Чек депозитарного переказу
Що таке чек на депозитарний переказ?
Чек депозитарного переказу (DTC) використовується призначеним інкасаційним банком для депонування щоденних надходжень корпорації з різних місць. Депозитарні чеки – це спосіб забезпечення кращого управління готівкою для компаній, які збирають готівку в різних місцях.
Дані передаються сторонніми інформаційними службами з кожного місця, з яких створюються коди DTC для кожного місця депозиту. Потім ця інформація вноситься в систему обробки чеків у банку призначення для депозиту.
Розуміння чеків депозитарного переказу
Чеки депозитарних переказів використовуються компаніями для збору доходу з різних місцевостей, які потім зберігаються одноразово в банку чи іншій установі. Їх також називають депозитарними переказними чернетками.
Стороння інформаційна служба, що використовується для передачі даних, робить це через банк концентрації. Концентраційний банк є основною фінансовою установою організації, або там, де він проводить більшість своїх фінансових операцій. Потім банк концентрації створює DTC для кожного місця розміщення депозитів, яке вводиться в систему.
Ключові винос
- Компанії використовують депозитарні чеки для переказу, щоб мати кращу систему управління готівкою.
- Чеки депозитарного переказу (DTC) можуть виглядати схоже на чек депозиту, але на них немає підписів.
- Системи автоматичного розрахункового центру замінюють системи перевірки депозитарних переказів, але деякі компанії продовжують використовувати DTC для депозитів.
- Депозитарні чеки – це не те саме, що депозити овернайт.
Чек депозитарного переказу виглядає як особистий чек, за винятком того, що “Чек депозитарного переказу” написаний у верхній центральній частині грані чека. Ці документи не підлягають обговоренню і не мають підпису.
DTC не слід плутати з депозитами овернайт. Підприємства отримують ключ до захищеного ящика. Депозити, які поміщаються в мішок із депозитними депозитами, викидаються в цю будку після робочого часу. Банк вранці відкриває скриньку і вносить депозит на ніч на розрахунковий рахунок компанії.
DTC проти систем автоматичного розрахункового центру (ACH)
Системи, що базуються на DTC, повільно замінюються системою автоматичного розрахунку (ACH).Системи ACH – це електронні системи переказу коштів, які зазвичай займаються нарахуванням заробітної плати, прямим депозитом, поверненням податків, споживчими рахунками та іншими платіжними системами в США.У 2019 році через ACH було зроблено приблизно 14,4 мільярда депозитів та 10,3 мільярда кредитів, які вважаються швидшими, дешевшими та ефективнішими.
Короткий огляд
Фірми, які не є частиною мережі ACH, все одно повинні використовувати DTC.
Особливі міркування
Як зазначалося вище, чеки на депозитарні перекази дозволяють компаніям краще управляти своїм надходженням. Управління корпоративними грошовими коштами, як правило, управляється корпоративним скарбником. Ця функція важлива в компаніях з високими вхідними та вихідними грошовими потоками в поєднанні з низькою нормою прибутку. Прикладами таких галузей є нафта та газ, що перебувають у потоці, провідними гравцями є BP, Shell, Exxon, Total та масові роздрібні магазини, такі як Walmart, Amazon, H&M, Zara та Home Depot.
Наприклад, Goldman Sachs має потужну казначейську команду, яка забезпечує управління грошовими коштами таким чином, щоб підтримувати їх вартість та пом’якшувати кілька ключових ризиків, пов’язаних зі зміною процентних ставок, кредиту, валюти, товарів та операцій. Управління готівкою має вирішальне значення для забезпечення фінансової стабільності та платоспроможності компанії або її здатності виконувати свої довгострокові фінансові зобов’язання.
DTC і ACH можуть допомогти деяким організаціям відстежувати надходження грошових коштів. Ці системи часто допомагають організувати дебіторську заборгованість (AR), поряд зі ставками стягнення.