Кредитне агентство
Що таке кредитне агентство?
Кредитне агентство – це комерційна компанія, яка збирає інформацію про борги фізичних та юридичних осіб та присвоює числове значення, що називається кредитним балом, яке вказує на кредитоспроможність позичальника.
Розуміння кредитних агентств
Кредитори та позикодавці, такі як компанії, що займаються кредитними картками, та банки, звітують кредитним агентствам про діяльність та історію запозичень своїх клієнтів. Фізичні особи та компанії можуть отримати копії інформації, про яку повідомляють про них, зв’язавшись із кредитним агентством або пов’язаною сторонньою компанією та сплативши номінальну плату.
Однак у 1970 р. Федеральна торгова комісія ухвалила Закон про чесну кредитну звітність (FCRA), який вимагає, щоб великі кредитні агенції надавали безкоштовну копію вашого кредитного звіту раз на 12 місяців за запитом.
Інформація, що надається кредитним агентствам, включає в себе, скільки кредиту є у цього позичальника, яку частину доступного кредиту вони використали та як виглядає їх діяльність щодо погашення. Кредитні агенції, також відомі як агенції кредитного рейтингу, допомагають потенційним кредиторам та кредиторам визначити, надавати чи надавати кредит фізичній особі чи бізнесу, передбачаючи ймовірність того, що позичальник своєчасно погасить борг.
Способи впливу кредитних агентств на фінансові операції
Оцінки та рейтинги, надані кредитними агентствами, можуть вплинути на фінансові покупки та такі види діяльності, як купівля автомобіля або забезпечення іпотеки для придбання нерухомості. І навпаки, погашення позик за навчання студентів коледжів може вплинути на рейтинги, присвоєні кредитними агенціями.
Три агентства споживчих кредитів – TransUnion, Equifax та Experian. У рейтингах, присвоєних агентствами одній і тій же особі, можуть бути різниці. Ці відмінності можуть виникати внаслідок того, як різні підприємства та позикодавці повідомляють фінансову інформацію про запозичення та погашення діяльності деяким установам, але не всім трьом.
Оцінки та кредитні звіти, які створюються цими агенціями, можуть бути використані для інших цілей, окрім затвердження позики. Наприклад, деякі роботодавці можуть вимагати отримання кредитного рейтингу потенційних працівників при розгляді кандидатів на роботу. Це може бути пов’язано з характером посади, яка може вимагати високого почуття фіскальної відповідальності.
Кредитні агенції можуть також оцінювати бізнес не лише за його фінансовою придатністю повертати фінансування, на яке вони претендують, але й заради потенційних інвесторів у бізнес. В рамках процесу належної перевірки перед угодою, кредитна оцінка бізнесу, швидше за все, буде перевірена стороною, яка бажає взяти участь у фінансовій операції. Наприклад, потенційний покупець, який хоче придбати бізнес, може захотіти зрозуміти його фінансовий стан до того, як забезпечить угоду.
Подібним чином, потенційні спонсори, що фінансують раунд фінансування, або потенційні покупці публічної пропозиції від компанії можуть вимагати звіту від кредитного агентства перед тим, як просувати свої плани.