Через фонд
Що таке наскрізний фонд?
Наскрізний фонд – це тип пенсійного фонду, який продовжує автоматично перерозподіляти активи фонду на інший набір активів після того, як власник фонду виходить на пенсію. Наскрізний фонд на відміну від звичайного фонду з цільовою датою, також відомого як “фонд”, який припиняє перерозподіл інвестицій на дату виходу на пенсію.
Розуміння за рахунок коштів
Як за рахунок фондів, так і для фондів, як правило, більша частка ризикованих активів буде триматися, коли власник фонду перебуває після виходу на пенсію, і повільно переходить до утримання більшої частки безпечних активів у міру старіння власника фонду. Зазвичай це означає володіння значною часткою акцій, які, як правило, несуть більший ризик, коли ви починаєте економити для виходу на пенсію, і поступово продаєте ці активи та купуєте облігації з отриманими доходами, оскільки облігації, як правило, несуть менший ризик.
Через фонди, як правило, починають з більш ризикованого поєднання активів, ніж для фондів. Обидва вони досягають консервативних позицій у цільову дату, але за рахунок коштів інвестують менш консервативно. Це дає їм потенціал для більшої віддачі – а також більших втрат – з самого початку. Крім того, їх стратегія означає, що наскрізний фонд міститиме активи, які можуть зростати після цільової дати, що дозволить вам продовжувати отримувати великі прибутки під час виходу на пенсію.
Вибір правильного фонду
Перш ніж вибирати конкретний фонд цільової дати для своїх пенсійних заощаджень, дослідіть його шлях ковзання або спосіб, яким він поступово стає більш консервативним, щоб дізнатися, як розподіл активів фонду буде змінюватися з часом. До 2045 року цільовий термін може мати шлях ковзання, що призводить до розподілу активів 60% акцій та 40% облігацій та короткострокових фондів у 2045 році.
Відсоток акцій поступово зменшуватиметься протягом ваших пенсійних років, тоді як відсоток облігацій та короткострокових фондів збільшуватиметься. Але навіть на цільову дату у вашому наскрізному фонді будуть як акції, так і облігації / короткострокові кошти, і ця схема зберігатиметься під час виходу на пенсію. Наскрізні кошти призначені для утримання після закінчення їх цільових дат, тоді як кошти, швидше за все, найкраще підійдуть для вас, якщо вони будуть переведені та / або реінвестовані до цільової дати.
Плюси та мінуси наскрізних фондів
Наскрізний фонд є більш ризикованим, ніж фонд, тому вкладники повинні розглядати їх лише в тому випадку, якщо вони не особливо стурбовані тим, що вичерпають свої пенсійні заощадження занадто рано. Завдяки фондам це вигідно для вкладників, які мають багато зайвого капіталу і хочуть продовжувати отримувати здорову віддачу навіть під час виходу на пенсію.