Проблеми, з якими стикаються особи з надзвичайною вартістю мережі
В умовах зростаючої нерівності в доходах, коли багаті накопичують багатство на безпрецедентному рівні, тоді як рекордна кількість повсякденних громадян живе із зарплатою до зарплати, може не здаватися, що надвисоким кошторисам (UHNWI) доводиться над чим турбуватися. UHNWI визначається як особа з інвестиційними активами, що перевищують 30 мільйонів доларів. Хоча для того, щоб людина з таким багатством потрібен особливий вид фінансової безвідповідальності, щоб розвинути такі грошові проблеми, які мучать решту суспільства – наприклад, банкрутство, вилучення майна або нездатність орендувати – ультрабагата угода з власним унікальним брендом фінансових проблем.
Багато хто стверджує, що фінансові проблеми, які турбують UHNWI – це ті, які більшість країн світу хотіли б мати, начебто занадто симпатичні, розумні або мають занадто багато дат на вибір у суботу ввечері. Ці виклики включають зміну податкових кодексів, планування нерухомості, підтримання їх способу життя під час виходу на пенсію та захист рівня їхнього рівня багатства. Хоча це може здатися божевільним для тих, хто працює на середній роботі за середню заробітну плату, UHNWI вартістю 50 мільйонів доларів часто до смерті боїться переходу до простого статусу мільйонера.
Ключові винос
- Фізичні особи з надвисокою вартістю володіють активами, що підлягають дослідженню, на загальну суму 30 мільйонів доларів США або більше і складають близько 0,003% світового населення.
- Люди з високим доходом потрапляють до найвищої податкової категорії, платячи граничну ставку податку в 37%.
- Садиби звільняються до 11,4 мільйона доларів, але все, що перевищує цю суму, оподатковується за максимальною ставкою податку 40%.
- Як правило, UHNWI підтримують свій спосіб життя після виходу на пенсію і продовжують підвищувати свої результати завдяки агресивним інвестиційним стратегіям.
Хто такі особи з надвисокою вартістю?
Як уже згадувалося вище, надвисокою вартістю власного капіталу (UHNWI) є кожен, хто має досліджувані активи на загальну суму 30 мільйонів доларів США або більше.Ці активи, однак, не включають нерухомість, товари тривалого користування чи речі, такі як колекціонування.Люди, які потрапляють до цієї категорії, як правило, є найзаможнішими людьми у світі, у яких є значна частина світового багатства.Як група, UHNWI складають близько 0,003% світового населення.
Станом на 2018 рік у всьому світі було понад 191 000 UHNWI, понад 42% жили в Північній Америці. Серед найбагатших людей у світі, які потрапляють до цієї категорії, є генеральний директор Amazon Джефф Безос, Марк Цукерберг у Facebook, сім’ї Уолтон спадкоємці багатства Walmart.
Зміна податкових кодексів
Протягом 21 століття податковий режим надбагатів служив політичним футболом.Кілька питань, що залишилися в пам’яті останніх часів, більш різко розділили політиків та загальну громадськість в ідеологічному плані.З одного боку,прихильники економіка, що просочується, виступає за скорочення податків для багатих не лише на користь багатих, а й тому, що їх процвітання згодом падає на решту суспільства.
Потім є інша сторона, яка вважає, що середній клас і погано працює надто великим податковим тягарем, і що UHNWI використовує лазівки та креативні методи бухгалтерського обліку, щоб платити набагато менше, ніж їх справедлива частка.Прихильники вищих податків на багатих вказують на довгостроковий приріст капіталу – метод, за допомогою якого багато заможні люди накопичують свій стан.Податки на довгостроковий приріст капіталу залежать від рівня доходу фізичної особи, де найвищі доходи платять 20%.
Закон адміністрації Трампа про податкових категорій, зберігаючи дві за однаковою ставкою та змінивши п’ять, включаючи верхню.Новий код знизив цю ставку з 39,6% до 37%.Ці зміни є тимчасовими, і очікується, що їх дія закінчиться у 2025 році. Ця ставка оподаткування надвисоких власних цінностей була набагато вищою.Ще в 1980 році це становило 78%.У 1963 р. Найвища податкова категорія становила приголомшливих 90%. Політиків та перспективних політиків багато, хто хотів би повернутись до цих високих показників для надзвичайно багатих. З поляризацією в політиці на найвищому рівні, UHNWI живуть з постійною тривогою щодо переходу влади до тих, хто менш привітний до своїх інтересів.
