Воля проти довіри: в чому різниця?
Воля проти довіри: в чому різниця?
Заповіти та довіра – це інструменти планування нерухомості, які можуть допомогти забезпечити захист ваших активів та заповідання їх спадкоємцям, крім вашої дружини, що, як правило, не є проблемою.Це пов’язано з тим, що необмежена норма про відрахування подружжя в рамках Закону США про податок на майно та подарунки дозволяє передавати багатство вижилому подружжю без виникнення податкових зобов’язань із подарунків чи майна.
Однак процес передачі стає набагато більш активним, коли багатство передається наступному поколінню. Можна мати як волю, так і довіру.
Заповіт – це письмовий документ, в якому висловлюються побажання померлої людини – від імен опікунів над неповнолітніми дітьми до заповідання предметів та грошових активів друзям, родичам або благодійним організаціям. Заповіт стає активним лише після смерті. Траст діє в день його створення, і субсидіатор може перерахувати розподіл активів до їх смерті в ньому, на відміну від заповіту. Існують безповоротні трасти, які часто створюються для цілей оподаткування, які не можуть бути змінені після їх створення, та живі трести, які можуть бути змінені субсидіатом.
Усі заповіти повинні пройти юридичний процес, який називається заповітом, де їх перевіряє уповноважений судовий адміністратор. Цей процес може бути тривалим і потенційно суперечливим, якщо члени сім’ї заперечують заповіт. Трасти не зобов’язані проходити через заповіт, коли особа, що надає право, помирає, і вони не можуть бути оскаржені.
У цій статті ми розглянемо, як ці інструменти планування нерухомості можуть бути використані для забезпечення ваших спадкоємців, зокрема:
- Чи потрібна вам воля, довіра чи те й інше
- Різні типи трестів
- Переваги та недоліки заповітів та довіри
Ключові винос
- Незалежно від того, чи ви обираєте заповіт чи довіру, вам слід звернутися за порадою до професійних консультантів (податкові, інвестиційні та юридичні).
- Заповіт – це юридичний документ, в якому чітко прописано, як ви хочете обробляти ваші справи та розподіляти активи після смерті.
- Траст – це фідуціарні відносини, при яких довіритель надає довіреній особі право володіти майном або активами на користь третьої сторони.
- Трасти пропонують більше контролю над активами, але вони дорожчі, нудні у створенні та активно управляються ними.
- Якщо у вас немає плану передачі нерухомості, штат, в якому ви живете, і федеральний уряд складуть його для вас.
Заповіти
Найпоширеніший тип заповіту називається заповітом. Це юридично забезпечений документ, в якому зазначається, як ви хочете, щоб ваші справи оброблялися та активи розподілялися після вашої смерті. Він також може містити вказівку щодо того, як ви хочете, щоб ваш похорон або меморіал відбулися. Заповіт є важливою складовою планування нерухомості, і низка виробників заповітів в Інтернеті пропонують інструменти для створення юридичних форм та документів. Експерти пропонують звернутися до адвоката, який би врахував ваші індивідуальні потреби у плануванні нерухомості.
Короткий огляд
Інші рідше використовувані типи заповітів включають голографічні заповіти, усні заповіти та залишкові заповіти.
Це те, що ви можете знайти у заповіті: перелік активів та боргів, включаючи будь-які родинні реліквії, вміст сейфів, майно та транспортні засоби. Ви можете залишити своє майно спадкоємцям, друзям або благодійним організаціям.
Заповіт може бути ефективним при передачі майна та інших судових процесах після смерті, але є й недоліки, про які вам слід знати.Наприклад, ваша садиба стане частиною державного реєстру, і все, що залишилось за заповітом, має пройти через заповіт.Крім того, адвокати за заповітом можуть бути дорогими, і їх не можна уникнути, крім Каліфорнії та інших конкретних штатів. Пенсійні рахунки та поліси страхування життя переходять безпосередньо до вказаних бенефіціарів і не проходять процедуру заповіту.
Короткий огляд
Якщо ви помрете без заповіту (без заповіту), те, що трапиться з вашим майном, банківськими рахунками, цінними паперами, активами та навіть опікою над вашими неповнолітніми дітьми, визначатиметься відповідно до законів про затримання в вашій державі. Це може призвести до тривалих судових боїв та фінансових труднощів для ваших близьких.
