Причини того, що цього місяця ваша перевірка соціального забезпечення була короткою

За оцінками, 45 мільйонів американців щомісяця отримують пенсійні виплати за соціальним забезпеченням, згідно з даними Адміністрації соціального забезпечення (SSA).Середньомісячна виплата становить 1514 доларів США, а для деяких вона є основним джерелом пенсійного доходу.

Якщо ви покладаєте кошти на соціальне страхування, щоб доповнити те, що ви заощадили в 401 (k), IRA чи іншому кваліфікованому пенсійному плані, можливо, вас чекає шок, як тільки надійде ваш перший платіж. Якщо ви нещодавно почали отримувати пільги із соціального страхування, ось кілька причин, чому ви можете отримувати менше, ніж очікували.

Ключові винос

  • Ваша перевірка соціального страхування зменшиться, якщо ви заборгуєте певні борги, такі як відшкодування податків або позики на навчання.
  • Збільшення вашого доходу часто зменшує ваші виплати по соціальному страхуванню.
  • Дострокове отримання пільг із соціального страхування може зменшити виплати до 30%.
  • За рахунок збільшення доходу, вища премія Medicare може зменшити ваш щомісячний чек на соціальне страхування.

Компенсація скоротила ваш чек соціального страхування

Потенційний сценарій, який може призвести до зниження виплат по соціальному страхуванню, є компенсацією. Саме тоді хтось, кому ви заборгували гроші, заявляє претензію щодо ваших пільг. Приклади боргів, які можуть призвести до заліку, включають:

  • Студентські позики, дефолт
  • Несплачені аліменти або зобов’язання щодо утримання дитини
  • Попередні податки 

Правила SSA захищають перші 750 доларів США в якості пільг, які ви отримуєте.Однак, якщо буде встановлено, що борг справді належить вам, Адміністрація соціального страхування зменшуватиме ваші виплати щомісяця на певну суму, доки ви виплатите заборгованість.Як тільки компенсація заборгованості буде задоволена – або ви досягнете свого звичайного пенсійного віку, якщо зменшення відбудеться через дострокові виплати, – ви отримаєте повну суму виплат.Тим часом вам доведеться мати справу з тимчасовим дефіцитом. 

Короткий огляд

Ви також можете отримати компенсацію, якщо отримуєте допомогу по соціальному страхуванню до досягнення повного пенсійного віку і продовжуєте працювати.

Ранні виплати скоротили ваш чек соціального страхування

Для більшості людей, які зараз виходять на пенсію, повний вік виходу на пенсію для цілей соціального страхування становить 66 або 67 років, залежно від року їх народження.Але можна почати отримувати пенсійні виплати із соціального страхування вже у віці 62. Хоча це може дати вам певну фінансову допомогу, якщо ви прив’язані до грошей, є компроміс.Розмір ваших пільг автоматично – і постійно – зменшується.

Опитування 2019 року серед 1315 дорослих американців у віці 50 років і старше, проведене Національним інститутом пенсійного забезпечення (NRI), дочірньою компанією Загальнонаціональної компанії взаємного страхування, показало, що 25% майбутніх пенсіонерів заявляють, що планують подати заявку на допомогу достроково.Опитування також показало, що 89% нещодавно вийшли на пенсію та 97% старших пенсіонерів, які вийшли на пенсію десять років або більше тому, почали отримувати допомогу у віці 62. У цьому ж дослідженні 24% нинішніх пенсіонерів заявили, що їх перевірка на соціальне забезпечення була меншою, ніж вони очікували.

Скільки вам може дійсно коштувати отримання пільг на початку?Скажімо, ваш звичайний пенсійний вік – 67 років, але ви вирішили подати заявку на соціальне страхування, коли вам виповниться 62. Оскільки ви отримуєте пільги протягом додаткових 60 місяців, ваш чек соціального страхування буде зменшений на 30%.

Якщо ви маєте право на 1000 доларів на місяць, ви отримаєте лише 700 доларів. Це досить значна частина грошей, від якої слід відмовитись, і ця перевірка буде нижчою на все життя. Якщо ви думаєте отримати пільги достроково, варто скрутити цифри, щоб побачити, скільки ви можете втратити, роблячи це.

Короткий огляд

Якщо ви зачекаєте, поки вам виповниться 70 років, щоб почати вимагати пільг, ви отримаєте додаткові 8% на рік, але заявки після цього віку більше не збільшують ваші виплати, тому немає причин чекати більше.

Премії Medicare зменшили ваш чек соціального страхування

Люди похилого віку мають право вступити до Medicare у рік, коли їм виповниться 65 років. Якщо ви підпишетесь на Medicare Part B, ваші премії вираховуються з ваших виплат із соціального страхування.На 2021 рік стандартна щомісячна премія встановлена ​​на рівні 148,50 доларів.Однак цілком можливо, що в кінцевому підсумку ви можете заплатити більше, якщо потрапите у вищий податковий розряд.

Якщо ви подасте індивідуальну декларацію, і ваш дохід перевищує 88 000 доларів, але менший за 111 000 доларів, ви заплатите 207 90 доларів у 2021 році. Якщо ваш дохід становить від 111 000 до 138 000 доларів, ви платите 297 доларів.А якщо це більше 500 000 доларів, ви заплатите 504,90 доларів.  Повна структура ставок доступна на веб-сайті Medicare.

“Якщо ваш дохід нещодавно впав, ви можете звернутися до ДСА за нижчою премією. Податкова служба може надавати ДСА застарілі дані, які потребують оновлення”, – говорить Джеймс Б. Твінінг, засновник та генеральний директор Financial Plan Inc.

Короткий огляд

Для певних людей із високим доходом премії Medicare становлять 30%, 50%, 65% або навіть 80% від загальної вартості покриття.

Інші фактори, що впливають на вашу перевірку соціального забезпечення

Якщо ви очікуєте, що з будь-якої причини ваш дохід збільшиться, а не зменшиться – ви продаєте цінний актив, починаєте прибутковий бізнес або заробляєте багато як консультант або фрілансер – це може суттєво вплинути на те, що ви отримаєте з соціального забезпечення. Ваші вигоди можуть зменшитися ще більше, якщо у вас є Medigap.

80%

Кількість пенсіонерів, опитаних Загальнодержавним інститутом пенсійного забезпечення, які вважають, що вони мають право на отримання допомоги раніше, ніж насправді.

Слово про заповідники

Незважаючи на те, що фонд соціального страхування поповнюється щомісяця податками з заробітної плати з усіх доходів, ресурси фонду не безмежні. Це означає, що вони в якийсь момент висохнуть.

Згідно з SSA, виплати будуть повністю виплачуватися за розкладом до 2037 року через зміни, внесені в програму в 1983 році. Очікується, що резерви цільового фонду будуть вичерпані після цього, при цьому податки, як очікується, покриють лише 76% запланованих виплат після цього точка.Конгресу потрібно буде внести більше змін до способу поповнення фонду, щоб пенсіонери могли продовжувати отримувати повне покриття.

Суть

Якщо ви покладетеся на соціальне страхування, щоб прожити вас на пенсії, це може поставити вас на тонкий лід. Це стає ще складнішим, коли ви отримуєте менше грошей, ніж передбачали. Витративши час на усунення непогашеної заборгованості, зваживши вартість раннього отримання виплат та розглянувши, як ваш дохід впливає на ваші виплати, допоможе вам уникнути будь-яких сюрпризів, як тільки чеки вашого соціального страхування почнуться.