Як нічого не заборгувати за своєю федеральною податковою декларацією
Це заспокійлива думка: нічого не винні у вашій федеральній податковій декларації. І це можна зробити, якщо стратегічно обробляти своє утримання. Ось як.
Форма W-4, яку ви заповнюєте своєму роботодавцю, коли ви починаєте нову роботу, визначає, скільки податку на прибуток буде утримано з вашої зарплати, і, зрештою, скільки податку ви будете винні або повернете як відшкодування в кінці рік.
Ви можете не знати, що це не одноразова річ. Ви можете подати переглянуту форму W-4 своєму роботодавцю, коли завгодно. Керування тим, скільки утримує ваш роботодавець за допомогою форми W-4, дасть вам кращий результат через відсутність податків у квітні.
Звичайно, слід уникати занадто багато утриманого. Це дало б дядькові Сему безпроцентну позику цілий рік.
Ось як наблизити рахунок до податку до нуля до настання часу оподаткування.
Ключові винос
- Форма W-4, яку ви заповнюєте для свого роботодавця, визначає, скільки податку утримується з вашої зарплати протягом року.
- Інтернет-калькулятор може допомогти вам оцінити ваше податкове зобов’язання за рік та визначити, чи утримано ви занадто мало чи занадто багато.
- Як тільки ви це знаєте, ви можете подати новий W-4, щоб наблизитись до нульової заборгованості на момент оподаткування.
Оцініть, що ви будете винні
Якщо ви найманий працівник, який постійно працює, порівняно легко розрахувати своє податкове зобов’язання за рік. Ви можете передбачити, яким буде ваш загальний дохід.
Мільйони американців не потрапляють у вищезазначену категорію. Вони працюють на фрілансі, мають кілька робочих місць, працюють за погодинною оплатою або залежать від комісійних, бонусів чи підказок. Якщо ви один з них, вам доведеться зробити обгрунтовану здогадку, виходячи з вашої історії заробітку та того, як ваш рік пройшов так далеко.
Звідси є кілька способів отримати точну оцінку вашого податкового зобов’язання:
Використовуйте онлайн-калькулятор чеків
В Інтернеті існує безліч безкоштовних калькуляторів податку на прибуток. Якщо ви введете свою валову заробітну плату, частоту виплат, статус федеральної декларації та іншу відповідну інформацію, калькулятор повідомить вам ваші федеральні податкові зобов’язання за кожну зарплату.
Ви можете помножити це на кількість періодів виплат протягом року, щоб побачити загальне податкове зобов’язання.
Цей метод є простим, і результат буде достатньо точним, але він може бути не ідеальним, оскільки ваше фактичне податкове зобов’язання може залежати від деяких інших змінних, наприклад, чи ви ставите до сплати відрахування та які податкові кредити ви вимагаєте.
Використовуйте кошторисник утримання податків
Оцінювач утримання податків на веб-сайті Служби внутрішніх доходів особливо корисний для людей із більш складною податковою ситуацією.
Він запитає про такі фактори, як ваше право на отримання податкових пільг на догляд за дітьми та на утриманне, чи внесете ви та скільки ви внесете до відстроченого пенсійного плану або на ощадний рахунок на охороні здоров’я, і скільки федерального податку ви утримали з останньої зарплати.
Виходячи з відповідей на ваші запитання, він повідомляє вам приблизну податкову зобов’язаність за рік, скільки ви заплатите за утриманням до кінця року, і очікується переплата чи недоплата.
Заповніть зразок податкової декларації
Інший варіант – заповнити зразок податкової декларації за рік або за допомогою податкового програмного забезпечення, або завантаживши потрібні форми з веб-сайту Податкової служби та заповнивши їх вручну.
Цей метод повинен дати вам найбільш точну картину щорічного податкового зобов’язання.
Якщо ви використовуєте минулорічне податкове програмне забезпечення або форми IRS, переконайтеся, що не відбулося значних змін у правилах чи податкових ставках, які могли б вплинути на вашу ситуацію.
1:44
Відкоригуйте своє утримання податків
Після того, як ви дізнаєтесь загальну суму, яку ви повинні будете сплатити за федеральними податками, наступним кроком є з’ясування того, скільки вам потрібно утримати за період виплати, щоб досягти цієї мети, але не перевищити її до 31 грудня.
Потім заповніть нову форму W-4 відповідно.
Вам не потрібно чекати, поки відділ кадрів вашого роботодавця передасть вам нову форму W-4. Ви можете роздрукувати його самостійно на веб-сайті IRS.
Якщо недостатньо, то утримується
У формі W-4 є місце, де вказується сума додаткового податку, який ви хотіли б утримувати за кожний період виплати.
Якщо ви до цього часу недоплатили, від суми, яку ви будете заборгувати, відніміть суму, яку ви плануєте сплатити до кінця року, за поточного рівня утримання. Потім розділіть результат на кількість періодів виплат, які залишаються в році.
Це покаже вам, скільки зайвого ви хочете утримати з кожної зарплати.
Ви також можете зменшити кількість витребуваних виплат, але результати будуть не такими точними.
Якщо ви переплатили
Якщо ви не сподіваєтесь на велике відшкодування, спробуйте збільшити кількість дозволів на утримання, які ви вимагаєте на W-4.
Визначення точної кількості може бути складним. Найкращим методом є підключення різної кількості надбавок на утримання до калькулятора заробітної плати, поки вона не досягне суми, найближчої до федерального податку, яку ви хочете утримати за кожен період виплат.
Зверніть увагу, що IRS вимагає, щоб ви мали обґрунтовану основу для надбавок на утримання, які вимагаєте. Він не хоче, щоб ви возилися з його формою, щоб уникнути сплати податків до останньої хвилини.
Короткий огляд
Якщо у вас недостатньо утриманого податку, на вас можуть бути застосовані штрафи за недоплату.
Майте на увазі, що вам потрібно мати достатньо податків, які утримуються протягом року, щоб уникнути штрафу за недоплату та відсотків.Ви можете зробити це, переконавшись, що ваш утримання дорівнює щонайменше 90% податкового зобов’язання поточного року або 100% податкового зобов’язання попереднього року, залежно від того, що менше.
Ви також уникнете штрафних санкцій, якщо заборгуєте менше 1000 доларів США за податковою декларацією.
Інші міркування
Якщо на початку року так рано, що ви ще не отримали жодної зарплати, ви можете просто розділити загальне податкове зобов’язання за рік, який щойно закінчився, на кількість виплат, отриманих за рік. Потім порівняйте цю суму із сумою, яку утримали з вашої першої зарплати в році, як тільки ви її отримаєте, і внесіть звідти необхідні коригування.
Якщо ви відрегулюєте свій W-4, щоб компенсувати будь-яку недоплату або переплату впродовж року, ви захочете заповнити новий W-4 у січні, або ваше утримання буде вимкнено на новий рік.
Звичайно, якщо ваш дохід коливається непередбачувано, це все набагато складніше. Але виконання наведених вище кроків має допомогти вам наблизитись до розумної кількості.
І пам’ятайте: Ви можете переробляти свій W-4 кілька разів протягом року, якщо це необхідно.