Сукупний ліміт
Що таке сукупний ліміт?
Сукупний ліміт – це максимальна сума, яку страховик відшкодує страхувальнику за всі покриті збитки протягом встановленого періоду часу, як правило, одного року.
Зазвичай страхові поліси встановлюють обмеження як на окремі вимоги, так і на сукупність вимог. Наприклад, якщо річний ліміт сукупного покриття компанії складає 20 мільйонів доларів, а претензії на загальну суму 25 мільйонів доларів подаються протягом періоду полісу, страхова компанія виплатить лише 20 мільйонів доларів.
Плани медичного страхування часто мають сукупні обмеження.
Це договірне застереження, яке також може називатися загальним сукупним обмеженням.
Ключові винос
- Сукупний ліміт обмежує загальну суму, яку страховик виплатить страхувальнику за встановлений період часу.
- Страхові поліси часто встановлюють обмеження як на розмір окремих претензій, так і на сукупні відшкодовані вимоги.
- Деякі підприємства купують страховку на випадок втрат на додаток до своїх регулярних планів, щоб покрити будь-які катастрофічні збитки.
Розуміння сукупного обмеження
Як зазначалося, страхові поліси часто встановлюють обмеження суми, яка виплачується за окремим позовом, та загальної суми, виплаченої страхувальнику протягом року.
Наприклад, політика відповідальності може мати 25 000 доларів США за ліміт вимог та загальний ліміт 100 000 доларів США. Якщо страхувальник пред’являє одну претензію на 50 000 доларів, страхова компанія виплачує лише 25 000 доларів США, обмеження на кожну претензію, навіть якщо вона перевищує загальний ліміт. Загальний ліміт зараз становить 75 000 доларів. Друга претензія в 50 000 доларів за той самий період призводить до виплати ще 25 000 доларів та зменшення сукупного ліміту до 50 000 доларів. Після досягнення сукупного ліміту страховик не виплачує додаткових вимог протягом періоду страхування.
Страховий поліс також може мати “субліміти”. Тобто, можуть бути обмеження щодо вимог щодо конкретного виду збитків, таких як повені чи пошкодження землетрусу.
Сукупні межі охорони здоров’я
Як і у наведеному вище прикладі, у програмах медичного страхування часто встановлено обмеження виплат за кожну шкоду та обмеження щорічних виплат по шкоді.
Короткий огляд
Поліс може також мати субліміти, які обмежують суму, яка буде відшкодована за певні типи збитків або збитків.
Сімейний стоматологічний план буде платити встановлену суму за кожну пломбу, чистку або корону, заявлену родиною. Поліс також передбачає встановлення щорічного сукупного ліміту для оплати претензій. Якщо сім’я перевищує річний ліміт, вони повинні оплачувати витрати зі своєї кишені до початку наступного терміну дії політики.
Справа з сукупними межами
Деякі страхувальники отримують страховку спеціально для покриття будь-яких катастрофічних збитків, що перевищують сукупні ліміти їх регулярних полісів. За додаткову плату багато страховиків пропонують додаткові плани, які забезпечують покриття понад сукупну межу базового плану. Вони можуть мати конкретну, але набагато вищу межу або взагалі відсутні.
Роботодавці, які самостійно фінансують плани охорони здоров’я працівників, можуть використовувати подібне страхування відшкодування втрат для захисту від катастрофічних вимог. У плані власного фінансування роботодавець сплачує претензії, висунуті його працівниками, до сукупного ліміту. Ця стандартна політика може покласти на роботодавця відповідальність за власну оплату витрат, що перевищують сукупний ліміт.
Подібне покриття “стоп-лосс” доступне для вимог працівників про компенсацію.
Роботодавець може отримати політику стоп-лосс, яка компенсує роботодавцю суму, що перевищує сукупний ліміт.