Оптові банківські послуги
Що таке оптовий банк?
Оптовий банкінг відноситься до банківських послуг, що продаються великим клієнтам, таким як інші банки, інші фінансові установи, державні установи, великі корпорації та забудовники. Це протилежність роздрібного банкінгу, який орієнтований на окремих клієнтів та малий бізнес. Оптові банківські послуги включають конвертацію валюти, фінансування оборотних коштів, великі торгові операції, злиття та поглинання, консультації та андеррайтинг, серед інших послуг.
Ключові винос
- Оптовий банкінг відноситься до банківських послуг, що продаються великим клієнтам, таким як корпорації, інші банки та державні установи.
- Типовими проданими послугами є злиття та поглинання, консалтинг, конвертація валют та андеррайтинг.
- Оптові банки – це протилежність роздрібного банкінгу, який обслуговує фізичних осіб та малий бізнес.
- Більшість стандартних банків пропонують оптові банківські послуги на додаток до традиційних роздрібних банківських послуг.
- Оптові банкінги також стосуються запозичень та позик між інституційними банками.
Розуміння оптового банкінгу
По суті, оптовий банк – це фінансова практика надання позик між двома великими установами. Види послуг надаються інвестиційними банками, які часто також пропонують роздрібний банк. Це означає, що особі, яка шукає оптові банківські послуги, не доведеться звертатися до спеціальної установи, а замість цього вона може залучати той самий банк, в якому він веде особистий роздрібний банк.
Послуги, які вважаються “оптовими”, зарезервовані лише для державних установ, пенсійних фондів, корпорацій з потужними фінансовими структурами та інших організаційних споживачів подібного характеру. Він призначений для суб’єктів господарювання, які потребують більше послуг, ніж фізична особа чи малий бізнес, та тих, хто потребує їх у великих масштабах. Через великі масштаби ціни на ці послуги, як правило, нижчі, ніж пропонуються окремій особі.
Оптові банкінги також стосуються запозичень та позик між інституційними банками. Цей вид кредитування відбувається на міжбанківському ринку і часто передбачає надзвичайно великі суми грошей.
Приклад оптового банкінгу
Найпростіший спосіб осмислити оптові банківські послуги – це думати про них як про супермаркет зі знижками, такий як Costco, який продає такі великі суми, що він може запропонувати спеціальні ціни або знижені комісії за кожен долар. Великим організаціям чи установам з великим обсягом активів чи ділових операцій стає вигідним займатися оптовими банківськими послугами, а не роздрібними банківськими послугами.
Наприклад, є багато випадків, коли для бізнесу з кількома місцеположеннями потрібне оптове банківське рішення для управління готівкою. Технологічні компанії із супутниковими офісами є головним кандидатом на ці послуги. Скажімо, компанія SaaS (програмне забезпечення як послуга) має 10 офісів продажів, розподілених по Сполучених Штатах, і кожен із 50 членів команди продажів має доступ до корпоративної кредитної картки. Власники компанії SaaS також вимагають, щоб кожна торгова фірма зберігала 1 мільйон доларів готівкових резервів на загальну суму 10 мільйонів доларів у цілому бізнесі. Неважко помітити, що компанія з таким профілем занадто велика для звичайних роздрібних банківських операцій.
Натомість власники бізнесу можуть залучити банк і попросити корпоративну установу, яка веде всі фінансові рахунки компанії. Оптові банківські послуги діють як механізм, що пропонує знижки, якщо бізнес відповідає мінімальним вимогам до резерву готівки та мінімальним щомісячним вимогам до транзакцій, які компанія SaaS вразить.
Таким чином, бізнесу вигідно залучатись до корпоративної системи, яка консолідує всі його фінансові рахунки та зменшує плату, замість того, щоб тримати 10 роздрібних чекових рахунків та 50 роздрібних кредитних карток відкритими.