Страховий фонд Асоціації заощаджень (SAIF)
Що таке страховий фонд Асоціації заощаджень (SAIF)?
Фонд страхування асоціацій заощаджень (SAIF) був урядовим страховим фондом для заощаджень та позик та ощадливих установ у США для захисту вкладників від збитків внаслідок невдачі інституцій.
SAIF був створений після кризи заощаджень та позик кінця 1980-х, під час якої погані інвестиції в нерухомість призвели до провалу понад 1000 американських ощадно-позикових установ, що коштувало платникам податків понад 160 млрд доларів.
Фонд був вперше створений Законом про реформування, відновлення та примусове виконання фінансових установ 1989 року, щоб забезпечити подібне захисне покриття для споживачів, як Федеральна корпорація страхування депозитів, або FDIC для банківських рахунків. FDIC був створений у 1933 році під час Великої депресії як спосіб захисту заощаджень споживачів та відновлення довіри до американських банків.
SAIF управлявся як самостійний фонд FDIC до 2006 року, коли він поєднався з іншою програмою банківського страхування цього агентства – Банківським страховим фондом або BIF.
Розуміння страхового фонду Асоціації заощаджень (SAIF)
Страховий фонд Асоціації заощаджень спочатку замінив Федеральну ощадно-позикову корпорацію (FSLIC), яка стала неплатоспроможною під час кризи S&L 1980-х років. Незважаючи на те, що у другій половині 80-х років було кілька разів докапіталізовано десятки мільярдів доларів платників податків, FSLIC врешті-решт було скасовано, замінено SAIF, яким керував FDIC.
Як зазначав FDIC у 2005 році до злиття з BIF, SAIF в основному фінансувався за рахунок двох потоків доходів: відсотків, зароблених на інвестиціях у казначейські зобов’язання США, та оцінок страхування депозитів. Інше фінансування також може надходити за рахунок позик Міністерства фінансів США, Федерального фінансового банку та Федеральних банків домашнього кредитування.
“FDIC має повноваження позичати в казначействі США до 30 мільярдів доларів на цілі страхування від імені SAIF та BIF”, – повідомляє агентство. “Законодавча формула, відома як Максимальне обмеження зобов’язань (MOL), обмежує суму зобов’язань, які може виникнути у SAIF, до суми його готівки, 90 відсотків справедливої ринкової вартості інших активів та суми, дозволеної для позики у Міністерство фінансів США. На 31 грудня 2005 р. та 2004 р. мінімальний баланс для SAIF становив 21,0 млрд. дол. США.
Злиття SAIF з BIF
У березні 2006 р. Конгрес США закликав об’єднати SAIF з іншим одним з керованих FDIC фондами, Банківським фондом страхування, як частину прийняття Федерального закону про реформу страхування депозитів 2005 року.
Ідея злиття з BIF розглядалася вже деякий час. У звіті FDIC 1999 року економіст Роберт Ошинський пояснив, чому.
З тих пір, як він був створений, SAIF вважався вразливим, “частково через його невеликий розмір, а частково через його географічну концентрацію. Інститути, що входять до SAIF, становлять набагато меншу частку банківських організацій США, ніж установи-члени Банкового страхового фонду, “Писав Ошинський.
“На кінець 1998 року SAIF налічував 1430 членів, що складає приблизно 16 відсотків від кількості членів BIF”, – додав він, – “і SAIF застрахував приблизно 709 млрд. Доларів США в депозитах, що становить приблизно 33% від розрахункових депозитів, застрахованих BIF..1 Крім того, установи-члени SAIF географічно зосереджені, на відміну від установ-членів BIF “.