Агрегація рахунків
Що таке агрегація рахунків?
Агрегація рахунків – це процес, при якому дані з багатьох – або всіх – фінансових рахунків фізичної особи чи домогосподарства збираються в одному місці. Це також називається агрегуванням фінансових даних. Наприклад, послуга Інтернет-банкінгу може забезпечити домашню сторінку, на якій власники рахунків можуть бачити інформацію з усіх своїх чекових, ощадних, компакт-дисків та брокерських рахунків. Програмне забезпечення для персональних фінансів, програми та онлайн-послуги, такі як Quicken або Mint, також надають послуги з агрегування рахунків.
Ключові винос
- Агрегація рахунків, яку іноді називають агрегацією фінансових даних, містить в одному місці всю або більшу частину фінансової інформації власника рахунку.
- Він може включати дані лише від цієї фінансової установи або з кількох вказівок, де власник рахунку веде бізнес.
- Деякі служби агрегування також містять інформацію про борги, наприклад, кредитні картки.
Як працює агрегація рахунків
Агрегація рахунків зазвичай відбувається лише в межах однієї фінансової установи. Однак певні активи, що зберігаються поза фінансовою установою, можуть бути включені, якщо власник рахунку погодився з цим.
Багато служб особистих фінансів пропонують клієнтам узагальнювати дані з усіх своїх накопичувальних, чекових та брокерських рахунків, а також інших фінансових активів у всіх установах, з якими вони ведуть бізнес. Ці послуги зазвичай вимагають, щоб користувачі надавали інформацію про доступ до облікового запису, наприклад ім’я користувача та пароль, для кожного з облікових записів, які вони хочуть включити до агрегації. Використовуючи цю інформацію, служба “очищає “ або завантажує залишки на рахунках та інші дані з кожного облікового запису для включення до агрегації.
Однак програмному забезпеченню для агрегування рахунків часто дозволяється лише доступ до інформації про баланс та записів транзакцій. І з міркувань безпеки багато служб агрегування не дозволяють користувачам здійснювати транзакції всередині служби.
На додаток до агрегування даних із заощаджень, перевірки, посередницьких та інших фінансових рахунків, деякі служби агрегування та програмне забезпечення – особливо ті, що використовуються професійними фінансовими консультантами від імені своїх клієнтів – агрегують додаткові дані про власний капітал, такі як останні оцінки вартості будинку. Платформи агрегування рахунків можуть також класифікувати приплив та відтік грошових коштів.
Деякі послуги можуть навіть включати боргові зобов’язання у фінансову картину. Наприклад, платформи або послуги з агрегування рахунків можуть включати рахунки кредитних карток, що випускаються установою, де зберігаються агреговані рахунки, або зовнішні рахунки, які власник рахунку дозволив включати.
Короткий огляд
Агрегація рахунків може включати декількох членів одного домогосподарства, що робить це корисним для сімей, які працюють задля досягнення певних фінансових цілей, таких як економія коштів на навчання в коледжі або придбання будинку.
Переваги об’єднання рахунків
Агрегація рахунків може бути корисним інструментом фінансового управління та планування, що забезпечує спрощений доступ до рахунків для власників рахунків. Об’єднання рахунків може бути особливо корисним для сімей, які мають кілька фінансових цілей, таких як заощадження на пенсію та навчання в коледжі, оскільки звіти дають більш повне уявлення про фінансові активи сім’ї.
В одній з форм агрегації рахунків, яка називається веденням домогосподарства, пов’язані всі накопичувальні, чекові, посередницькі та інші рахунки, що належать членам певного домогосподарства. Сімейні пари та домашні партнери можуть використовувати домашній рахунок для управління спільними фінансами та досягнення спільних фінансових цілей.