Фінансові інновації

Що таке фінансові інновації

Фінансові інновації – це процес створення нових фінансових продуктів, послуг або процесів.

Фінансові інновації з часом прогресували у фінансових інструментах та платіжних системах, що використовуються при наданні та позичанні коштів. Ці зміни, які включають оновлення технологій, передачу ризиків, а також формування кредитів та власного капіталу, збільшили доступний кредит для позичальників та дали банкам нові та менш витратні способи залучення власного капіталу.

Розуміння фінансових інновацій

Фінансові інновації є загальним терміном і можуть бути розбиті на конкретні категорії на основі оновлення різних сфер фінансової системи. Незважаючи на те, що поданий нижче список не є вичерпним, основні фінансові нововведення відбулися у залученні власного капіталу, грошових переказів та мобільному банкінгу.

Інвестиційне краудфандінг почало відкриватися і робити процес залучення власного капіталу більш демократичним. Хоча інвестиції в компанії на ранніх стадіях та в стадії зростання раніше були зарезервовані для небагатьох привілейованих (як правило, інституційних інвесторів), нова інфраструктура дозволила окремим роздрібним інвесторам інвестувати в проекти, якими вони захоплені та / або мають інші зв’язки, за невелику суму. Фізичні особи отримують акції нової компанії, співмірні із сумою, яку вони інвестували.

Дві популярні платформи для часткового краудфандингу – SeedInvest та FundersClub. Крім того, платформи мікрокредитування, такі як LendingClub та Prosper, дозволяють фінансувати боргові кошти за рахунок грошових коштів. У цьому класі активів, замість того, щоб володіти частиною компанії, фізичні особи стають кредиторами і отримують регулярні виплати відсотків, поки позика в кінцевому рахунку не буде повністю повернена.

Грошові перекази – ще одна сфера, яку фінансові інновації трансформують. Грошові перекази – це кошти, які емігранти пересилають назад до країни походження банком, поштою або через Інтернет. Враховуючи обсяг цих переказів у всьому світі, грошові перекази є економічно значущими для багатьох країн, які їх отримують. На початку 2000-х Світовий банк створив базу даних, де люди могли порівнювати ціни на різні послуги з переказу. Згодом Фонд Гейтса розпочав відстеження грошових переказів у 2011 році. Вестерн Юніон та Moneygram колись монополізували грошові перекази; однак протягом останніх років такі стартапи, як Transferwise та Wave, конкурували зі своїми дешевшими програмами.

Нарешті, мобільний банкінг зробив великі нововведення для роздрібних клієнтів. Сьогодні багато банків, як TD Bank, пропонують комплексні програми з опціями депозиту чеків, оплати товарів, переказу грошей другові або миттєвого пошуку банкомату. Клієнтам все ще важливо встановити безпечне з’єднання перед входом у програму мобільного банкінгу, щоб уникнути компрометації його чи її особистої інформації.