Опіка над неповнолітніми дітьми
Якщо у вас є діти неповнолітнього віку вдома, важливо мати заповіт, який призначає опіку над вашими дітьми. Якщо опікун не призначений на момент смерті, вашій родині, яка вижила, доведеться звернутися за допомогою до суду за заповітом, щоб призначити опікуна для ваших дітей. Призначеною особою може бути не та людина, яку ви хотіли б доручити своїм дітям.
Найкраще було б подумати, як ви передасте частину свого маєтку неповнолітній дитині за заповітом. Заповіт передає ваші рішення в руки судді, який головує над передачею вашої спадщини. Заповіт виконує ваші побажання з-поза могили. А також дозволить вам дати розуміння та вказівки щодо управління активами, які отримають ваші пільговики. В межах розумності ви можете звернутися до того, як би ви хотіли, щоб вони використовували те, що ви їм залишили.
Зняття спадщини
У той час як діти (природні чи усиновлені) мають законодавче право на спадкування, заповіт дозволяє вам позбавити спадщини дитини, якщо ви вирішите це зробити (перевірте закони штату щодо конкретних деталей про це). Людина може також позбавити спадщини подружжя, за певних обставин.
Однак вам потрібно буде знати закони, що регулюють вашу державу – будь то держава загального права, держава справедливого розподілу; особа може позбавити спадщини подружжя лише у державі, що є власністю громади. Кожен з них має різний набір умов щодо того, що і скільки можна позбавити спадщини. Також зауважте, що людина може позбавити спадщини подружжя чи дитини лише за заповітом.
Що, якщо я помру без заповіту?
Якщо ви помрете без заповіту, який називається державою, держава бере участь, і вона буде контролювати розподіл ваших активів. Якщо у вас є неповнолітні діти і ви померли недержавно, суд призначить опікуна. Крім того, суди дотримуються встановленої формули способу розподілу активів, і це може призвести до дій, які можуть негативно вплинути на вижилого подружжя чи дитину.
Заповіттакож захищає тих, хто вижив, від податку на майно.Станом на 2021 рік потрібно подавати декларації з податку на нерухомість США, якщо ваша нерухомість оцінюється в 11,7 мільйона доларів (11 580 000 доларів на 2020 рік). Якщо ваша нерухомість коштує менше цієї цифри, податкова декларація не потрібна, і з вас не стягуватиметься податок на нерухомість.
Довіри
Довіра інший метод трансфертних в нерухомості довірчих відносин, в яких ви даєте іншій авторитет партії для обробки ваших активів в інтереси третьої сторони, ваші одержувачі.
Довіру можна створити для різноманітних функцій, і існує багато типів довіри. Однак загалом існує дві категорії: жива та заповідальна. Заповіт може бути використаний для створення заповідальної довіри. Ви також можете створити траст з основною метою уникнення заповіту суду, який називається відкликаним живим трестом.
Жива довіра
Зупинимося на відкликаній живій довірі для передачі нерухомості. Як і заповіт, довіра вимагатиме від вас передачі майна після смерті коханим. Його називають живим трестом, оскільки він створюється, поки власник майна або довіритель живий. Його можна відкликати, оскільки він може бути змінений протягом життя довірителя. Довіритель зберігає право власності на майно, яке утримується трестом, поки довіритель живий.
Довіра починає діяти після смерті довірителя. На відміну від заповіту, живий трест передає майно поза судом заповіту. Після встановлення довіри не стягується судовий або адвокатський збір. Ваше майно можна негайно та безпосередньо передати вказаним пільговикам.
Заповітна довіра
Траст, як правило, дорожче заповітів для створення та обслуговування. Піклувальник буде названий на документі для контролю розподілу активів за наступними побажаннями довірителя, слідуючи цільової документ і його мандат. Це також ефективний спосіб контролювати перехід вашого маєтку за межі могили.
Короткий огляд
Щоб бути дійсним, траст повинен ідентифікувати: довірителя, довірену особу, довірену особу-спадкоємця та бенефіціарів довіри.
