Банківська гарантія
Що таке банківська гарантія?
Банківська гарантія – це вид фінансової підтримки, що пропонується кредитною установою. Банківська гарантія означає, що позикодавець забезпечить виконання зобов’язань боржника. Іншими словами, якщо боржник не зможе погасити борг, банк покриє його. Банківська гарантія дозволяє клієнтові або боржнику придбати товари, придбати обладнання або отримати кредит.
Ключові винос
- Банківська гарантія – це коли кредитна установа обіцяє покрити збитки, якщо позичальник не сплачує кредит.
- Сторони позики обирають прямі гарантії для міжнародних та транскордонних операцій.
- Гарантія створює додатковий ризик для позикодавця, тому позики з такою гарантією матимуть більші витрати або процентні ставки.
Розуміння банківських гарантій
Банківська гарантія – це коли кредитна установа обіцяє покрити збитки, якщо позичальник не сплачує кредит. Гарантія дозволяє компанії купувати те, чого не могла б, допомагаючи зростанню бізнесу та стимулюючи підприємницьку діяльність.
Існують різні види банківських гарантій, включаючи прямі та непрямі гарантії. Банки, як правило, використовують прямі гарантії в іноземному чи вітчизняному бізнесі, видані безпосередньо бенефіціару. Прямі гарантії застосовуються, коли безпека банку не покладається на існування, обґрунтованість та придатність до виконання основного зобов’язання.
Короткий огляд
Банківська гарантія – це коли кредитна установа обіцяє покрити збитки, якщо позичальник не сплачує кредит.
Люди часто вибирають прямі гарантії для міжнародних та транскордонних операцій, які можна легше адаптувати до закордонних правових систем та практики, оскільки вони не мають вимог до форми.
Непрямі гарантії найчастіше виникають в експортному бізнесі, особливо коли бенефіціарами гарантії є державні органи або державні структури. Багато країн не приймають іноземні банки та гаранти через юридичні проблеми чи інші вимоги до форми. З непрямою гарантією використовується другий банк, як правило, іноземний банк, головний офіс якого знаходиться в країні проживання бенефіціара.
Приклади банківських гарантій
Через загальний характер банківської гарантії існує багато різних видів:
- Гарантія платежу гарантує продавцеві, що ціна придбання буде сплачена у визначену дату.
- Передоплата гарантія діє в якості застави для відшкодування авансу від покупця, якщо продавець не поставляє зазначені товари за договором.
- Облігація кредитного забезпечення служить заставою для повернення позики.
- Гарантія оренди служить заставою для сплати договору оренди.
- Підтверджене платіжне доручення – це безповоротне зобов’язання, коли банк виплачує бенефіціару встановлену суму на певну дату від імені клієнта.
- Гарантія виконання зобов’язань служить забезпеченням витрат покупця, понесених, якщо послуги або товари не надаються, як це обумовлено в контракті.
- Гарантійне зобов’язання служить заставою для забезпечення доставки замовлених товарів за домовленістю.
Наприклад, компанія A – це новий ресторан, який хоче придбати кухонне обладнання на 3 мільйони доларів. Постачальник обладнання вимагає від компанії А надати банківську гарантію для покриття платежів до того, як вони відвантажать обладнання компанії А. Компанія А вимагає гарантії у кредитної установи, яка веде свої касові рахунки. По суті, банк створює договір купівлі-продажу з продавцем.