Державний гарантійний фонд

Що таке державний гарантійний фонд?

Державний гарантійний фонд управляється штатом США для захисту страхувальників у випадку, якщо страхова компанія не виконає виплати по виплатах або стане неплатоспроможною. Фонд захищає лише бенефіціарів страхових компаній, які мають ліцензію на продаж страхових продуктів у цій державі.

Як працює Державний гарантійний фонд 

Державні гарантійні фонди існують у всіх 50 штатах, Пуерто-Ріко та Вашингтоні, округ Колумбія. Більшість штатів мають окремі фонди для страхування майна / нещасного випадку та страхування життя / здоров’я. Ці державні гарантійні фонди виступають формою страхування для страхування і фінансуються страховими компаніями, які продають страхування в певній державі. Сума фінансування, яку повинна сплатити страхова компанія, становить відсоток, коливаючись від 1% до 2% від чистої суми страхування, яку вона продає в будь-якій конкретній державі.

Для вирішення проблеми неплатоспроможності багато штатів прийняли закон про гарантії на основі типового акта, розробленого Національною асоціацією страхових комісарів (NAIC). Деякі держави запровадили модель дії дослівно, але більшість прийняли модифіковану версію. Як частина цих законів, страховики повинні брати участь у гарантійному фонді держави, якщо вони мають ліцензію на ведення бізнесу в цій державі. Страховик, який має ліцензію у всіх 50 штатах, повинен брати участь у фонді в кожній із цих штатів.

Тільки ліцензовані страховики повинні дотримуватися законодавства про гарантії держави. Неліцензійні страховики (наприклад, перестрахувальники ) не є. Таким чином, якщо бізнес застрахований страховиком, який не прийнятий, який визнаний неплатоспроможним, не існує механізму стягнення невиплачених вимог з вашого державного гарантійного фонду.

Деякі держави вимагають від роботодавців самострахування компенсаційних зобов’язань своїх працівників для участі в гарантійному фонді для самозастрахованих роботодавців. Фонд виплачує виплати працівникам, якщо їхні роботодавці не можуть виплатити їх через банкрутство або неплатоспроможність.

Особливі міркування 

Деякі держави запровадили гарантійні фонди в 1940-х роках, але більшість виникли в 1960-х і 1970-х роках, коли неплатоспроможність страховиків почала зростати. Спочатку штати підтримували єдиний фонд для покриття одного виду бізнесу, наприклад, компенсації працівникам чи особистого автострахування, а самі страхові компанії були відносно невеликими. Багато хто писав один напрямок бізнесу в одній державі. Якщо страховик збанкрутував, це постраждало обмежену кількість страхувальників та один державний фонд.

Сьогодні багато держав мають кілька гарантійних фондів. Наприклад, штат може управляти окремими фондами для автострахування, компенсації працівникам та інших ліній. Крім того, страхові компанії є більш складними, ніж були 40 або 50 років тому. Більшість з них пропонують різноманітні покриття в багатьох штатах, деякі практично у всіх штатах, що означає, що сьогодні неплатоспроможність може вплинути на численних страхувальників по всій країні та залучити гарантійні фонди в декількох штатах.