Неактивний рахунок

Що таке сплячий рахунок?

Неактивний рахунок – це рахунок, який протягом тривалого періоду не здійснював фінансової діяльності, за винятком розміщення процентів. Законодавство штатів вимагає, щоб фінансові установи передавали ресурси, що перебувають на бездіяльних рахунках, у казну держави після того, як рахунки перебувають у стані неактивності протягом певного періоду часу. Кількість часу змінюється залежно від стану.

Рахунки, які можуть стати неактивними, включають чекові та ощадні рахунки, брокерські рахунки, рахунки 401 (k), рахунки пенсійних фондів та інші рахунки фінансових ресурсів.

Як працює сплячий рахунок

Щоб стати неактивним, власник облікового запису не повинен починати будь-яку діяльність протягом певного періоду часу. Діяльність може включати контакт із фінансовою установою по телефону або Інтернету, вхід в обліковий запис або внесення коштів або депозит. Періодичні відсотки або дивіденди, які автоматично розміщуються на коштах на чековому, ощадному або брокерському рахунках, не вважаються діяльністю.

Після того, як обліковий запис не здійснював жодної діяльності протягом певного періоду, державне законодавство вважає його неактивним. Законодавство штатів вимагає, щоб фінансові установи намагались зв’язатися з власниками неактивних рахунків, використовуючи найновіші контактні дані поштою. Термін позовної давності, як правило, не поширюється на неактивних рахунків, а це означає, що кошти можуть бути заявлені власником або вигодонабувача у будь-який час.

Якщо спроба знайти власника не вдалася, ресурси на неактивних рахунках стають незатребуваною власністю і повинні бути передані до державного казначейства.

Наприклад, у Каліфорнії чекові, ощадні та посередницькі рахунки не повинні бачити жодної діяльності протягом щонайменше трьох років, щоб стати сплячими. У штаті Делавер існує п’ятирічний період спокою для тих самих типів рахунків.

Процес ескалації бездіяльних рахунків

Держави ввели в дію статути про ешейтинг, які регулюють процес передачі незатребуваних коштів державі та захищають незатребувані кошти від повернення фінансовим установам.

Закони штату про ешейтинг вимагають від компаній передати незатребуване майно з неактивних рахунків до загального фонду штату на зберігання. Держава бере на себе ведення діловодства та повернення втраченого або забутого майна власникам або їх спадкоємцям, якщо власник помер.

Власники можуть повернути незатребоване майно, подавши заяву до свого штату безкоштовно або за номінальну плату за обробку. Оскільки держава постійно зберігає опіку над незатребуваним майном, власники можуть вимагати своє майно в будь-який час.