Письмовий преміум
Що таке письмовий преміум?
Письмова премія – це обліковий термін у страховій галузі, який використовується для опису загальної суми, яку клієнти повинні сплатити за страхове покриття за полісами, виданими компанією протягом певного періоду часу. Письмові премії враховують суму премії, що стягується за політику, яка вже набрала чинності, незалежно від того, які порції були зароблені. Письмові премії є основним джерелом доходів страхової компанії.
Ключові винос
- Письмова премія – це обліковий термін у страховій галузі, який використовується для опису загальної суми, яку клієнти повинні сплатити за страхове покриття за полісами, випущеними компанією протягом певного періоду часу.
- Їх можна виміряти як валовий чи чистий показник, який показує, скільки премій отримує компанія за прийняття на себе ризику.
- Письмові премії відрізняються від зароблених премій, що насправді страхова компанія реєструє як заробіток.
- Письмові премії є основним джерелом доходів страхової компанії і відображаються у верхньому рядку звіту про прибутки та збитки.
Як працює письмовий преміум
Люди платять за страхове покриття, щоб захиститися від фінансових втрат. Наприклад, якщо страхувальник страждає від дорожньо-транспортної пригоди і страхується від неї, страхова компанія зобов’язана сплатити рахунок. В обмін на прийняття цього ризику компанія бере своїм клієнтам премію.
Премії для страхових компаній – це як продажі для роздрібних торговців. Страхові компанії продають якомога більше премій, а потім використовують гроші, які вони генерують, для покриття збитків та витрат, сподіваємось, у них залишається достатньо коштів для отримання прибутку.
Письмові премії розраховують загальну суму, яку клієнти погоджуються сплатити за страхові поліси, продані протягом звітного періоду. Наприклад, якщо страхова компанія протягом свого фінансового року (FY) продає 1000 нових контрактів, за якими кожен клієнт повинен сплатити премію в розмірі 1000 доларів, її виплати за цей період становитимуть 1 мільйон доларів.
Письмова премія проти заробленої премії
Письмові премії відрізняються від зароблених премій, які є сумою премій, які компанія реєструє як заробіток для забезпечення страхування від різних ризиків протягом року. Страхувальники страхових внесків сплачують премії заздалегідь, тому страховики не відразу розглядають премії, виплачені за договором страхування, як прибуток. Страховик може змінити статус премії з незаробленої на зароблену лише тоді, коли виконано її повне зобов’язання.
Валові премії проти чистих премій
Записані премії можуть вимірюватися як брутто чи чисте число.
Валова цифра не враховує відрахування від комісійних, виплачених агентам, які продають поліси, судові витрати, пов’язані з розрахунками, зарплатою, податками, канцелярськими витратами та перестрахуванням, тобто коли страхові компанії вирішують перекласти частину свого ризику на іншого страховика.
Альтернативно, виплати премій можуть бути оцінені як чисті – цифра, яка враховує супутні витрати, пов’язані з політикою. Чиста записана премія відображає, яку частину премій компанія отримує за прийняття на себе ризику. Таким чином, розгляд змін чистих премій, що записуються з року в рік, є корисним способом оцінки стану здоров’я страхових компаній.
Особливі міркування
Письмові премії є основним джерелом доходів страхової компанії і, таким чином, відображаються у верхньому рядку звіту про прибутки та збитки. Страхова галузь циклічна (поряд з діловим циклом ) і конкурентоспроможна, і багато учасників борються за частку ринку, в першу чергу, на основі ціни.
Коли в галузі спостерігається надмірна андеррайтингова спроможність, ціни тиснуть вниз. Тим часом, коли не вистачає потужностей, страховики можуть застосовувати міру цінової сили у вигляді премій.