План портфоліо
Що таке портфоліо-план?
Портфельний план – це загальна стратегія, яка керує повсякденними рішеннями щодо інвестицій на довгострокову перспективу. Портфельне планування, серед інших факторів, враховує цілі інвестора та толерантність до ризику.
Портфоліо-план керує рішеннями щодо інвестування великих пенсійних фондів та приватних осіб, але його принципи можуть бути адаптовані для використання будь-якою особою чи родиною, яка має на меті заощадження для майбутніх потреб та цілей.
Розуміння портфоліо плану
Портфельний план – це план вибору інвестицій, що визначає цілі та очікування інвестора, а також толерантність до ризику. Інші фактори можуть включати інвестиційний горизонт людини, потенційні потреби в ліквідності та податковий тягар.
Ключові винос
- Портфельний план – це загальна стратегія, яка керує повсякденними рішеннями щодо інвестування.
- План визначає поєднання інвестицій, від дуже консервативних до дуже ризикованих, які, найімовірніше, приведуть інвестора до конкретних фінансових цілей.
- Толерантність до ризику є ключовим фактором у портфельному плані.
Це одні з факторів, що визначають розподіл плану серед активів, що мають різний ступінь потенційного прибутку та ризиків.
Наприклад, пара у віці 40 років з дітьми, які наближаються до коледжів, не може ризикувати вкладати більшу частину своїх грошей у так звані агресивні фондові фонди, які можуть зазнати значних втрат саме тоді, коли гроші найбільше потрібні. Але з виходом на пенсію далеко в майбутньому, вони можуть захотіти частину своїх грошей у цьому агресивному фонді, тоді як більшість вкладається у відносно консервативний вибір. Ця ж пара, досягнувши 70-х років, може зажадати більшу частину своїх грошей в інвестиціях, що приносять дохід, що сприяє їх щомісячному пенсійному доходу.
Це основа розподілу портфеля, визначення коротко- та довгострокових цілей та потреб інвестора, а також те, які інвестиції найімовірніше їх отримають.
Інші міркування
Професійний портфельний план також містить вказівки щодо найму та звільнення з роботи зовнішніх менеджерів з управління грошима, прийняття рішень або структури управління, а також вказівку того, як часто план повинен переглядатися.
Короткий огляд
Ви толерантні до ризику чи не хочете ризикувати? Відповідь є ключовою для вашого портфельного плану, і він може змінюватися з часом.
Для інвесторів, які працюють від імені бенефіціарів або донорів, надійний портфельний план є хорошим інструментом управління ризиками. Він служить контрольним списком для забезпечення розумних інвестицій і може допомогти захистити інвесторів від позовів, які стверджують про порушення довірчого обов’язку у разі великих збитків.
Створення портфоліо-плану
Індивідуальний інвестор може скласти план портфеля самостійно або за допомогою професійного інвестиційного консультанта.
Потужний план включає заяву про мету, структуру прийняття рішень, інвестиційну філософію, інвестиційні цілі, інвестиційну стратегію, філософію та толерантність до ризиків та процес моніторингу портфеля.
Приклад реального життя портфоліо-плану
Усі перелічені вище фактори можна знайти в інвестиційній політиці Асоціації пенсіонерів працівників округу Контра Коста. Це великий пенсійний фонд, який інвестує мільярди доларів від імені своїх бенефіціарів, працівників та пенсіонерів з державних служб у цьому окрузі Каліфорнія.