Консолідований закон про примирення бюджету “Омнібус” (COBRA)
Що таке Консолідований закон про примирення бюджету “Омнібус” (COBRA)?
Консолідований закон про примирення бюджету (COBRA) є знаковим федеральним законом, прийнятим у 1985 році, який передбачає продовження групового медичного страхування для деяких працівників та їх сімей після втрати роботи чи іншого кваліфікаційного випадку.
Ключові винос
- Консолідований Закон про примирення бюджету «Омнібус» (COBRA) дозволяє багатьом працівникам залишатись на плані охорони здоров’я своїх роботодавців протягом певного періоду після втрати роботи.
- Роботодавці з приватного сектору, що мають більше 20 працівників, як правило, повинні надавати можливість охоплення COBRA.
- Працівники повинні сплатити повну вартість страхування плюс невелику адміністративну премію.
- Пільги COBRA зазвичай тривають максимум 18 місяців, але роботодавці мають можливість продовжити цей період.
Розуміння Консолідованого закону про примирення бюджету «Омнібус» (COBRA)
Зведений закон про всесвітній бюджет (коротше COBRA, абоЗакон COBRA, як його іноді називають, незважаючи на надмірність), пропонує продовження медичного забезпечення працівників, які в іншому випадку втратять своє медичне страхування, коли втратять роботу.В основному, COBRA дозволяє їм залишатися на груповому плані здоров’я свого роботодавця, хоча і за більшу ціну.Окрім самих працівників, COBRA може також забезпечити медичне обслуговування подружжя, колишніх подружжя та дітей на утриманні.
Короткий огляд
Як частинаамериканського Закону про порятунок від 2021 року, федеральний уряд сплачуватиме страхові внески COBRA особам (та їх охопленим родичам), які втратили роботу внаслідок пандемії коронавірусу з 1 квітня по 30 вересня 2021 року.
COBRA застосовується лише до планів охорони здоров’я, пропонованих приватним сектором та компаніями, що мають понад 20 працівників, а також державним та місцевим органам влади.Це не поширюється на плани, запропоновані федеральним урядом, церквами чи деякими церковними організаціями.
Події, які можуть кваліфікувати працівника або його сім’ю до охоплення COBRA, включають добровільну або мимовільну втрату роботи, скорочення відпрацьованих годин, смерть працівника або розлучення або законну розлуку працівника та їхнього подружжя.
Покриття COBRA зазвичай триває максимум 18 місяців, але за певних обставин може бути продовжено до 36 місяців.Роботодавці також мають можливість продовжити охоплення на більш тривалий період, ніж вимагає COBRA.
Переваги та недоліки COBRA
COBRA не є безкоштовною.Від учасників часто вимагається сплатити повну премію за покриття – тобто як свою частку, так і частку, яку раніше міг заплатити їх роботодавець, плюс адміністративний збір на загальну суму до 102% від вартості плану.
Оскільки роботодавці, як правило, сплачують від 72% до 83% страхових внесків, згідно з опитуванням Фонду сім’ї Кайзера “Опитування роботодавців на 2020 рік”, вибір покриття COBRA часто означає, що витрати на покриття покриваються істотно.
Хоча учасники COBRA зазвичай платять за свою страховку більше, ніж активні працівники, COBRA все одно може бути дешевшою, ніж придбання індивідуального (негрупового) плану охорони здоров’я зі порівнянними вигодами, особливо якщо учасник не має права на отриманнясубсидії Закону про доступну допомогу.
Сам медичний захист не повинен змінюватися.Насправді, як зазначає Адміністрація безпеки працівників США з виплат працівникам, “якщо ви обираєте охоплення продовженням, охоплення, яке вам надається, повинно бути ідентичним охопленню, яке в даний час доступне за планом для таких же активних працівників та їх сімей (як правило, це те саме висвітлення, яке ви мали безпосередньо перед відбірковою подією).7
Особливі міркування
Групові плани охорони здоров’я вимагають, щоб працівники усвідомлювали свою право на охоплення COBRA після звільнення чи іншого кваліфікаційного заходу.Покриття COBRA, як правило, доступне працівникам, що працюють повний робочий день, а також деяким особам, що працюють неповний робочий день, якщо план охорони здоров’я їх компаній діяв у попередньому році.
Право на охоплення COBRA зазвичай починається на наступний день після того, як працівник звільняється або переживає іншу кваліфікаційну подію.Працівники повинні мати принаймні 60 днів, щоб вирішити, приймати чи відмовлятися від покриття.Якщо працівник вирішить взяти покриття COBRA, роботодавець іноді робить перший внесок.Після цього учасник несе відповідальність за сплату премій, щоб забезпечити дію покриття.
Компанії, які не пропонують своїм працівникам групових переваг для здоров’я, звільняються від пропонування покриття COBRA.Подібним чином компанії, які припиняють свою діяльність, як правило, не повинні дотримуватись вимог COBRA, за певними винятками для пенсіонерів, на яких на момент банкрутства поширюється дія плану компанії.Покриття COBRA також може бути відмовлено за певних обставин, наприклад, коли працівники були звільнені за неправомірні дії, пов’язані з їх роботою.
На додаток до федеральних нормативних актів, у багатьох штатах є власні закони, які регулюють продовження охорони здоров’я після кваліфікаційного заходу.Наприклад, хоча федеральний COBRA, як правило, застосовується до фірм, що мають більше 20 працівників, деякі штати зобов’язують охоплювати COBRA фірми, що мають лише двох працівників.