Чиста вартість
Що таке чиста вартість?
Чистий капітал – це вартість активів, якими володіє особа чи корпорація, мінус зобов’язання, які вони мають. Важливим показником є оцінка стану здоров’я компанії, надаючи корисний огляд її поточного фінансового стану.
Ключові винос
- Чиста вартість – це кількісна концепція, яка вимірює вартість суб’єкта господарювання та може застосовуватися до приватних осіб, корпорацій, секторів і навіть країн.
- Чистий капітал надає знімок поточного фінансового стану суб’єкта господарювання.
- У бізнесі чистий капітал також відомий як балансова вартість або власний капітал.
- Людей із суттєвою чистою вартістю називають високодохідними особами (HNWI).
Розуміння чистої вартості
Чистий капітал розраховується шляхом віднімання всіх активів з пасивів. Актив – це все, що є у власності, що має грошову вартість, тоді як зобов’язання – це зобов’язання, які виснажують ресурси, такі як позики, кредиторська заборгованість та застава.
Чистий капітал можна охарактеризувати як позитивним, так і негативним, причому перший означає, що активи перевищують зобов’язання, а другий – зобов’язання перевищують активи. Позитивна і зростаюча чиста вартість свідчить про хороший фінансовий стан. З іншого боку, зменшення чистого капіталу викликає занепокоєння, оскільки може сигналізувати про зменшення активів щодо зобов’язань.
Найкращий спосіб поліпшити чисту вартість – це або зменшити зобов’язання, поки активи залишаються незмінними, або зростати, або збільшувати активи, тоді як зобов’язання залишаються постійними або падають.
Види чистого капіталу
Чистий капітал може застосовуватися до приватних осіб, компаній, секторів і навіть країн.
Вартість бізнесу
У бізнесі чистий капітал також відомий як балансова вартість або власний капітал. Баланс також відомий як чисте заяву варто. Вартість власного капіталу компанії дорівнює різниці між вартістю загальних активів та сукупними зобов’язаннями. Зверніть увагу, що величини на балансі компанії висвітлюють історичні витрати або балансові, а не поточні ринкові.
Кредитори ретельно вивчають власний капітал бізнесу, щоб визначити, чи є він фінансово здоровим. Якщо загальні зобов’язання перевищують загальну суму активів, кредитор може бути не надто впевненим у здатності компанії погашати свої позики.
Постійно прибуткова компанія реєструватиме зростаючу чисту вартість або балансову вартість, доки ці прибутки не будуть повністю розподілені між акціонерами як дивіденди. Для публічної компанії зростання балансової вартості часто супроводжується збільшенням вартості її акцій.
Вартість в особистих фінансах
Чистий капітал фізичної особи – це просто вартість, яка залишається після віднімання зобов’язань з активів.
Приклади зобов’язань, інакше відомих як борг, включають іпотеку, залишки на кредитних картках, студентські позики та автокредитування. Тим часом активи фізичної особи включають залишки на чековому та ощадному рахунках, вартість цінних паперів, таких як акції чи облігації, вартість нерухомого майна, ринкову вартість автомобіля та ін. Все, що залишиться після продажу всіх активів та погашення особистого боргу, – це чиста вартість.
Важливо
Зверніть увагу, що вартість власного власного капіталу включає поточну ринкову вартість активів та поточні витрати на борг.
Люди з істотною чистою вартістю відомі як особи з високим рівнем власного капіталу (HNWI) і становлять основний ринок для менеджерів із багатства та інвестиційних консультантів. Інвестори, чиста вартість яких, за винятком їх основного місця проживання, становить щонайменше 1 мільйон доларів – як самостійно, так і разом із чоловіком / дружиною – є “акредитованими інвесторами” в очах Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), і тому їм дозволяється інвестувати в незареєстрованих пропозиціях цінних паперів.
Приклад чистої вартості
Розглянемо пару з наступними активами:
- Первинне місце проживання оцінюється в 250 000 доларів США,
- Інвестиційний портфель з ринковою вартістю 100 000 доларів,
- Автомобілі та інші активи оцінюються у 25 000 доларів.
Зобов’язання включають:
- Непогашений залишок застави в 100 000 доларів
- Позика на авто в розмірі 10 000 доларів
Отже, чистий капітал пари буде розрахований як:
[$ 250 000 + $ 100 000 + $ 25 000] – [$ 100 000 + $ 10 000] = $ 265 000
Припустимо, що через п’ять років фінансове становище подружжя змінюється: вартість проживання становить 225 000 дол. США, інвестиційний портфель 120 000 дол. США, заощадження 20 000 дол. США, автомобільні та інші активи 15 000 дол.; залишок іпотечного кредиту 80 000 доларів США, а автокредитування 0 доларів США, оскільки він був погашений. Виходячи з цих нових цифр, чистий капітал через п’ять років складе:
[$ 225 000 + $ 120 000 + $ 20 000 + $ 15 000] – $ 80 000 = $ 300 000.
Статок пари зріс на 35 000 доларів, незважаючи на зменшення вартості місця проживання та автомобіля. Як ми бачимо вище, ці падіння були більш ніж компенсовані збільшенням інших активів, в даному випадку інвестиційного портфеля та заощаджень, а також зменшенням заборгованості.
Короткий огляд
Щоб розрахувати власну вартість, скористайтеся нашим безкоштовним інструментом відстеження чистої вартості, який дозволяє безкоштовно розрахувати, проаналізувати та записати власну вартість.
Особливі міркування
Негативна чиста вартість
А негативні заможним результати, якщо загальна сума боргу більше, ніж активів. Наприклад, якщо сума рахунків фізичних осіб за кредитними картками, комунальних платежів, непогашених іпотечних платежів, рахунків за автокредитами та студентських позик перевищує загальну вартість їхніх готівкових коштів та інвестицій, чиста вартість буде негативною.
Негативна чиста вартість – це ознака того, що людині чи родині потрібно зосередити свою енергію на скороченні боргу. Жорсткий бюджет, використання таких стратегій зменшення боргу, як сніговий ком або боргова лавина, і, можливо, узгодження деяких боргів із кредиторами може іноді допомогти людям вибратися з негативної діри власного капіталу та почати нарощувати свої ресурси. На початку життя негативна чиста вартість не рідкість – студентські позики означають, що навіть найобережніші молоді люди можуть почати заборгувати більше, ніж вони мають. Сімейні обов’язки або несподівана хвороба також можуть зіштовхнути людей у мінус.
Якщо ніщо інше не спрацювало, кредитному звіті фізичної особи протягом багатьох років.