Гуртове страхування
Що таке оптове страхування?
Оптова страховка стосується покриття для груп роботодавців, які є замалими, щоб претендувати на справжнє покриття групи. Оптовий страховий поліс також відомий як франшизне страхування. Він охоплює цілу групу, хоча для кожної особи, яка підлягає страхуванню, складаються індивідуальні поліси. Поліси такого типу пропонуються неприйнятими перевізниками або страховими компаніями, які не схвалені державним департаментом страхування.
Ключові винос
- Оптова страховка стосується покриття для груп роботодавців, які є замалими, щоб претендувати на справжнє покриття групи.
- Оптова страховка продається групам, які недостатньо великі, щоб отримати типове покриття групи, як правило, з меншою кількістю співробітників.
- Політика складається за індивідуальними тарифами, але зазвичай містить однакові положення.
- Оптове страхування, як правило, пропонують неприйняті перевізники – також відомі як перевищення лінійних або зайвих лінійних перевізників.
Розуміння оптового страхування
Оптова страховка продається групам, які можуть бути недостатньо великими, щоб отримати типове покриття групи. По суті, вони надаються компаніями, що мають менше 10 співробітників. Плани постачаються з індивідуальними контрактами, але, як правило, містять однакові положення для всіх членів групи. Деякі компанії дозволяють працівникам придбати поліс, а інші сплачують премії як частину пакету виплат працівникам.
Оптове страхування зазвичай пропонують неприйняті перевізники. Ці постачальники також відомі як надлишкові або надлишкові лінії зв’язку. Ці компанії не обов’язково повинні дотримуватися норм, визначених державою для страхових компаній. Таким чином, політики, що пропонуються неприйнятими перевізниками, можуть бути ризикованими, оскільки вони не можуть гарантувати вимоги, якщо страховик стане неплатоспроможним.
Короткий огляд
Оптова страховка може бути ризикованою, оскільки перевізники можуть не гарантувати вимоги, якщо вони стануть неплатоспроможними.
Товари для малого бізнесу, що пропонуються за допомогою оптового страхування, різняться і зазвичай включають наступне:
- Продукти екологічної відповідальності
- Продукти високого ризику щодо хімічних та легкозаймистих випадків
- Фармацевтичні та медичні вироби проти відмови продукції
- Продукти захисту конфіденційності від викрадення особистих даних
- Вироби, які мають вирішальне значення для безпеки транспортування
- Вироби будівельної цілісності, пов’язані з будівництвом
Оптові продавці рідко мають прямий контакт із застрахованими особами, за винятком випадків, коли йдеться про виплати працівникам та програми охорони здоров’я. Оскільки перевірені перевізники не працюють відповідно до законодавства про державне страхування, вони мають більшу гнучкість у ціноутворенні, щоб гарантувати від незвичних обставин, таких як катастрофічні події. Хоча існує певний ризик, який виникає у деяких неприйнятих перевізників, той факт, що вони працюють поза законами державного страхування, не повинен бути червоним прапором фінансової нестабільності. Вимоги штату щодо ліцензування, подання та подання звітності просто відрізняються для цих перевізників. Більші неприйняті перевізники, як правило, є капіталізованими дочірніми компаніями великих фінансових послуг.
Особливі міркування
Оптові страхові брокери часто володіють спеціалізованими знаннями з певної лінії покриття або лінії покриття, яка є незвичною та / або має більший доступ до певних страхових ринків або вплив на них, що особливо цінно, коли йдеться про важкодоступний ризик.
Оптові страхові агенти розміщують бізнес, який їм приносять роздрібні агенти. На відміну від роздрібного брокера, оптові брокери мають прямі робочі стосунки зі страховиком, тоді як роздрібний агент, який створив бізнес, цього не має. Той самий брокер може виконувати функції роздрібної торгівлі або оптової торгівлі, залежно від конкретної ситуації.
Існує два типи оптових брокерів: управління генеральними агентами та брокерами із надлишковими лініями. Останні співпрацюють з роздрібними агентами та страховиками, щоб отримати покриття для страхувальника. На відміну від керуючого генеральним агентом, брокер із надлишком ліній не має обов’язкових повноважень від страховика.
Оптове страхування проти роздрібного страхування
Оптова страхове покриття на відміну від роздрібного страхового ринку. Більшість людей звикли до роздрібного ринку страхування, де вони купують авто, житло та страхування життя. Політика на цьому ринку, як правило, забезпечується перевізниками, які приймаються, або компаніями, які мають ліцензію в державі, в якій продається поліс. Допущені перевізники регулюються державою, а агенти-брокери також дотримуються нормативних стандартів з боку держави.