Період очікування
Що таке період очікування?
Період очікування – це час, протягом якого страхувальник повинен почекати, перш ніж набуде чинності деяке або все їх покриття. Страхувальник не може отримати пільги за позовами, поданими протягом періоду очікування. Періоди очікування також можуть називатися періодами вилучення та кваліфікаційних періодів.
Ключові винос
- Періоди очікування, також відомі як кваліфікаційні періоди, – це час (наприклад, три місяці) до настання страхового покриття.
- Різні страхові поліси можуть мати періоди очікування, включаючи страхування власників будинків, автострахування та короткочасну втрату працездатності.
- Періоди очікування часто використовуються компаніями, які мають високі показники обороту.
- У багатьох програмах медичного страхування передбачаються більш тривалі періоди очікування, наприклад, на рак чи догляд за вагітними.
Як працює період очікування
Період очікування або період усунення, перш ніж страхувальник може пред’явити претензії, залежить від страховика, полісу та виду страхування. Для більш тривалих періодів очікування перед тим, як покриття буде активним, вартість премії може дещо зменшитися. У медичному страхуванні існує кілька видів періодів очікування.
Період очікування роботодавця вимагає від працівника почекати певний період, наприклад, три місяці, перш ніж він зможе отримати медичні послуги, що субсидуються компанією. Часто таке положення передбачається для компанії, яка очікує високого рівня обороту працівників. Після реєстрації працівника у нього може бути додатковий період очікування, перш ніж він може заявити про покриття страхового покриття.
Організації охорони здоров’я (HMO) мають періоди очікування. Закон про переносимість та підзвітність медичного страхування (HIPAA) регулює періоди очікування приєднання та не дозволяє перевищувати три місяці.
Попередній період виключення стану коливається від одного до 18 місяців. Ці очікувальні терміни стосуються конкретних станів здоров’я, які може мати особа за шість місяців до вступу в план медичного страхування. Покриття може бути обмеженим або виключеним для попереднього стану. Однак, якщо страхувальник може довести безперебійне страхування до зміни полісів, це покриття може враховувати попереднє виключення стану. Звільнення дозволяють тим, хто має як мінімум один рік групового охоплення здоров’ям на одній роботі та триває не більше 63 днів, уникати цього положення.
Багато планів медичного страхування постачаються з тривалими обов’язковими періодами очікування для певних видів покриття:
- Час очікування раку та серцево-судинної системи може бути до двох років.
- Очікування по вагітності та пологах можуть становити від 10 до 12 місяців, але зазвичай становлять від 30 до 90 днів.
- Час очікування стоматологічної допомоги становить, як правило, від 6 до 12 місяців. Деякі страхові компанії також вводять обмеження або додаткові періоди очікування, які контролюють, як часто страхувальник може отримувати певні стоматологічні процедури. Наприклад, заміну протезів можна обмежувати раз на п’ять років.
Страхувальники повинні враховувати свою здатність оплачувати витрати, вибираючи тривалість періоду очікування полісу.
Типи періодів очікування
Терміни очікування страхування власників житла зазвичай триватимуть від 30 до 90 днів до того, як буде діяти покриття. Після закінчення періоду очікування страхувальники можуть подати претензії до полісу. Терміни очікування залежать від постачальника страхових послуг. Крім того, в деяких регіонах, наприклад, у прибережних зонах, коли в районі знаходиться названий шторм, нова політика набуде чинності лише після того, як шторм пройде.
Деякі штати можуть накладати періоди очікування на інші страхові продукти. Як приклад, Техас розмістить 60-денний термін очікування одного нового полісу автострахування. Цей період надає постачальнику можливість вирішити, чи відповідає водій в межах їхніх профілів ризику. Протягом 60-денного періоду компанія може скасувати автоматичну політику, якщо у них виникли занепокоєння щодо профілю ризику або нерозкритих питань.
Короткотермінове покриття інвалідності може мати періоди очікування лише кілька тижнів, але ці поліси матимуть вищі премії. Більшість короткострокових політик очікують покриття від 30 до 90 днів. Тривалі періоди очікування інвалідності можуть становити від 90 днів до цілого року. Як і у випадку з іншими страховими продуктами, протягом випробувального терміну виплати не підлягають. Щодо соціального забезпечення, виплати по інвалідності також матимуть період очікування п’ять місяців.