Банкове страхування

Що таке банківське страхування?

Банкове страхування – це домовленість між банком та страховою компанією, що дозволяє страховій компанії продавати свою продукцію клієнтській базі банку. Ця угода про партнерство може бути вигідною для обох компаній. Банки отримують додатковий дохід, продаючи страхові продукти, а страхові компанії розширюють свої клієнтські бази, не збільшуючи кількість своїх продажів та не виплачуючи комісії агенту та брокеру.

Ключові винос

  • Банкове страхування – це партнерство між банком та страховою компанією, завдяки якому страхова компанія може продавати свою продукцію клієнтам банку.
  • Страхова компанія отримує вигоду від збільшення продажів за рахунок ширшої клієнтської бази та можливості продажу без сплати комісійних винагород брокеру та розширення своїх продажів.
  • Банку вигідні покращення рівня задоволеності клієнтів та додаткові доходи від продажу страхових продуктів.

Розуміння банківського страхування

Закон Гласса-Стіґолла 1933 року забороняв американським банкам вступати в бізнес з фірмами, які надавали інший вид фінансових послуг. У 1999 р. Більшу частину Закону Скло-Стігалла було скасовано, дозволяючи банкострахування, також відоме як Allfinanz. Однак він все ще не був повністю прийнятий як практика для більшості видів страхування.

Короткий огляд

Банківське страхування є суперечливим, оскільки опоненти вважають, що воно надає банкам занадто великий контроль над фінансовою галуззю. Деякі країни забороняють банківське страхування, але послуга була легалізована в США, коли закон про скло Стігалла був скасований.

Угоди про банківське страхування широко поширені в Європі, де ця практика має давню історію. Європейські банки, такі як Crédit Agricole (Франція), ABN AMRO (Нідерланди), BNP Paribas (Франція) та ING (Нідерланди), домінують на світовому ринку банківського страхування. Наприклад, у грудні 2015 року Allianz та Філіппінський національний банк (PNB) створили спільне підприємство, завдяки якому Allianz отримав доступ до понад 660 відділень комерційних банків та 4 мільйонів клієнтів, розташованих на Філіппінах. Allianz SE є страховою компанією з управління активами, що базується в Мюнхені, Німеччина, з ринковою капіталізацією 93,8 млрд доларів станом на 12 березня 2019 року.

Особливі міркування

Світовий ринок Bankassurance зростає. Азіатсько-Тихоокеанський регіон є найбільш значним регіоном у світі. Європа в основному сприяє зростанню світового ринку банківського страхування завдяки збільшенню інвестицій європейських банків. Очікується, що Сполучені Штати демонструватимуть вищий складний річний темп зростання (CAGR) з 2018 по 2025 рік завдяки вищому портфелю товарних банків та збільшенню використання Інтернету в регіоні. Очікується також, що в найближчі роки Латинська Америка та Африка продемонструють значне зростання.

1,166 млрд. Дол

Значення Глобального ринку банківського страхування у 2018 році, згідно з аналізом, розміром, часткою, зростанням, тенденціями та прогнозом на 2019-2024 роки на ринку банківських страхувань; також, цей ринок, як очікується, буде зростати зі швидкістю понад 6,1% у 2019-2024 роках.

Переваги та недоліки банківського страхування

Банкове страхування пропонує багато переваг для клієнтів, одна з яких – зручність. Банк є універсальним магазином для всіх фінансових потреб. Для банків та страхових компаній банківське страхування збільшує диверсифікацію доходів банку та приносить більший обсяг і прибуток обом гравцям.

Ці фактори сприяють зростанню банківського страхування у всьому світі. Стримуючими факторами світового ринку банківського страхування є ризики, пов’язані з репутацією банків, і жорсткі правила та норми, що застосовуються в деяких регіонах.

Банкове страхування залишається забороненим у деяких країнах. Однак світова тенденція спрямована на лібералізацію банківського законодавства та відкриття внутрішніх ринків для іноземних фірм.