Торгова лінія
Що таке торгова лінія?
Торгова лінія – це запис діяльності за будь-яким видом кредиту, що надається позичальникові та повідомляється агентству кредитної звітності. Торгова лінія встановлюється на кредитному звіті позичальника, коли позичальник схвалюється для надання кредиту. Торгова лінія фіксує всю діяльність, пов’язану з рахунком.
Всебічно торгові лінії використовуються агенціями кредитної звітності для розрахунку кредитного балу позичальника. Різні агенції кредитної звітності надають різну вагу діяльності торгових ліній при встановленні кредитного балу для позичальників.
Ключові винос
- Торгова лінія створюється в кредитному звіті позичальника, щоб відстежувати всю діяльність на рахунку.
- Торгові лінії включають інформацію про кредитора, позикодавця та тип наданого кредиту.
- Закритий кредитний рахунок, як правило, залишатиметься на торговій лінії протягом семи років.
Як працює торгова лінія
Торгова лінія є важливим механізмом ведення обліку, який відстежує діяльність позичальників у їхніх кредитних звітах. Кожен кредитний рахунок має свою торгову лінію. Позичальники матимуть у своєму кредитному звіті кілька торгових ліній, що представляють індивідуальні рахунки запозичень, для яких вони затверджені. Основними видами рахунків є ті, що виплачуються фіксованою частиною, наприклад, кредит на авто; іпотека; оборотні рахунки, такі як кредитні картки; та відкрити рахунки, за якими повна оплата здійснюється при отриманні товару.
Розуміння торгових ліній
Торгові лінії можуть містити безліч різних точок даних, що стосуються кредитора, позикодавця та виду кредиту, що надається. Торгова лінія часто містить ім’я кредитора або позикодавця, рахунок або інший ідентифікатор виду кредиту, що надається, сторони, відповідальні за виплату позики, і статус платежу за рахунком.
Торгова лінія також міститиме певні етапи рахунку, наприклад, дату продовження кредиту, кредитний ліміт, історію платежів, усі рівні прострочення, якщо відбулися пропущені платежі, та загальну суму заборгованості станом на останній звіт. Якщо споживач закриває рахунок, цей рахунок, як правило, залишається у своєму кредитному звіті як торгова лінія протягом семи років, хоча в деяких випадках рахунок може піти раніше.
Статус платежу вказує, чи вчасно здійснюються платежі за позику, і як пізно вони затримуються, якщо не вчасно. Якщо платежі здійснюються вчасно, статус платежу вказуватиме, що платежі здійснюються відповідно до умов кредитного договору.
Короткий огляд
Однією з найважливіших особливостей торгової лінії є статус оплати.
Особливі міркування
Запізнілі платежі, як правило, групуються в діапазоні днів залежно від того, наскільки вони запізнились. Наприклад, запізнення на 30 днів, запізнення на 60 днів або запізнення на 90 днів. Статус платежу може бути встановлений як “списаний”, якщо кредитор вважає малоймовірним, що борг буде погашений, а статус може також свідчити про те, що отримувач кредиту вчинив банкрутство.
Оскільки торгові лінії використовуються агенціями кредитної звітності для розробки кредитної оцінки особи, кредитні бали змінюються, і більш високі бали, як правило, отримують особи, які мають більш сприятливу звітність про торгові лінії. Фактори, що враховуються при обчисленні кредитного балу, включають кількість торгових ліній, типи торгових ліній, довжину відкритих рахунків та історію платежів.
На додаток до перегляду кредитного рейтингу позичальника, позикодавець, який отримує дані з кредитно-кредитного агентства, може також всебічно проаналізувати всі звіти про торговельну лінію в кредитному звіті при розгляді кредитної заяви в процесі андеррайтингу.