Банківський переказ
Що таке банківський переказ?
Банківський переказ – це електронний переказ коштів через мережу, якою управляють сотні банків та агентств з обслуговування переказів по всьому світу. Переказ також можна здійснити готівкою в касі.
Ключові винос
- Банківський переказ – це переказ коштів, здійснений в електронному вигляді через мережу банків або агентств з переказів по всьому світу.
- Відправники оплачують операцію в банку-ремітенті та вказують ім’я одержувача, номер банківського рахунку та переказану суму.
- На обробку більшості банківських переказів може знадобитися два робочі дні.
- Управління з контролю за іноземними активами контролює міжнародні банківські платежі, щоб переконатись, що гроші не передаються терористичним угрупованням або з метою відмивання грошей.
Розуміння банківських переказів
Банківські перекази дозволяють індивідуально передавати кошти від окремих фізичних або юридичних осіб іншим особам, зберігаючи при цьому ефективність, пов’язану з швидким та безпечним переміщенням грошей. За допомогою банківського переказу люди в різних географічних регіонах можуть безпечно переказувати гроші в місцеві та фінансові установи по всьому світу.
Банківський переказ найчастіше використовується для переказу коштів з одного банку або фінансової установи в інший. При здійсненні банківського переказу між банками чи фінансовими установами не передаються фізичні гроші. Натомість між банківськими установами передається інформація про одержувача, номер рахунку банку, що отримує, та переказану суму.
Відправник банківського переказу спочатку сплачує за операцію заздалегідь у своєму банку. Банк-відправник надсилає в банк одержувача повідомлення з інструкціями щодо оплати через безпечну систему, таку як Fedwire або SWIFT. Банк отримувача отримує всю необхідну інформацію від ініціюючого банку та вносить власні резервні кошти на правильний рахунок. Потім дві банківські установи сплачують платіж на задній основі (після того, як гроші вже внесено на зберігання).
Для небанківських банківських переказів не потрібні номери банківських рахунків. Однією з популярних небанківських банківських переказних компаній є Western Union, міжнародна послуга переказу грошей доступна у понад 200 країнах.
Обробка всіх законних банківських переказів займає до двох днів. Якщо електронна форма оплати триває більше кількох днів, її не можна по-справжньому вважати банківським переказом. Внутрішній банківський переказ обробляється в той же день, коли він ініціюється, і його можна отримати протягом декількох годин. Зазвичай міжнародні банківські перекази доставляються протягом двох робочих днів.
Причиною двох різних термінів виконання є використання вітчизняних автоматизованих клірингових будинків (ACH) та іноземних систем обробки. Внутрішній банківський переказ повинен пройти лише через внутрішній ACH і може бути доставлений протягом доби. Міжнародні банківські перекази повинні звільнити внутрішній ACH, а також його іноземний еквівалент (таким чином, додаючи додатковий день до процесу).
Ініціація банківських переказів коштує грошей, незалежно від того, чи є це внутрішні чи міжнародні перекази. Деякі постачальники внутрішніх банківських переказів беруть лише 25 доларів США за транзакцію, але плата може досягати 35 доларів США і більше. Міжнародні банківські перекази іноді мають вищу плату – до 45 доларів.
Особливі міркування
Банківські перекази, як правило, безпечні та надійні, за умови, що ви знаєте особу, яка її отримує. Якщо ви використовуєте законну послугу банківського переказу, кожна особа, яка бере участь у транзакції банківським переказом, повинна вимагати підтвердити свою особу, щоб анонімні перекази були неможливими.
Міжнародні банківські перекази, що беруть початок у Сполучених Штатах, контролюються Управлінням контролю за іноземними активами, агентством Казначейства США. Це відомство гарантує, що гроші, які надсилаються за кордон, не використовуються для фінансування терористичної діяльності або для відмивання грошей. Окрім того, їм також доручено запобігати надходженню грошей до країн, які є предметом санкцій уряду США. Якщо Управління з контролю за іноземними активами підозрює, що будь-який із цих сценаріїв відповідає дійсності, банк-відправник має повноваження заморозити кошти та зупинити здійснення банківського переказу.
Ось кілька сценаріїв, які можуть спричинити позначення банківського переказу, попереджаючи чиновників про можливі протиправні дії з боку одержувача або відправника:
- Трансфери в безпечні країни
- Перекази невласникам рахунків
- Регулярні перекази без жодної життєздатної причини
- Вхідні та вихідні дроти з однаковою сумою в доларах
- Великі суми, перераховані готівковим бізнесом
Питання що часто задаються
Як здійснюється банківський переказ?
Банківський переказ найчастіше використовується для переказу коштів з одного банку або фінансової установи в інший. Фізичні гроші не передаються між банками або фінансовими установами при здійсненні банківського переказу. Натомість між банківськими установами передається інформація про одержувача, номер рахунку банку, що отримує, та переказану суму.
Відправник банківського переказу спочатку сплачує за операцію заздалегідь у своєму банку. Банк-відправник надсилає в банк одержувача повідомлення з інструкціями щодо оплати через безпечну систему, таку як Fedwire або SWIFT. Банк отримувача отримує всю необхідну інформацію від ініціюючого банку та вносить власні резервні кошти на правильний рахунок. Потім дві банківські установи сплачують платіж на задній основі (після того, як гроші вже внесено на зберігання).
Які переваги банківських переказів?
Банківські перекази дозволяють індивідуально передавати кошти від окремих фізичних або юридичних осіб іншим особам, зберігаючи при цьому ефективність, пов’язану з швидким та безпечним переміщенням грошей. Відправник може швидко здійснити банківський переказ, а одержувач може негайно отримати доступ до коштів, оскільки грошей зазвичай немає в банку. Крім того, банківські перекази дозволяють людям у різних географічних регіонах безпечно переказувати гроші місцевим та фінансовим установам по всьому світу.
Наскільки безпечні банківські перекази?
Банківські перекази, як правило, безпечні та надійні, за умови, що ви знаєте особу, яка її отримує. Законна послуга банківського переказу перевірить особу кожного суб’єкта, який бере участь у транзакції банківського переказу, таким чином, що анонімні перекази неможливі. Міжнародні банківські перекази, що беруть початок у Сполучених Штатах, контролюються Управлінням контролю за іноземними активами, агентством Казначейства США. Це відомство гарантує, що гроші, які надсилаються за кордон, не використовуються для фінансування терористичної діяльності або для відмивання грошей. Крім того, їм також доручено запобігати надходженню грошей до країн, які є предметом санкцій уряду США.