План виведення

Що таке план виведення?

План виведення – це фінансовий план, який дозволяє акціонеру знімати гроші з пайового фонду або іншого інвестиційного рахунку через заздалегідь визначені проміжки часу. Часто цей тип плану використовується для фінансування витрат під час виходу на пенсію. Однак його можна використовувати і для інших цілей.

Як працює план виведення коштів

План виходу іноді називають “систематичним планом виведення”. Це структура платежів, узгоджена із взаємним фондом, в якій інвестор отримує певний обсяг коштів від фонду на періодичній основі. Це також може стосуватися будь-якої стратегії, при якій інвестор ліквідує частину свого портфеля та періодично витягує готівку, наприклад інвестор, який щороку продає акції, щоб допомогти доповнити їх пенсію.

Плани виведення коштів часто використовуються як засіб для забезпечення постійного надходження доходів до особи. Цей підхід може застосовуватися як частина організації трасту або сімейної корпорації, при цьому кожна дитина отримує щомісячну або щоквартальну виплату із взаємного фонду.

Переваги систематичного плану виводу

Цей тип договору із взаємним фондом забезпечує інвестору потік доходу протягом їх пенсійних років, зберігаючи при цьому можливість подальшого зростання, зберігаючи залишкові кошти, вкладені у пайовий фонд, як можна довше.

Здійснюючи періодичні зняття коштів, власники рахунків можуть користуватися середніми значеннями прибутковості, які часто перевищують середні ціни продажу. Таким чином, вони можуть забезпечити вищі одиничні ціни, ніж ті, які можна досягти, знявши все відразу.

Цей план планування також має податкові переваги. Виведення коштів здійснюється з капіталу, і як такий, довгострокові прибутки виплачуються за нижчою ставкою податку. Багато людей використовують ці плани як частину своїх стратегій податкового планування, щоб максимально використати цю нижчу ставку оподаткування.

Завдяки систематичному плану вилучення гроші інвестора продовжуватимуть зростати, доки інвестиція здійснюється зі швидкістю, що перевищує швидкість виведення коштів. Після того, як інвестор закінчить фазу накопичення, найчастіше вважають за краще структурувати свої витрати таким чином, щоб їх кошти тривали протягом тривалого періоду часу. Це можна зробити, керуючи портфелем та періодично продаючи активи, інвестуючи в цінні папери, що приносять дохід, купуючи ренту тощо.

Недолік систематичного плану виведення

Недоліком систематичного плану виведення є те, що коли ваші інвестиції знижуються в ціні, більша частина ваших цінних паперів повинна бути ліквідована для задоволення ваших потреб у вилученні коштів.

На ринковій корекції або на ведмежому ринку це може мати зворотний ефект від стратегії усереднення доларових витрат, фактично знижуючи загальну внутрішню норму прибутку порівняно з іншими стратегіями виведення.