Фінансова енциклопедія

Фінанси торгівлі

Що таке фінансування торгівлі?

Торгове фінансування являє собою фінансові інструменти та продукти, які використовуються компаніями для сприяння міжнародній торгівлі та комерції. Торгове фінансування робить можливим та легшим здійснення імпорту та експортерів ведення бізнесу за допомогою торгівлі. Торгове фінансування є загальним терміном, що означає, що воно охоплює багато фінансових продуктів, які банки та компанії використовують, щоб зробити торгові операції здійсненними.

Ключові винос

  • Торгове фінансування являє собою фінансові інструменти та продукти, які використовуються компаніями для сприяння міжнародній торгівлі та комерції.
  • Торгове фінансування робить можливим та легшим здійснення імпорту та експортерів ведення бізнесу за допомогою торгівлі. 
  • Торгове фінансування може допомогти зменшити ризик, пов’язаний зі світовою торгівлею, узгоджуючи різні потреби експортера та імпортера.

Як працює фінансування торгівлі

Функція торгового фінансування полягає у введенні третьої сторони в операції з метою усунення ризику платежів та ризику пропозиції. Торгове фінансування надає експортеру дебіторську заборгованість або оплату відповідно до угоди, тоді як імпортеру може бути наданий кредит для виконання торгового замовлення. 

Сторони, що беруть участь у фінансуванні торгівлі, численні і можуть включати:

Фінансування торгівлі відрізняється від звичайного фінансування або видачі кредитів. Загальне фінансування використовується для управління платоспроможністю або ліквідністю, але фінансування торгівлі не обов’язково може свідчити про відсутність у покупця коштів або ліквідності. Натомість торгове фінансування може використовуватися для захисту від унікальних, властивих міжнародній торгівлі ризиків, таких як коливання валют, політична нестабільність, проблеми неплатежів або кредитоспроможність однієї із залучених сторін.

Нижче наведено декілька фінансових інструментів, що використовуються в торговому фінансуванні:

  • Банки можуть видавати кредитні лінії для допомоги як імпортерам, так і експортерам.
  • Акредитиви зменшують ризик, пов’язаний зі світовою торгівлею, оскільки банк покупця гарантує оплату продавцю за відвантажені товари. Однак покупець також захищений, оскільки оплата не здійснюватиметься, якщо продавець не дотримається умов, передбачених в АК. Обидві сторони повинні дотримуватися угоди про здійснення угоди.
  • Факторинг – це виплата компаніям виходячи з відсотка дебіторської заборгованості.
  • Експортний кредит або оборотні кошти можуть надаватися експортерам.
  • Страхування може бути використано для доставки та доставки товарів, а також може захистити експортера від несплати покупцем.

Хоча міжнародна торгівля існує століттями, фінансування торгівлі сприяє її прогресу. Широке використання торгового фінансування сприяло зростанню міжнародної торгівлі.

“Десь від 80 до 90 відсотків світової торгівлі покладається на фінансування торгівлі…” – Світова організація торгівлі
(СОТ)

Як фінансування торгівлі зменшує ризик

Торгове фінансування може допомогти зменшити ризик, пов’язаний зі світовою торгівлею, узгоджуючи різні потреби експортера та імпортера. В ідеалі експортер вважає за краще, щоб імпортер платив авансово за експортну відправку, щоб уникнути ризику, що імпортер приймає відправку, але відмовляється платити за товар. Однак, якщо імпортер платить експортеру заздалегідь, експортер може прийняти платіж, але відмовити у відвантаженні товару.

Загальним рішенням цієї проблеми є те, що банк імпортера надає акредитив банку експортера, який передбачає оплату, як тільки експортер представить документи, що підтверджують відвантаження, як коносамент. Акредитив  гарантує, що після того, як банк – емітент отримує доказ того, що експортер занурене товари та умови договору були виконані, він буде видавати платіж експортеру.

З акредитивом банк покупця бере на себе відповідальність за оплату продавця. Банк покупця повинен був би забезпечити фінансову життєздатність покупця для здійснення транзакції. Торгове фінансування допомагає як імпортерам, так і експортерам зміцнювати довіру у взаємодії між собою і тим самим полегшувати торгівлю.

Короткий огляд

Торгове фінансування дозволяє як імпортерам, так і експортерам отримати доступ до багатьох фінансових рішень, які можуть бути адаптовані до їхньої ситуації, і часто багато продуктів можна використовувати в тандемі або шаруватими, щоб забезпечити безперебійну транзакцію.

Інші переваги фінансування торгівлі

Окрім зменшення ризику несплати та не отримання товарів, торгове фінансування стало важливим інструментом для компаній для підвищення їх ефективності та збільшення доходів.

Покращує рух грошових коштів та ефективність операцій

Торгове фінансування допомагає компаніям отримувати фінансування для полегшення бізнесу, але в багатьох випадках це також продовження кредиту. Торгове фінансування дозволяє компаніям отримувати грошовий платіж на основі дебіторської заборгованості у разі факторингу. Акредитив може допомогти імпортеру та експортеру укласти торгову операцію та зменшити ризик несплати чи неотримання товару. Як результат, грошовий потік покращується, оскільки банк покупця гарантує оплату, і імпортер знає, що товари будуть відправлені.

Іншими словами, фінансування торгівлі забезпечує меншу затримку платежів та відправлень, що дозволяє як імпортерам, так і експортерам вести свій бізнес та ефективніше планувати свої грошові потоки. Подумайте про торгове фінансування як про використання відвантаження або торгівлі товарами як забезпечення для фінансування зростання компаній.

Збільшення доходу та заробітку 

Торгове фінансування дозволяє компаніям збільшити свій бізнес та доходи за рахунок торгівлі. Наприклад, американська компанія, яка може здійснити продаж з іноземною компанією, може не мати можливості виробляти товари, необхідні для замовлення.

Однак, завдяки фінансуванню експорту або допомозі приватних чи урядових установ фінансування торгівлі, експортер може виконати замовлення. Як результат, американська компанія отримує новий бізнес, якого, можливо, не мав би без креативних фінансових рішень, передбачених торговим фінансуванням.

Знизьте ризик фінансової скрути

Без фінансування торгівлі компанія може відставати від платежів і втратити ключового замовника або постачальника, що може мати довгострокові наслідки для компанії. Наявність таких опцій, як револьверний кредитний механізм та факторинг дебіторської заборгованості, може не тільки допомогти компаніям здійснювати міжнародні транзакції, але й допомагати їм у періоди фінансових труднощів.