Базельський комітет з банківського нагляду

Що таке Базельський комітет з банківського нагляду?

Базельський комітет з банківського нагляду (BCBS) – це міжнародний комітет, створений для розробки стандартів банківського регулювання; станом на 2019 рік його складають центральні банки та інші регулюючі органи банківської діяльності з 28 юрисдикцій. Він налічує 45 членів.

Сформована без засновницького договору, БКБН не є багатосторонньою організацією. Натомість Базельський комітет з банківського нагляду прагне забезпечити форум, на якому органи банківського регулювання та нагляду можуть співпрацювати для підвищення якості банківського нагляду у всьому світі та покращення розуміння важливих питань у сфері банківського нагляду. BCBS був сформований для вирішення проблем, пов’язаних з глобалізацією фінансових та банківських ринків, в епоху, коли банківське регулювання залишається в основному в компетенції національних регуляторних органів. В першу чергу BCBS допомагає національним органам нагляду за банківськими та фінансовими ринками рухатися до більш уніфікованого, глобалізованого підходу до вирішення регуляторних питань.

Як працює Базельський комітет з банківського нагляду

Базельський комітет з банківського нагляду був сформований в 1974 році центральними банкірами з країн G10, які на той час працювали над створенням нових міжнародних фінансових структур на заміну нещодавно розваленої бреттон-вудської системи. Штаб-квартира комітету знаходиться в офісах Банку міжнародних розрахунків (BIS) у Базелі, Швейцарія. До країн-членів належать Австралія, Аргентина, Бельгія, Канада, Бразилія, Китай, Франція, Гонконг, Італія, Німеччина, Індонезія, Індія, Корея, США, Великобританія, Люксембург, Японія, Мексика, Росія, Саудівська Аравія, Швейцарія, Швеція, Нідерланди, Сінгапур, ПАР, Туреччина та Іспанія.

Базельські угоди

BCBS розробив низку впливових політичних рекомендацій, відомих як Базельські угоди. Вони не є обов’язковими для виконання і повинні бути прийняті національними директорами для того, щоб забезпечити їх виконання, але вони, як правило, лягли в основу вимог до капіталу банків у країнах, представлених комітетом, та за його межами.

Перші Базельські угоди, або Базель I, були доопрацьовані в 1988 році та впроваджені в країнах G10, принаймні певною мірою, до 1992 року. Вони розробили методології оцінки кредитного ризику банків на основі зважених на ризик активів та опублікували запропоновані мінімальні вимоги до капіталу підтримувати банки платоспроможними під час фінансового стресу.

У 2004 році за Базелем I пішов Базель II, який був у процесі впровадження, коли сталася фінансова криза 2008 року.

Базель III намагався виправити прорахунки ризику, які, як вважали, сприяли кризі, вимагаючи від банків зберігати вищі відсотки своїх активів у більш ліквідних формах та фінансувати себе, використовуючи більше власного капіталу, а не боргу. Спочатку це було узгоджено в 2011 році і планувалось здійснити до 2015 року, але станом на грудень 2017 року переговори тривають щодо кількох спірних питань. Одним із них є те, наскільки оцінки власними банками ризику їх активів можуть відрізнятися від регуляторних; Франція та Німеччина воліють нижчий “нижчий рівень виробництва”, який дозволить допустити більші розбіжності між оцінкою ризиків між банками та регуляторами. США хочуть, щоб слово було вищим.