Покриття перехресної відповідальності
Що таке покриття перехресної відповідальності?
Покриття перехресної відповідальності є пунктом договору комерційного страхування. Коли страховий договір охоплює декілька сторін, перехресна відповідальність забезпечує покриття обох сторін, якщо одна подає вимогу до іншої.
Покриття з перехресною відповідальністю розглядає різні сторони, на яких поширюється дія одного договору, так, ніби вони мають власну окрему політику.
Ключові винос
- Перехресна відповідальність означає, що одна застрахована сторона може подати позов до іншої застрахованої сторони, коли обидві сторони перебувають під однаковим полісом.
- Застереження про взаємну відповідальність, як правило, є стандартними в комерційній політиці загальної відповідальності.
- Однак деякі правила можуть виключати певні ситуації – наприклад, один директор компанії подає позов проти іншого, або судові позови, які компанія веде проти своїх директорів.
Розуміння охоплення перехресної відповідальності
Коли дві охоплені сторони забезпечують покриття взаємної відповідальності, одна застрахована сторона може подати позов до іншої застрахованої сторони, навіть якщо обидві сторони підпадають під один і той же поліс. Стандартне страхування відповідальності, як правило, включає застереження про перехресну відповідальність, відоме як угода “Про відокремлення страхувальників”.
У страховому контракті, який включає покриття перехресної відповідальності, як правило, міститься фраза, схожа на таку: «Кожен застрахований, за яким вимагається цей поліс, на момент подання претензії буде розглядатись так, ніби він був єдиним застрахованим за полісом».
Договори комерційного страхування, як правило, покривають перехресну відповідальність. Застереження дозволяє окремим сторонам, які входять до договору, поводитися окремо в певних ситуаціях (тоді як в інших ситуаціях вони поводяться однаково).
У випадку, коли під час розгляду позову сторони розглядаються окремо, не всім надається окремий ліміт охоплення. Ця різниця означає, що сукупний ліміт все ще застосовується до загального покриття, передбаченого політикою. Поліси страхування ділової відповідальності можуть виключати покриття міжфірмових позовів, тим самим виключаючи функцію “Розмежування страхувальників” у деяких випадках.
Наприклад, партнери-засновники юридичної фірми можуть подати позов один на одного за збитки або тілесні ушкодження, які кожна сторона наполягає на тому, що інша спричинила. Компанії, які хочуть застрахуватися від цього типу ризику, повинні придбати внутрішньофірмовий товарний позов.
Багато комерційних полісів загального страхування відповідальності вже мають мову, що стосується покриття взаємної відповідальності, і не мають виключень для такого типу подій. Оскільки жодне виключення не передбачене, окреме схвалення непотрібне. Однак деякі політики відповідальності містять виключення із страхування проти страхування, які ефективно усувають покриття перехресної відповідальності.
Приклад покриття взаємної відповідальності
Припустимо, існує автомобільна компанія, яка поділяє політику відповідальності зі своїми дочірніми компаніями, які виробляють різні деталі. Материнська компанія відповідає за збірку автомобіля, тоді як дочірні компанії виготовляють компоненти. Через несправність деталі в одному з автомобілів, який виробляє автомобільна компанія, трапляється низка дорожньо-транспортних пригод. Це призводить до пред’явлення претензій до виробника автомобілів. Відповідно до особливості розділення страхувальників у політиці покриття взаємної відповідальності, материнська компанія подає позов до однієї зі своїх дочірніх компаній.
Дозвіл на взаємну відповідальність є однією з причин, чому страхування загальної відповідальності настільки важливо для захисту фінансових активів будь-якого бізнесу.