Особа з високим рівнем вартості (HNWI)

Що таке особа з високим рівнем вартості (HNWI)?

Фізична особа з високим рівнем вартості – це класифікація фінансової галузі, що позначає особу, ліквідні активи якої перевищують певний показник.

Ключові винос

  • Фізична особа з високим рівнем капіталу (HNWI) – це людина, яка має близько 1 мільйона доларів ліквідних фінансових активів.
  • Приватні менеджери з багатства користуються високим попитом на ІМВ. Чим більше грошей у людини, тим більше праці потрібно для утримання та збереження цих активів. 
  • У США у 2019 році було найбільше HNWI у світі – понад 5,9 мільйона людей.

Розуміння людей з високим рівнем вартості (HNWI)

Індивідуальна класифікація з високою чистою вартістю, як правило, відповідає вимогам окремо керованих інвестиційних рахунків замість звичайних пайових фондів. Тут набуває значення той факт, що різні фінансові установи підтримують різні стандарти класифікації HNWI. Більшість банків вимагають, щоб клієнт мав певну суму ліквідних активів та / або певну суму на депозитарних рахунках у банку, щоб отримати право на спеціальний режим HNWI.

Хоча немає точного визначення того, наскільки багатим повинен бути хтось, щоб вписатись у цю категорію, високий власний капітал, як правило, вказується як наявність ліквідних активів певної кількості. Точна сума залежить від фінансової установи та регіону, але зазвичай стосується людей з чистим статком 7+.

Найбільш часто цитований показник членства в клубі з високим рівнем капіталу становить близько 1 мільйона доларів ліквідних фінансових активів. Інвестор, у якого менше 1 мільйона доларів, але більше 100 000 доларів, вважається “заможним” або, можливо, “суб-HNWI”. Верхній кінець HNWI становить близько 5 мільйонів доларів, тоді клієнт називається “дуже HNWI”. Багатство, яке перевищує 30 мільйонів доларів, кваліфікує людину як “надзвичайну HNWI”.

Класифікація VHNWI – особа з дуже високим рівнем капіталу – може стосуватися когось із чистим капіталом не менше 5 мільйонів доларів. Фізичні особи з надвисокою чистою вартістю ( UHNWI ) визначаються як люди з інвестиційними активами щонайменше 30 мільйонів доларів США, як правило, за винятком особистих активів та майна, таких як основне місце проживання, предмети колекціонування та товари тривалого користування.

Приватні менеджери з багатства користуються високим попитом на ІМВ. Чим більше грошей у людини, тим більше праці потрібно для утримання та збереження цих активів. Ці особи зазвичай вимагають (і можуть виправдати) персоналізовані послуги з управління інвестиціями, планування нерухомості, податкового планування тощо.

Понад 60% світового населення HNWI проживає у США, Японії, Німеччині та Китаї, відповідно до звіту про світове багатство Capgemini.У США в 2019 році було 5,9 мільйонів HNWI, що на 11% більше, ніж роком раніше.

Як група, населення HNWI побачило, що її активи зросли на 8,6% у 2019 році, досягши 74 мільярдів доларів багатства.На Азію припадало 22,2 трлн. Дол. США, за нею – Північна Америка – 21,7 трлн. Дол., Європа – 16,7 трлн. Дол., Латинська Америка – 8,8 трлн. Дол., Близький Схід – 2,9 трлн. Дол. І Африка – 1,7 трлн. Дол.

Capgemini розділяє населення HNWI на три групи багатства:сусідні мільйонери (від 1 до 5 мільйонів доларів інвестиційного багатства), мільйонери середнього рівня (від 5 до 30 мільйонів доларів) та Ultra-HNWI (ті, у кого понад 30 мільйонів доларів).У всьому світі населення Ultra-HNWI налічувало 183 400 в 2019 році. Мільйонери середнього рівня налічували 1,75 мільйона, тоді якмільйонери по сусідству були найбільшою групою – 17,6 мільйона.

Джерело: Звіт про всесвітнє багатство Capgemini.

Питання що часто задаються

Як класифікується HNWI?

Найбільш часто цитований показник членства у висококвітному індивідуальному клубі (HNWI) становить близько 1 мільйона доларів ліквідних фінансових активів. Інвестор, у якого менше 1 мільйона доларів, але більше 100 000 доларів, вважається “заможним” або, можливо, “суб-HNWI”. Класифікація VHNWI (особа з дуже високим рівнем капіталу – може стосуватися когось із власною вартістю не менше 5 млн. Дол. США). Ультрависокоцінні особи (UHNWI) визначаються як люди з інвестиційними активами не менше 30 млн. Дол., як правило, за винятком особистих активів та майна, таких як основне місце проживання, предмети колекціонування та товари тривалого користування.

Які переваги отримує HNWI?

Окрім того, що багаті, HNWI отримують додаткові переваги за те, що вони багаті. Індивідуальна класифікація з високою чистою вартістю, як правило, відповідає вимогам окремо керованих інвестиційних рахунків замість звичайних пайових фондів. Крім того, HNWI користуються великим попитом у приватних менеджерів багатства. Чим більше грошей у людини, тим більше праці потрібно для утримання та збереження цих активів. Ці особи зазвичай вимагають (і можуть виправдати) персоналізовані послуги з управління інвестиціями, планування нерухомості, податкового планування тощо.

У яких країнах найбільше людей, які мають найбільший прибуток?

Понад 60% світового населення HNWI проживає у США, Японії, Німеччині та Китаї, відповідно до звіту про світове багатство Capgemini. У США в 2019 році було 5,9 млн HNWI, що на 11% більше, ніж у попередньому році, тоді як у Японії, Німеччині та Китаї – 3,38 млн, 1,47 млн ​​та 1,3 млн відповідно.