Закон про чесну кредитну звітність (FCRA)
Що таке Закон про чесну кредитну звітність (FCRA)?
Закон про чесну кредитну звітність (FCRA) – це федеральний закон, який регулює збір кредитної інформації споживачів та доступ до їхніх кредитних звітів. Він був прийнятий у 1970 році для вирішення питань справедливості, точності та конфіденційності особистої інформації, що міститься у файлах агентств кредитної звітності.
Як працює Закон про чесну кредитну звітність (FCRA)
Закон про чесну кредитну звітність є основним федеральним законом, який регулює збір та звітування про кредитну інформацію про споживачів. Його правила охоплюють те, як отримується кредитна інформація споживача, як довго вона зберігається та як вона ділиться з іншими, включаючи самих споживачів.
Ключові винос
- Закон про чесну кредитну звітність (FCRA) регулює, як кредитні бюро можуть збирати та обмінюватися інформацією про окремих споживачів.
- Підприємства перевіряють кредитні звіти для багатьох цілей, наприклад, для прийняття рішення про надання позики чи продажу страховки споживачеві.
- FCRA також надає споживачам певні права, включаючи безкоштовний доступ до власних кредитних звітів.
Розділі 1681 Кодексу США, Розділ 1681.
Три основні бюро з питань кредитної звітності – Equifax, Experian та TransUnion – а також інші, більш спеціалізовані компанії, збирають та продають інформацію про фінансову історію окремих споживачів. Інформація в їх звітах також використовується для обчислення кредитних балів споживачів, що може вплинути, наприклад, на процентну ставку, яку вони повинні будуть заплатити за позику грошей.
Визначення даних для збору
Закон про чесну кредитну звітність описує види даних, які бюро дозволено збирати. Це включає історію оплати рахунків особи, минулі позики та поточні борги. Він також може включати інформацію про зайнятість, теперішню та попередню адреси, незалежно від того, подавали вони заяву про банкрутство чи винні аліменти на дитину, а також будь-який запис про арешт.
FCRA також обмежує, кому дозволено переглядати кредитний звіт та за яких обставин. Наприклад, позикодавці можуть вимагати звіту, коли хтось звертається за іпотекою, автокредитом або іншим видом кредиту. Страхові компанії також можуть переглядати кредитні звіти споживачів, коли вони подають заявку на поліс. Уряд може вимагати його у відповідь на ухвалу суду або федеральну повістку про виклик суду, або якщо особа подає заявку на отримання певних видів державних ліцензій. У деяких, але не у всіх випадках, споживачі повинні ініціювати трансакцію або домовитись письмово, перш ніж кредитне бюро зможе опублікувати свій звіт. Наприклад, роботодавці можуть запитувати кредитний звіт кандидата на роботу, але лише з дозволу заявника.
Короткий огляд
Закон про чесну кредитну звітність обмежує, хто може переглядати кредитну справу споживача та для яких цілей.
Права споживачів відповідно до Закону про чесну кредитну звітність (FCRA)
Споживачі також мають право переглядати власні кредитні звіти. За законом вони мають право отримувати один безкоштовний кредитний звіт кожні 12 місяців у кожному з трьох основних бюро. Вони можуть запитувати свої звіти на офіційному, уповноваженому урядом веб-сайті з цією метою, AnnualCreditReport.com. Відповідно до FCRA, споживачі також мають право на:
- Перевірте достовірність їх звіту, коли це потрібно для працевлаштування.
- Отримуйте сповіщення, якщо інформація у їхньому файлі була використана проти них при поданні заявки на кредит чи інші операції.
- Спір – і нехай бюро виправляє – інформацію у своєму звіті, яка є неповною або недостовірною, намагаючись відновити їх кредит.
- Видаліть застарілу негативну інформацію (через сім років у більшості випадків 10 у разі банкрутства).
Якщо кредитне бюро не відповідає на їх запит задовільно, споживач може подати скаргу до Федерального бюро фінансового захисту споживачів.