Визначення повітряної позики
Що таке повітряна позика?
Повітряна позика – це вид іпотечного шахрайства, який прагне отримати прибуток від нічого не підозрюючих кредиторів. Іпотечний брокер вигадує як власність, так і позичальника з метою отримання неправдивих прибутків за завершеними кредитними операціями. Коли позика неминуче переходить у дефолт – що має відбутися, оскільки насправді ніхто не сплачує іпотеку – банк-позикодавець втрачає все, тому що дім, який він зазвичай містив би під заставу, на який можна вилучити не існує. Повітряні позики класифікуються як фіктивні операції.
Як працює повітряна позика
Повітряна позика передбачає створення солом’яного позичальника (або покупця соломи) розумним та амбіційним шахраєм. Оскільки позичальник не є реальним, брокер повинен створити систему фальшивих телефонних номерів та поштових скриньок, які використовуються для “перевірки” неправдивої особи через трудові книжки, домашню адресу, кредитну історію, номер соціального страхування тощо. Брокер також повинен переконатись в історії власності власності та оцінної вартості, складаючи записи про право власності на землю, підроблені документи на право власності та інші записи, щоб вказати, що фальшиве майно існує.
Винуватці повітряних позик можуть також створювати фальшиві рахунки для платежів та вести касові рахунки для ескроу. Вони можуть надалі створити офіс із банком телефонів, кожен з яких використовується як фальшивий роботодавець, оцінювач, кредитне агентство тощо, щоб шахрайським чином обдурити кредиторів, які намагаються перевірити інформацію щодо заявок на позику.
Короткий огляд
Повітряна позика – це схема шахрайства, при якій іпотечний брокер вигадує як власність, так і позичальника з метою отримання неправдивих прибутків.
Позики проти повітряних суден проти інших схем шахрайства
Оскільки регуляторні та юридичні органи вимагають від кредиторів сьогодні проводити належну перевірку щодо своїх потенційних позичальників, повітряні позики зустрічаються рідше, ніж раніше. Однак вони є лише одним із видів іпотечного шахрайства. Інші включають перевертання майна за допомогою завищених оцінок, безшумні другі іпотечні кредити, покупці соломи, схеми викупу та знежирення власного капіталу.