Політика нульової відповідальності
Що таке політика нульової відповідальності?
Політика нульової відповідальності – це умова угоди про кредитну або дебетову картку, яка передбачає, що власник картки не несе відповідальності за несанкціоноване стягнення плати. Усі основні емітенти кредитних карток забезпечують такий захист своїх власників карток, запевняючи їх, що будь-які шахрайські стягнення, про які повідомляється, або які емітент кредитної картки виявив, будуть видалені з рахунку, і власнику рахунку не доведеться за них платити.
Ключові винос
- Більшість кредитних карток постачаються з політикою нульової відповідальності, яка звільняє власників карток від відповідальності за збитки через шахрайство.
- Є кілька винятків, але федеральний закон у будь-якому випадку обмежує шкоду до 50 доларів.
- Власники дебетових карток не настільки захищені законом. Прочитайте угоду про картку, щоб переконатися, що вам не загрожує істотна відповідальність.
Дебетові картки зазвичай мають подібний захист. Однак споживачі повинні залишатися пильними. Якщо негайно не повідомити про несанкціоноване використання дебетової картки, власник картки може нести відповідальність за деякі збитки.
Пояснення політики нульової відповідальності
Відповідно до федерального законодавства, емітенти кредитних карток значною мірою відповідають за подолання шахрайства з кредитними картками. Відповідальність власника картки за збитки обмежена максимум 50 доларами. Політика нульової відповідальності усуває навіть той потенціал збитків.
Однак дебетові картки регулюються іншим федеральним регулюванням. Власник картки може нести відповідальність за втрати на рахунку, якщо несанкціоноване зняття коштів здійснюється за допомогою картки. Шкода обмежується до 50 доларів США лише в тому випадку, якщо власник картки негайно повідомляє про втрату або викрадення картки. “Оперативно” визначається як два дні або менше.
У найгіршому випадку власник картки, який не повідомляє про збитки негайно, може нести відповідальність за втрату всього залишку на рахунку.
Короткий огляд
Нова технологія чіпів кредитних карток заважає одній тактиці, але багато інших шахрайських схем продовжуються.
Як зазначалося, більшість дебетових карток, а також кредитних карток постачаються з положенням про обмежену відповідальність. Але, враховуючи більш легке регулювання дебетових карток, їх власники повинні прочитати дрібний шрифт у полісі, щоб переконатися, що це не дає банку приводу відмовитись компенсувати збитки.
Як відбуваються збитки на рахунках
Існує ряд сценаріїв, які можуть спричинити шахрайські платежі на рахунку кредитної картки.
Атака зламати
Одним із загальних хитрощів хакер отримує доступ до бази даних такої компанії, як мережа роздрібних магазинів, яка зберігає інформацію про кредитні картки споживачів. Потім ця інформація продається безпосередньо або на чорному ринку іншому злочинцю, який спеціалізується на здійсненні несанкціонованих покупок.
Фокус полягає в тому, щоб накопичити покупки до того, як реальний власник кредитної картки або емітент кредитної картки зрозуміє, що інформацію вкрали.
Ось чому вам може зателефонувати емітент вашої кредитної картки, запитавши, скажімо, чи ви останнім часом завантажуєте багато ігор з веб-сайту з відеоігор, що базується в Гонконгу, чи ви справді сьогодні в Перу, де купуєте ювелірні вироби.
Фокус на скіммінг
За допомогою процесу, який називається скіммінгом, злочинець може підробляти пристрій для перенесення кредитної картки в магазині, щоб дозвол на придбання та відповідна інформація про рахунок могли бути схоплені злочинцем під час покупки. Потім цю інформацію можна використовувати для несанкціонованих транзакцій.
Перехід до кредитних карток, що містять чіп, покликаний зірвати цю техніку. Інформація про транзакцію кодується, і, отже, не є вразливою для атак таким чином.
Шахрайство з фішингом
У фішинг-шахрайстві шахрайське повідомлення надходить до величезної кількості потенційних жертв в надії схопити кілька неуважних душ.
Повідомлення має претензію від перевіреної компанії чи агентства. Телефон, електронна пошта або текстове повідомлення просять одержувачів надати необхідну інформацію про свої облікові записи. Потім облікові записи можуть бути використані зловживання.
Як реалізується політика нульової відповідальності
У всіх вищезазначених ситуаціях клієнт нестиме нульову відповідальність за неправильне використання картки до тих пір, поки виконуються певні зобов’язання. Сюди входить повідомлення емітента кредитної картки, як тільки помічені будь-які шахрайські транзакції, та вжиття належних заходів для запобігання крадіжці картки.
Політика нульової відповідальності застосовується незалежно від того, як була проведена шахрайська операція. Клієнт не несе відповідальності за несанкціоновані транзакції, здійснені особисто, по телефону, в Інтернеті або через мобільний додаток.
Емітенти кредитних карток пропонують політику нульової відповідальності, оскільки споживачі можуть відмовити їх використовувати. Споживачі не хочуть піддаватися потенційно високим витратам на шахрайство.
Політика нульової відповідальності має деякі винятки. Вони можуть не застосовуватися до всіх комерційних операцій з кредитними картками або до всіх іноземних операцій. Положення правил детально описуються в угоді власника картки.