Декларація довіри також надаватиме основні умови трасту. Ваша садиба залишається приватною і переходить безпосередньо до ваших спадкоємців, ви не сплачуєте адвокату за заповітом або судові витрати, а ваші близькі можуть уникнути зв’язку в суді за заповітом протягом, можливо, року та більше. З точки зору цього планувальника, довіра може бути фантастичним вибором для передачі нерухомості.
Особливі міркування
Траст може утримати ваших спадкоємців поза судом заповіту
Однієї зупинки, якої вам слід намагатися уникати в поїзді, що передає майно, є суд за заповітом.Тут ваші спадкоємці можуть місяцями розбирати вашу власність, якщо ваші плани передачі не складені ефективно.Ви можете легко втратити додаткові 2-4% свого майна через адвокатський збір та судові витрати.
Суд заповіту – це секція судової системи, відповідальна за врегулювання заповітів, довіри, консерваторських та опікунських справ. Після смерті цей суд може розглянути ваш заповіт, який є юридичним документом, що використовується для передачі вашої спадщини, призначити опікунів над неповнолітніми дітьми, відібрати виконавців заповітів та інколи створити трести для тих, хто вижив.
Ваш виконавець все одно відповідає за сортування маєтку, що може зайняти від 6 до 18 місяців, залежно від тонкощів. Уявіть, як ваша старша дитина проводить наступні півтора року, їдучи туди-сюди на судові засідання, коли вона повинна оплакувати вашу смерть. Це не звучить весело, але це можливо, якщо ви не залишили чітких та добре складених заповітів та / або довірених документів.
Основні відмінності між заповітами та трастами
Заповіти та довіра є важливими інструментами планування нерухомості, але вони різняться важливими способами. По-перше, траст активується, коли субсидіант підписує його. Заповіт набирає чинності доти, поки заповідач. Після вашої смерті ваша воля проходить через заповіт, а довіра – ні. Заповіт – це місце, де ви називаєте опіку над будь-якими неповнолітніми дітьми, а також ділитеся будь-якими поховальними та меморіальними планами чи проханнями.
Поширені запитання щодо заповітів та довіри
Що краще, заповіт чи довіра?
Довіра спростить процес передачі маєтку після смерті, уникаючи тривалого та потенційно дорогого періоду заповіту. Однак якщо у вас є неповнолітні діти, створення заповіту, який називає опікуна, є критичним для захисту як неповнолітніх, так і будь-якої спадщини. Вибір між заповітом чи довірою – це особистий вибір, і деякі експерти рекомендують мати обидва. Заповіт, як правило, є менш дорогим і легшим у створенні, ніж трест, дорогий і часто складний юридичний документ.
Вам потрібні і довіра, і заповіт?
Майже кожен повинен мати волю, але не кожному, швидше за все, потрібна жива або безповоротна довіра. Якщо у вас є майно та активи, які можна передати в довіру, і у вас є неповнолітні діти, наявність обох засобів планування нерухомості може мати сенс.
Чи воля перевершує живий довіру?
Заповіт і жива довіра – це два окремі юридичні документи.Зазвичай один не козує іншого, але якщо проблема виникає, жива довіра, швидше за все, перевершить заповіт, оскільки траст є її власною сутністю.
Скільки коштує створення трасту?
Вартість створення тресту залежить від різних факторів, включаючи тип тресту, штат, в якому ви проживаєте, і наскільки складний юридичний документ.Проста довіра,здійснена в Інтернеті за допомогою LegalZoom, коштує менше 300 доларів6, але адвокат з питань планування нерухомості, швидше за все, стягуватиме більше.
Суть
Важливо врегулювати свої справи раніше, ніж пізніше в житті. Заповіт або довіра, або те й інше, можуть забезпечити, щоб ваші активи та майно опинилися там, де ви хочете, щоб вони йшли. Якщо у вас є неповнолітні діти, вам слід абсолютно скласти заповіт щодо встановлення опіки. Довіра спростить передачу вашої нерухомості, на відміну від заповіту, який проходить через заповіт. Встановлення пріоритетного плану нерухомості зараз може заощадити гроші та дорогоцінний час пізніше, а також допоможе вашим близьким уникнути потенційних фінансових труднощів.