою публічною компанією.
Окрім Xoom, PayPal придбала ще кілька компаній. Сюди входять Honey Science Corp., веб-сайт із купоном, iZettle, платіжний процесор, і Braintree, ще одна програма для мобільних платежів.
Поширені запитання
Ось короткі відповіді на кілька актуальних питань щодо PayPal та безпеки кредитних карток.
Чи безпечніше використовувати PayPal або кредитну картку?
PayPal знаходиться у верхній частині купи з точки зору безпеки. Це не дивно, оскільки він еволюціонував із Інтернетом, і йому доводилося йти в ногу з усіма шахрайськими схемами, що розвивалися разом із ним. Він має деякі додаткові функції, щоб полегшити розум покупцям в Інтернеті, наприклад, гарантію повернення грошей, якщо ваша покупка в Інтернеті виявиться нічим подібним до опису.
Компанії, що видають кредитні картки, витратили багато грошей та часу, застосовуючи заходи безпеки, як і слід було. Вони легально підходять для всіх, крім перших 50 доларів будь-якої покупки, обробленої шахрайським шляхом через ваш рахунок.
Для будь-якої та всіх цих компаній збиття шахраїв – це нескінченна битва. Їхні клієнти можуть допомогти, обережно використовуючи свої рахунки, будь то пластикова кредитна картка чи електронний додаток.
Чи безпечно PayPal пов’язати з банківським рахунком?
Щоб використовувати PayPal, вам потрібно зв’язати з банківським рахунком або кредитною карткою, або внести гроші безпосередньо в PayPal, або будь-яку їх комбінацію.
Коли використовується будь-яке з них, транзакція здійснюється з використанням зашифрованих даних, тобто інформація про ваш приватний рахунок не розкривається навіть одержувачу грошей.
Оплатити дешевше з вашого банківського рахунку дешевше. Додаткові збори не стягуються.
Ви можете отримати шахрайство за допомогою PayPal?
В Інтернеті є багато шахраїв, які приймуть PayPal або будь-який інший спосіб оплати і не доставлять нічого натомість, нічого подібного до того, за що ви заплатили. У такому випадку програма PayPal Protection обіцяє повністю відшкодувати ваші збитки.
Це щедра політика, і на це є щонайменше дві вагомі причини: PayPal може потім зібрати достатньо інформації, щоб повідомити владу про зловмисників, і може надати впевненість, що її користувачі повинні використовувати платформу PayPal.
Ще один тип шахрайства, на який слід звернути увагу: якщо ви отримаєте електронний лист із пропозицією завантажити нову версію програми PayPal, не натискайте на неї. Зайдіть на сайт PayPal і підтвердьте наявність нової версії.
Чи безпечний PayPal для дебетових карток?
Само, як і вище. При оплаті за допомогою дебетової картки інформація передається лише в зашифрованому вигляді.
Чи безпечно PayPal отримувати гроші?
Так, і ви можете передати його безпосередньо на свій розрахунковий рахунок звідти.
Суть
PayPal або кредитну картку, або кредитну картку PayPal, можна використовувати в Інтернеті та в автономному режимі для звичайних операцій між покупцями та продавцями. Вибір, який використовувати, також є питанням зручності, особливих функцій, що постачаються разом з рахунком, та процентних ставок, що стягуються установою.
Яким би ви не користувались, частина відповідальності за безпеку покладається на вас. Використовуйте надійні паролі та час від часу міняйте їх. Вибирайте розумні веб-магазини, якими ви користуєтесь. Уникайте громадського Wi-Fi. І часто входити у свій обліковий запис, щоб перевірити таємничі покупки.
На питання: “Чи безпечний PayPal?” єдина хороша відповідь – PayPal працює, щоб забезпечити безпеку, ніби від цього залежить саме життя компанії, і це залежить.
Якщо вам потрібна альтернатива PayPal, ви можете розглянути одного з її великих конкурентів. Вони включають Google Pay, Stripe, Payoneer та Skrill.