Заборгованість за кредитною карткою
Що таке споживчий кредит?
Споживчий кредит – це особистий борг, взятий на придбання товарів та послуг. Кредитна картка – одна з форм споживчого кредитування.
Хоча будь-який вид особистої позики міг би бути позначений як споживчий кредит, цей термін, як правило, використовується для опису незабезпеченого боргу, який береться на покупку повсякденних товарів та послуг. Зазвичай його не використовують для опису придбання будинку, наприклад, який вважається довгостроковою інвестицією і зазвичай купується під заставу під заставу.
Споживчий кредит також відомий як споживчий борг.
Ключові винос
- Кредит на розстрочку використовується з певною метою і видається на встановлений період часу.
- Поворотний кредит – це відкрита позика, яка може бути використана для будь-якої покупки.
- Недоліком оборотних кредитів є витрати для тих, хто не виплачує весь залишок щомісяця і продовжує нараховувати додаткові процентні збори.
- За даними Experian, середній американець мав залишок на кредитній картці 6200 доларів США у 2019 році.
Розуміння споживчого кредитування
Споживчий кредит надається банками, роздрібними торговцями та іншими, щоб дозволити споживачам негайно придбати товари та з часом відшкодувати витрати. Він широко розділений на дві класифікації: кредит у розстрочку та револьверний кредит.
Кредит на розстрочку
Кредит на розстрочку використовується з певною метою і видається під визначену суму протягом встановленого періоду часу. Виплати зазвичай здійснюються щомісяця рівними частинами. Кредит на розстрочку використовується для придбання великих квитків, таких як основна побутова техніка, машини та меблі. Кредит на розстрочку, як правило, пропонує нижчі процентні ставки, ніж поновлюваний кредит, як стимул для споживача. Придбаний товар служить заставою на випадок, якщо споживач не виконає зобов’язання.
Короткий огляд
За даними Experian, середній американець мав залишок на кредитній картці 6200 доларів США у 2019 році.
Поворотний кредит
Револьверний кредит, який включає кредитні картки, може бути використаний для будь-якої покупки. Кредит “обертається” в тому сенсі, що кредитна лінія залишається відкритою і може використовуватися до максимального ліміту неодноразово, доки позичальник постійно сплачує мінімальний щомісячний платіж.
Насправді він ніколи не може бути повністю виплачений, оскільки споживач сплачує мінімум і дозволяє залишку боргу накопичувати відсотки з місяця в місяць. Револьверний кредит доступний під високу процентну ставку, оскільки він не забезпечений заставою.
Особливі міркування
Використання споживчого кредиту відображає частину витрат сім’ї чи особи, яка спрямовується на товари та послуги, які швидко знецінюються. Сюди входять необхідні речі, такі як їжа та придбання на вибір, такі як косметика чи послуги хімчистки.
Використання споживчого кредиту з місяця в місяць ретельно оцінюється економістами, оскільки воно вважається показником економічного зростання або спаду. Якщо споживачі загалом готові брати позики та впевнені, що зможуть вчасно погасити свої борги, економіка отримує поштовх. Якщо споживачі скорочують свої витрати, вони вказують на занепокоєння щодо власної фінансової стабільності найближчим часом. Економіка скоротиться.
Переваги споживчого кредиту
Споживчий кредит дозволяє споживачам отримувати аванс на прибуток для придбання продуктів та послуг. У надзвичайних ситуаціях, таких як поломка автомобіля, це може стати порятунком. Оскільки кредитні картки відносно безпечні для носіння, Америка дедалі більше стає безготівковим суспільством, в якому люди регулярно покладаються на кредит для великих і малих покупок.
Поворотний споживчий кредит – високоприбуткова галузь. Банки та фінансові установи, універмаги та багато інших підприємств пропонують споживчі кредити.
Недоліки споживчого кредитування
Основним недоліком використання оборотних споживчих кредитів є витрати для споживачів, які не виплачують свої залишки щомісяця і продовжують нараховувати додаткові процентні збори з місяця в місяць. Станом на серпень 2020 року середньорічна процентна ставка за всіма кредитними картками становила 20,21%. Кредитні картки універмагів складали в середньому 24,22%. Один прострочений платіж може підвищити процентну ставку власника картки ще вище.