Короткий огляд
Положення, передбачені Законом про податкові скорочення та робочі місця, втратять силу в 2025 році.
Планування садиби
Особи надвисокої вартості переживають про збереження свого багатства, щоб вони могли продовжувати фінансувати власний спосіб життя. Але більшість з них також хочуть зберегти свої багатства, щоб передати їх спадкоємцям, коли їх більше немає поруч. В ідеалі вони хочуть, щоб уряд привласнив якомога менше цих грошей, перш ніж вони будуть заповідані наступному поколінню.
Податок нанерухомість відноситься тільки до дуже багатим, з більш ніж 90% податку виплачується в топ -10% працівників.9 Приблизно 40% податку на нерухомість сплачують 0,1% найбагатших людей країни. Закон про податкові скорочення та робочі місця збільшив звільнення від сплати податку на нерухоме майно за податковий рік 2019, тому 11,4 мільйона доларів нерухомості звільнено від податків.Все, що перевищує цю суму, оподатковується за ставкою 40%. Хоча звільнення з роками збільшувалось, максимальна ставка податку на нерухомість фактично знизилася.У 1997 році все, що перевищувало пільгу в 600 000 доларів, оподатковувалось до 55%. Це означає, що чим більше маєток коштує – принаймні, він перевищує виняток, – тим більше втрачає УНВІ при передачі свого маєтку. Більше того, багато штатів мають власні податки на нерухомість, або, як їх ще називають у деяких штатах, податки на спадщину, які обкладаються поверх федерального податку на нерухомість.
UHNWI використовують багато схем для пом’якшення наслідків податку на нерухомість. Ця тактика включає залишення своїх маєтків вижилим подружжям, і в цьому випадку вони звільняються від оподаткування, користуються благодійними внесками та створюють різноманітні довірчі рахунки – усі вони можуть використовуватися для обходу податку на нерухомість.
Збереження способу життя під час виходу на пенсію
Для UHNWI, які розбагатіли завдяки інвестуванню, між робочими та пенсійними роками мало різниці. Ці люди, ймовірно, продовжуватимуть робити те, що їм вдалося, причому вік є неактуальним фактором.
Однак ті, хто стали UHNWI, працюючи, включаючи керівників та інших високооплачуваних фахівців, іноді стикаються з втратою доходу, коли вирішують припинити роботу. Хоча мати 30 мільйонів доларів і більше повинно бути достатньо для того, щоб вести будь-який спосіб життя на пенсії, який ви хочете, деякі UHNWI погано справляються зі своїми грошима, і, можливо, в якийсь момент доведеться зменшити масштаб. Однією з проблем, яка часом виникає у UHNWI, є неліквідність – вони мають мільйони доларів, але більша частина чи вся вона пов’язана із землею, нерухомістю та іншими активами, які вони не можуть легко конвертувати в готівку. Інші UHNWI занадто багато ризикують зі своїми грошима, і хоча вони не так сильно відчувають наслідки, коли у них все ще купу грошей надходить, вони відчувають це, коли виходять на пенсію, і великі втрати не так легко поповнюються.
Захист свого багатства
Під час Великої рецесії 2007–2009 років багато UHNWI стали лишеприватними особами з високим рівнем вартості (HNWI), тобто особами з інвестиційними активами понад 1 мільйон доларів, але менше 30 мільйонів доларів. Для справді невдалих кількох їх кровотеча із багатством виходила за рамки втрати ультра-етикетки – тобто вони втрачали все.
Більшість UHNWI не мають своїх грошей в депозитних сертифікатах (компакт-дисках), рахунках на грошовому ринку, страхуванні життя на грошовій основі та в інших так званих безпечних інвестиціях, які в кращому випадку забезпечують швидку віддачу. Однією з причин, по якій вони настільки багаті, є те, що вони використовують агресивні інвестиційні засоби, які постійно перемагають ринок. Однак у ринкових питаннях винагорода та ризик часто змінюються. Коли набуває ведмежий ринок або спад, інвестиції з високим зростанням, які допомогли UHNWI розбагатіти, часто першими роблять швидке занурення. З цієї причини UHNWI, які покладаються на ринки для отримання доходу, часто живуть у постійному стресі внаслідок чергової краху.