Чому ваш 401 (k) може бути недоступним після того, як ви залишите роботу?
401 (k) Наявність
Після закінчення вашої роботи з роботодавцем варіанти плану 401 (k), який ви проводите в компанії, включають його виплату, перекачування на номер 401 (k) вашого нового роботодавця або переказ на індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Але будьте застережені: вибір, який ви робите, може включати або не передбачати сплату податків дядькові Сему.
Звичайно, всі ці кроки вимагають доступу до коштів на вашому рахунку 401 (k). Однак що трапиться, якщо ваш роботодавець відмовить у доступі після закінчення вашої роботи? І чому це може статися?
Ключові винос
- Як правило, ваші власні внески до вашої 401 (k) та їх заробіток доступні, коли ви залишаєте роботодавця.
- Доступ до внесків роботодавців вашим 401 (k) може бути відмовлений, оскільки ваш термін перебування був занадто коротким, щоб ці кошти могли надійти вам.
- Доступ до всього балансу може бути заблокований, принаймні тимчасово, через проблеми, пов’язані з вашим від’їздом або зміною облікових записів плану.
Надання права може обмежити доступ до якихось 401 (к) фондів
В принципі, заборонено компанії обмежувати доступ до ваших особистих коштів у розмірі 401 (k) та доходів, які вони отримали. Однак на практиці залишок на рахунку може бути не за вами, оскільки деякі гроші, можливо, були внесені вашим роботодавцем шляхом наділити вас.
Як тільки ви дійдете до того, щоб отримати Navalign Wealth Partners, додаючи: “У будь-який час Ви маєте повне право скасувати всі свої внески, внесені до плану, на додаток до повноцінних роботодавців, що відповідають внескам, якщо це можливо “.
Тим не менше, Марк Т. Хебнер, засновник і президент компанії Index Fund Advisors, пояснює: “Якщо існував графік отримання прав, пов’язаний з відповідними внесками [роботодавця], і ви залишили до дати, коли ці кошти повністю надійшли, вам законно може бути відмовлено у їх “.
Існує ще одна причина, через яку ви не можете мати права на будь-який із фондів: якщо внески до вашого 401 (k) були зроблені повністю вашою компанією, і для них не було встановленого графіка надання. Це може призвести до втрати рахунку. Як зазначає Джеремі Е. Портнофф, MSFS, CFP®, CIMA®, засновник Portnoff Financial, існує “ймовірність того, що якщо ці кошти становлять усі внески роботодавців і не передаються, то ви в основному втрачаєте кошти”. Отже, якщо ви розглядаєте можливість переїзду на роботу, важливо знати графік отримання прав вашого плану 401 (k) та розуміти, яка частка внесків (якщо такі є) повністю наділена.
Короткий огляд
Графік надання майна компанії визначає, коли працівники володіють внесками свого роботодавця на свої рахунки 401 (k);працівники завжди повністю покладаються на власні внески.
Активи також можуть бути тимчасово заморожені
Доступ до ваших коштів, наділений чи ні, також може бути заблокований, якщо триває судовий процес, пов’язаний із планом. У таких випадках активи можуть бути тимчасово заморожені, каже Портнофф. Подібним чином, за словами Рішалла, короткотерміновий обмежений доступ до ваших коштів може трапитись “у тому випадку, якщо спонсор плану змінює власників записів або настає період відключення, коли кошти неможливо змінити або отримати доступ до них будь-яким способом”. Ви повинні знати про це заздалегідь, додає він: “Це законно, і активні учасники повинні отримувати повідомлення щонайменше за 30 днів до дати початку відключення”.
Нарешті, на нещодавно звільнених працівників можуть застосовуватися різні правила щодо доступу до своїх планів. Ці правила регулюються такими речами, як вирішення будь-яких затяжних фінансових питань навколо виїзду працівника – наприклад, непогашена позика. Якщо ви взяли позику в розмірі 401 (к) і залишили роботу, у вас буде вказаний проміжок часу, протягом якого її можна буде повернути.
Що робити
Якщо доступ до ваших коштів несподівано заблокований, варто перевірити будь-яку кореспонденцію компанії на наявність пояснень, таких як повідомлення про зміну зберігачів записів. Якщо ви не знайшли таких повідомлень, Гебнер радить зателефонувати постачальнику та запитати, чому у вас немає доступу до ваших грошей, і коли ви можете очікувати, що ця умова зміниться.
Наприклад, якщо зовнішні обставини змушують вас почекати короткий період, перш ніж ви зможете отримати доступ до своїх коштів, вам слід це пояснити та, якщо можливо, дати письмові умови. Якщо зовнішніх обставин не існує, і ваш попередній роботодавець все ще відмовляє вам у доступі без належних пояснень, вам слід звернутися зі своєю справою до Міністерства праці або адвоката.