Фінансова установа (FI)

Що таке фінансова установа (FI)?

Фінансова установа (FI) – це компанія, що займається фінансовими та грошовими операціями, такими як депозити, позики, інвестиції та обмін валюти. Фінансові установи охоплюють широкий спектр ділових операцій у секторі фінансових послуг, включаючи банки, цільові компанії, страхові компанії, брокерські фірми та дилерів інвестицій. Практично кожен, хто живе в умовах розвинутої економіки, має постійну або принаймні періодичну потребу в послугах фінансових установ.

Короткий огляд

Фінансові установи можуть діяти в декількох масштабах від місцевих кредитних спілок до міжнародних інвестиційних банків.

Як працюють фінансові установи

Фінансові установи певним чином обслуговують більшість людей, оскільки фінансові операції є найважливішою частиною будь-якої економіки, оскільки приватні особи та компанії покладаються на фінансові установи для здійснення операцій та інвестування. Уряди вважають надзвичайно необхідним нагляд і регулювання банків та фінансових установ, оскільки вони відіграють таку невід’ємну частину економіки. Історично склалося так, що банкрутство фінансових установ може створити паніку.

У Сполучених Штатах Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) страхує регулярні депозитні рахунки, щоб заспокоїти фізичних та юридичних осіб щодо безпеки їх фінансів у фінансових установах. Здоров’я банківської системи країни є опорою економічної стабільності. Втрата довіри до фінансової установи може легко призвести до  банку.

Ключові винос

  • Фінансова установа (FI) – це компанія, що займається фінансовими та грошовими операціями, такими як депозити, позики, інвестиції та обмін валюти.
  • Фінансові установи охоплюють широкий спектр ділових операцій у секторі фінансових послуг, включаючи банки, цільові компанії, страхові компанії, брокерські фірми та дилерів інвестицій.
  • Фінансові установи можуть відрізнятися залежно від розміру, сфери застосування та географії.

Типи фінансових установ

Фінансові установи пропонують широкий спектр продуктів та послуг для приватних та комерційних клієнтів. Конкретні послуги, що пропонуються, різняться між різними типами фінансових установ.

Комерційні банки

Комерційний банк – це тип фінансової установи, який приймає депозити, пропонує послуги на чекових рахунках, видає комерційні, особисті та іпотечні позики, а також пропонує основні фінансові продукти, такі як депозитні сертифікати (CD) та ощадні рахунки для приватних осіб та малого бізнесу. Комерційний банк – це місце, де більшість людей здійснюють свої банківські операції, на відміну від інвестиційного банку. 

Банки та подібні суб’єкти господарювання, такі як економні кредитні спілки, пропонують найбільш відомі та часто використовувані фінансові послуги: чекові та ощадні рахунки, іпотечні кредити на житло та інші види позик для роздрібних та комерційних споживачів. Банки також виступають платіжними агентами за допомогою кредитних карток, банківських переказів та обміну валют.

Інвестиційні банки

Інвестиційні банки спеціалізуються на наданні послуг, спрямованих на полегшення ділових операцій, таких як фінансування капітальних видатків та розміщення акцій, включаючи первинні публічні розміщення (IPO). Вони також зазвичай пропонують брокерські послуги для інвесторів, виступають як маркет-мейкери для торгівлі біржами, а також управляють злиттями, поглинаннями та іншими корпоративними реструктуризаціями.

Страхові компанії

Серед найбільш знайомих небанківських фінансових установ є страхові компанії. Надання страхування для приватних осіб або корпорацій є однією з найдавніших фінансових послуг. Захист активів та захист від фінансових ризиків, що забезпечується за допомогою страхових продуктів, є важливою послугою, яка сприяє індивідуальним та корпоративним інвестиціям, що сприяють економічному зростанню.

Брокерські фірми

Інвестиційні компанії та брокерські компанії, такі як постачальник взаємних фондів та біржових фондів (ETF) Fidelity Investments, спеціалізуються на наданні інвестиційних послуг, що включають управління капіталом та фінансові консультаційні послуги. Вони також забезпечують доступ до інвестиційних продуктів, які можуть варіюватися від акцій та облігацій аж до менш відомих альтернативних інвестицій, таких як хедж-фонди та інвестиції в приватний капітал.