Фінансове здоров’я
Що таке фінансове здоров’я?
Фінансове здоров’я – це термін, що використовується для опису стану особистих грошових справ. Фінансове здоров’я має багато аспектів, включаючи величину заощаджень, скільки ви відкладаєте на пенсію та скільки свого доходу витрачаєте на постійні або недискреційні витрати.
ключові винос
- Стан і стабільність особистих фінансів та фінансових справ особи називають її фінансовим здоров’ям.
- Типовими ознаками міцного фінансового стану є стабільний потік доходів, рідкісні зміни витрат, сильна віддача інвестицій та залишок грошових коштів, що зростає.
- Для поліпшення фінансового стану вам потрібно оцінити поточну чисту вартість, скласти бюджет, якого можна дотримуватися, створити надзвичайний фонд та сплатити борги.
Розуміння фінансового здоров’я
Фінансові експерти розробили приблизні вказівки щодо кожного показника фінансового стану, але ситуація у кожної людини відрізняється. З цієї причини варто витратити час на розробку власного фінансового плану, щоб переконатися, що ви йдете на шляху до досягнення своїх цілей і що ви не схильні до надмірного фінансового ризику, якщо трапиться несподіване.
Виміряйте своє фінансове здоров’я
Щоб краще зрозуміти своє фінансове здоров’я, може бути корисним поставити собі кілька ключових питань – розгляньте це як самооцінку свого фінансового стану:
- Наскільки ви готові до несподіваних подій? У вас є фонд надзвичайних ситуацій?
- Яка ваша чиста вартість? Це позитивно чи негативно?
- У вас є те, що вам потрібно в житті? Як щодо речей, які ви хочете?
- Який відсоток від вашої заборгованості ви вважаєте високим відсотком, наприклад, кредитні картки? Це більше 50%?
- Ви активно економите на пенсію? Чи відчуваєте ви на шляху до досягнення своєї довгострокової мети?
- Чи достатньо у вас страхового покриття – будь то здоров’я чи життя?
Як визначається фінансове здоров’я
Фінансове здоров’я людини можна виміряти різними способами. Заощадження та загальна іпотечні кредити та авто- та студентські позики. Фінансове здоров’я – це не статична цифра. Це змінюється залежно від ліквідності та активів фізичної особи, а також коливання ціни на товари та послуги.
Наприклад, заробітна плата людини може залишатися незмінною, тоді як витрати на бензин, їжу, іпотеку та навчання в коледжах зростають. Незважаючи на хороший стан свого початкового фінансового стану, людина може втратити позиції та занепасти, якщо вона не встигає за зростанням вартості товарів.
Типові ознаки міцного фінансового здоров’я включають постійний потік доходів, рідкісні зміни витрат, сильну рентабельність вкладених інвестицій та залишок грошових коштів, який зростає та рухається до подальшого зростання.
Поліпшення фінансового здоров’я
Щоб покращити своє фінансове здоров’я, спочатку слід уважно, реалістично поглянути на те, де ви перебуваєте. Обчисліть свою чисту вартість і зрозумійте, де ви перебуваєте. Сюди входить взяття всього, що у вас є, наприклад, пенсійних рахунків, транспортних засобів та інших активів, а також віднімання будь-яких боргів.
Бюджетування
Потім потрібно створити бюджет. З вашим бюджетом недостатньо просто спланувати, де ви будете витрачати, але важливо також уважно і уважно поглянути, де ви вже витрачаєте. Чи є області, де ви могли б скоротити? Періодичні підписки, які вам насправді не потрібні – наприклад, кабель? Випадково зрозуміти, які у вас “потреби”, у порівнянні з вашими “бажаннями”.
Використовуйте таблиці або мобільні програми, щоб допомогти скласти бюджет. Або скористайтеся перевіреним часом методом конвертів, який передбачає створення конверта для кожної статті бюджету, наприклад, продуктів харчування, та зберігання виділених готівкових коштів у відповідному конверті.
Одним з головних ключів до бюджету та збереження фінансового стану є дотримання бюджету незалежно від того, починаєте ви заробляти більше грошей чи отримуєте більше доходу. Повзання способу життя, що включає витрачання більше грошей, оскільки ви заробляєте більше грошей, шкодить вашому фінансовому здоров’ю.
Фонд надзвичайних ситуацій
Створення фонду надзвичайних ситуацій може істотно покращити ваше фінансове здоров’я. Фонд – це гроші, які зберігаються та легко доступні для надзвичайних ситуацій, таких як ремонт автомобілів або втрата роботи. Метою має бути витрати на життя у вашому енергетичному фонді на три-шість місяців.
Борг
Погаси свій борг. Використовуйте або лавинний, або сніжний ком. Лавинний метод пропонує виплачувати якомога більше заборгованості з найбільшими відсотками, при цьому сплачуючи мінімум за всі інші. Тим часом сніжний ком пропонує пропонувати спочатку взяти найменший баланс боргу, а потім прокласти шлях до найбільшого боргу. У кожного є плюси і мінуси; виберіть той, який найкраще підходить для вашого боргового навантаження та ваших уподобань щодо обробки грошей.
Правила та поради щодо фінансового здоров’я
Що стосується ефективних особистих фінансів – підтримка фінансового здоров’я в найвищому вигляді не завжди проста. Ми встигаємо жити життям. Однак, ось декілька швидких правил та порад, яких ви можете дотримуватись, щоб покращити чи зберегти фінансове здоров’я.
- Автоматизуйте оплату рахунків та заощадження – тобто налаштуйте автоматичні перекази на ощадний рахунок і автоматично оплачуйте всі рахунки.
- Завжди шукайте безкоштовну перевірку та безкоштовні рахунки.
- Покупка на страхування, кабель або інші постійні витрати. Сюди входить, якщо ви вже маєте ці предмети.
- Використовуйте метод бюджетування, такий як 50/30/20, який говорить, що ви повинні витратити 50% на потреби, 30% на потреби та заощадити 20% свого доходу. Ці 20% можуть включати зменшення боргу, якщо у вас є борги під високі відсотки.
- Постарайтеся обмежити витрати на житло (оренду або іпотеку) не більше 40% вашого доходу.
- Інвестуйте рано і часто. Тобто спробуйте покласти 10-15% доходу безпосередньо на пенсійний рахунок.
Фінансове здоров’я бізнесу
Фінансовий стан бізнесу може оцінюватися порівнянними факторами, щоб оцінити життєздатність компанії як діючого підприємства. Наприклад, якщо компанія отримує надходження та готівку в банку, але при цьому витрачає свої ресурси на нові інвестиції у виробниче обладнання, офісні приміщення, нові найми та інші бізнес-послуги, це може викликати питання щодо довгострокового фінансового стану і життєздатність компанії.
Якщо витрачається більше грошей, які не сприяють загальній стабільності та потенційному зростанню бізнесу, це може призвести до зменшення, що ускладнює оплату регулярних витрат, таких як комунальні послуги та зарплата працівників. Це може змусити підприємства заморозити або скоротити зарплату, щоб надати компанії можливість продовжувати діяльність.