Погана перевірка
Що таке поганий чек?
Поганий чек – це чек, про який неможливо обговорити, оскільки він оформлений на неіснуючий рахунок або має недостатньо коштів. Написання поганого чека, також відомого як гаряче, є незаконним.
Зазвичай банки стягують комісію з тих, хто ненавмисно виписує поганий чек. Покарання за спробу навмисного проходження поганої перевірки коливається від проступку до тяжкого злочину. Точний штраф залежить від суми та стану, в якому виписаний чек. Каси та сертифіковані чеки менш схильні до такої можливості.
Розуміння поганих перевірок
Чеки – це, по суті, IOU на гроші. Написавши чек, ви обіцяєте одержувачу платежу, що на вашому рахунку достатньо грошей для покриття чека. Коли ви пишете поганий, банк відмовляється від нього, оскільки на вашому рахунку недостатньо коштів.
Погані чеки часто мимоволі виписують люди, які просто не підозрюють, що їх банківський баланс був занадто низьким. Банки та продавці часто стягують комісію за відшкодування чеків, іноді перевищуючи суму, на яку був виписаний чек. Зазвичай банк додає на ваш рахунок недостатню суму коштів (NSF), яка може досягати 35 доларів за кожен виписаний неправильний чек. Ви також можете зачепити будь-які витрати, які отримує одержувач платежу внаслідок вашого поганого чеку.
Але є люди, які намагаються писати і проходити перевірки, хоча знають, що на їх рахунках недостатньо грошей. Як зазначалося вище, це становить шахрайство і, отже, є злочином. За людей, які вчинили ці злочини, передбачено покарання, які перевищують звинувачення NSF. Злочин, як правило, не прагне, якщо після датована перевірки представлена. Це тому, що чек – це обіцянка сплатити в майбутньому – чи недостатньо коштів на той момент, не має значення.
Ключові винос
- Поганий чек – це чек, про який неможливо обговорити, оскільки він береться на неіснуючий рахунок або той, у якого недостатньо коштів.
- Написання поганого чека, також відомого як гарячий чек, є незаконним.
- Люди, які пишуть погані чеки, як правило, беруть плату в своїх банках, і вони можуть зачепити будь-які збори, понесені одержувачем.
- Свідоме написання поганого чека може становити проступк або тяжке злочин, залежно від суми чека та стану, в якому він був виписаний.
Погані перевірки та закон
Можуть бути випадки, коли ви пишете поганий чек і навіть не підозрюєте про це. Можливо, ви думали, що на вашому рахунку достатньо грошей. А може, ви думали, що чек вже очищений, і ви витратили гроші. Життя трапляється, і тому ви допускаєте помилки, тож ви, мабуть, не будете занадто сильно каратись – можливо, ви можете розраховувати заплатити банківський збір або два. Але це може бути не так для людей, які свідомо виписують погані чеки.
Короткий огляд
Свідоме виписання поганого чека є актом шахрайства і карається законом.
Писати погані чеки – це злочин. Штрафи для людей, які надають чеки, знаючи, що на їх рахунках недостатньо коштів, залежать від штату. Деякі держави вимагають умислу на шахрайство. Але в більшості штатів злочин вважається проступком. Якщо сума чека перевищує певні межі, злочин може трактуватися як тяжке злочин. Цивільні штрафи застосовуються у всіх випадках, загальна сума штрафу, еквівалентна номіналу чека, кратна сумі чека з обмеженням або сумі чека, плюс судовий та адвокатський збір.
Як уникнути написання поганого чека
Відстежувати свої фінанси зараз набагато простіше, ніж це було раніше. Інтернет-банкінг може допомогти вам уникнути виписки поганих чеків. Отримавши готовий доступ до свого рахунку, ви можете частіше переглядати їх баланс, а також перевіряти, чи і коли якісь чеки, які ви пишете, очищають ваш рахунок.
Якщо ви знаєте, що чек, який ви написали, не збирається очищати, зв’яжіться з одержувачем платежу та поговоріть з ним щодо зберігання депозиту до пізнішої дати. Можливо, це соромно робити, але зрештою вам буде краще. Краще проявляти ініціативність і затримувати готівку чека, а не ризикувати отримання платежів як від банку, так і від одержувача платежу.
Інший варіант – додати до свого рахунку захист від овердрафту. Овердрафт діє як подушка або страховий поліс, якщо вам потрібно покрити витрати, але на вашому рахунку недостатньо грошей. Коли ви вступаєте в овердрафт, банк покриває будь-які платежі – до певного ліміту – дозволяючи вам опуститись нижче балансу в 0 доларів, оскільки цей варіант по суті є короткостроковою позикою, банк нараховує відсотки за залишок овердрафту, а також комісію за наявність послуги на рахунку.
Якщо ви отримаєте поганий чек
Можливо, ви навіть не знаєте, що отримали поганий чек протягом декількох тижнів – принаймні, поки банк не повідомить вас або ви перевірите свій рахунок. Коли чек відскакує, банк поверне його з вашого рахунку, тож ви побачите дебет на ту саму суму письмового чека. Якщо ви витратили гроші, можливо, ви потрапите в овердрафт.
Перше, що потрібно зробити, це зв’язатися з людиною, яка написала чек, і повідомити йому, що він відскочив. Не припускайте, що це було зроблено навмисно, бо це може бути невинна помилка. Після того, як ви зв’язалися з ними, можливо, ви зможете спробувати внести чек ще раз. Якщо чек після цього все одно повернеться, ви можете звернутися до суду із заявою про повернення коштів, передавши письменника до суду.
Суть
Додавання захисту від овердрафту допоможе запобігти випадковому перевитраті та поверненню перевірок. Якщо ви отримали поганий чек, зв’яжіться з людиною, яка його написала, і визначте, чому його повернули. Іноді трапляються помилки, але переконайтесь, що це не є звичайним явищем, і, звичайно, охоче виписування поганих чеків є незаконним. Якщо ви ненавмисно написали поганий чек, негайно зв’яжіться з одержувачем та своїм банком, щоб сплатити будь-які збори, спричинені неправильним чеком, і те, що ви заборгували.