Чи доведеться платити податки за своїм планом 401 (K), якщо я покину роботу?
Якщо ви вирішите залишити компанію, яка тримає ваш план 401 (k), у вас є чотири варіанти роботи зі своїми коштами. Податкові наслідки залежать від того, який варіант ви вибрали. Однак якщо ви позичили у свого 401 (k) і покинули роботу до повернення позики, правила будуть іншими.
Ключові винос
- Ви можете залишити свої гроші в 401 (k), але вам більше не дозволять робити внески до плану.
- Ви можете переказати свої гроші на 401 (k) у вашій новій компанії, але не кожні 401 (k) дозволяють такі перекази.
- Ви можете заснувати IRA для перекидання та перерахувати туди кошти, але обов’язково виконайте прямий перехід, щоб уникнути сплати податків з нього.
- Ви можете внести гроші в розмірі 401 (k), але це може спричинити достроковий штраф, і вам доведеться заплатити податки на повну суму.
1. Залиште гроші наодинці
Чи будете ви заборгувати податками?Немає
Немає реальних податкових наслідків для того, щоб залишити свої 401 (k) кошти припаркованими у плані вашого старого роботодавця. Ваші гроші залишаються звільненими від сплати податків, доки ви їх не знімете.
План не повинен дозволяти вам залишатися, якщо залишок на вашому рахунку порівняно невеликий (менше 5000 доларів), але компанія, яка управляє активами плану, як правило, дозволяє учасникам згорнути активи плану 401 (k) у порівнянну ІРА, яку він пропонує.
Однак ви не зможете внести додатковий внесок у план. Оскільки ви більше не є учасником плану співробітників, ви можете не отримати важливу інформацію про суттєві зміни до плану чи його вибір інвестицій.
Крім того, якщо ви вирішите залишити свої кошти за старим планом, а потім спробувати перенести їх, може бути важко змусити свого старого роботодавця своєчасно звільнити кошти.
2. Перемістіть гроші на новий план 401 (k)
Чи будете ви заборгувати податками?Ні, якщо ти робиш це правильно
Ви не зобов’язані платити податки за своє гніздове яйце 401 (k), якщо ви згорнете його в план, який фінансується вашим новим роботодавцем. Однак переконайтеся, що вам сподобалися інвестиційні варіанти нового плану, перш ніж взяти на себе його зобов’язання, і уважно подивіться на плату, пов’язану з ним.
Одне застереження: хоча 401 (k) кошти можуть бути передані з одного плану на інший, 401 (k) плани не вимагаютьприйому переказів.Ваше право на використання цього варіанту залежить від правил плану вашої нової компанії.Крім того, все може бути складно, якщо новий план не є 401 (k), оскільки не всі плани з визначеними внесками мають право приймати 401 (k) коштів.
Однією з переваг цього вибору для працівників старшого віку: Навіть після досягнення 72 років ви не зобов’язані отримувати необхідні мінімальні розподіли (RMD) від 401 (k) вашого поточного роботодавця .Переміщення грошей 401 (k) з попередньої роботи на нову роботу поміщає ці гроші попереднього роботодавця до банку поточного роботодавця, який не є RMD, 401 (k).Вам не доведеться брати RMD на будь-які з цих грошей, поки не залишите роботу.
3. Створіть ІРА з перекиданням
Чи будете ви заборгувати податками?Можливо, ні (якщо ви берете прямий переказ)
Якщо у вас немає можливості перейти на інший план, спонсорований роботодавцем, або вам не подобаються варіанти фонду в новому плані 401 (k), хороша альтернатива – створення ІРА для перекладу коштів. Ви можете переказати будь-яку суму, і ваші гроші продовжуватимуть зростати з відстрочкою податків.
Однак важливо вказати прямий перехід від плану до плану. Якщо ви берете під контроль свої 401 (k) кошти непрямим перекатом, в якому гроші проходять через ваші руки перед тим, як потрапити в ІРА, ваш старий роботодавець повинен утримати 20% їх для цілей федерального податку на прибуток і, можливо, державні податки також.
4. Вивести гроші та взяти розподіл
Чи будете ви заборгувати податками?Можливо, так
Ви будете платити податки на прибуток за поточною ставкою податку за розподіли з 401 (k).Крім того, якщо вам менше 59 років, ваш розподіл вважатиметься передчасним, і ви втратите 10% від цього за покарання за дострокове зняття коштів.
Короткий огляд
Якщо у вас є непогашена позика за вашим 401 (k), вам доведеться повернути її протягом певного періоду часу, або сума буде розглядатися як розподіл для цілей оподаткування.
Якщо ви взяли позику
Якщо у вас є існуюча позика 401 (k), незалежно від того, який із наведених вище варіантів ви вибрали, коли кидаєте роботу, усі залишки позики 401 (k) повинні бути погашені, як правило, до жовтня наступного року, тобто термін подання розширених податкових декларацій.
Будь-які непогашені гроші Податкова служба трактує як дострокове зняття коштів, і ви сплачуєте податки з цієї суми, крім того, що вас штрафують за дострокове зняття коштів, якщо ви молодше 59 років.