Середній баланс
Що таке середній баланс?
Середній залишок – це залишок на позичковому чи депозитному рахунку, усереднений протягом певного періоду, зазвичай щодня або щомісяця. Середньоденний або щомісячний залишок обчислюється за допомогою кількох залишків на кінець протягом обраного періоду часу.
Простий середній баланс між початковою та кінцевою датами обчислюється шляхом додавання початкового та кінцевого балансу разом, а потім ділення цієї суми на два.
Ключові винос
- Середній залишок – це середня сума грошей, що зберігається на рахунку або підлягає сплаті за позикою протягом певного періоду часу.
- Середньоденний баланс використовується компаніями, що займаються кредитними картками, для обчислення процентних нарахувань на ваш непогашений залишок.
- Середні щомісячні залишки використовуються банками на депозитних рахунках та кредиторами для оцінки стабільності доходів та витрат.
Як використовується середній баланс
Середній щоденний баланс найчастіше використовується компаніями, що здійснюють кредитні картки, для розрахунку щомісячних фінансових витрат. Щоб знайти середній щоденний залишок на кредитній картці, додайте загальний залишок, що підлягає сплаті в кінці кожного дня за певний проміжок часу, а потім розділіть суму на кількість календарних днів у цьому періоді. Потім відсоткова ставка на кредитній картці множиться на ваш середньоденний залишок.
Середній щомісячний баланс зазвичай використовується банками для того, щоб визначити, чи виконує клієнт необхідні мінімальні залишки на рахунку (і може уникнути нарахування комісії за невиконання мінімуму). Середньомісячний залишок бере кінцевий баланс наприкінці кожного дня і ділить його на кількість календарних днів у даному місяці для його обчислення.
Кредитори використовують середньомісячний залишок для оцінки стабільності доходів позичальника при оцінці допустимості позики. Великі коливання середньомісячного залишку на банківських рахунках можуть сигналізувати кредитору про те, що позичальник має непослідовний потік доходів або має нестабільні звички витрат. Ці фактори можуть змусити кредитора вважати заявника ризикованим позичальником.
Для інвесторів, які торгують на маржинальних рахунках, середній баланс може бути використаний для визначення маржинальних вимог або будь-яких маржевих вимог, які здійснює брокерське обслуговування.
Приклад середнього балансу
Це приклад того, як компанії з кредитних карток обчислюють середньоденний залишок. За законом, компанії з кредитних карток повинні показати, як вони обчислюють фінансові витрати. Таким чином, щоб нараховувати відсотки щодня, компанії, що надають кредитні картки, повинні показати, як вони обчислюють ваш середньоденний залишок.
Припустимо, на 1 січня на вашій кредитній картці є залишок в 1000 доларів США. 10 січня ви робите покупку в розмірі 400 доларів. Ваш платіж повинен бути здійснений 18 січня, і ви внесете 700 доларів США. Потім 25 січня ви робите покупку на 1000 доларів, а 28 січня – 500 доларів.
Ваш середньодобовий баланс за січень становить:
1000 доларів * 9 днів (з 1 січня по 9 січня) = 9 000 доларів
1400 доларів США * 8 днів (з 10 січня по 17 січня) = 11 200 доларів
700 доларів * 7 днів (з 18 січня по 24 січня) = 4900 доларів
1700 доларів * 3 дні (з 25 січня по 27 січня) = 5100 доларів
1200 доларів * 4 дні (з 28 січня по 31 січня) = 4800 доларів
Щоб розрахувати середньоденний залишок, візьміть суму всіх цих кінцевих залишків і поділіть на кількість днів у вашому періоді. У цьому прикладі в січні місяці є 31 день. Середній щоденний залишок у наведеному вище прикладі становить 1129,03 дол. США (35 000 дол. США / 31).