Передача ризику
Що таке передача ризику?
Передача ризику – це ділова угода, за якою одна сторона платить іншій, щоб нести відповідальність за пом’якшення конкретних збитків, які можуть виникнути або не відбутися. Це основний принцип страхової галузі.
Ризики можуть передаватися між фізичними особами, від фізичних осіб до страхових компаній, або від страховиків до перестрахувальників. Коли власники будинків купують майнове страхування, вони платять страховій компанії, щоб взяти на себе різні конкретні ризики, пов’язані з власністю житла.
Розуміння передачі ризику
Купуючи страховку, страховик погоджується відшкодувати або компенсувати страхувальнику до певної суми за зазначені збитки або збитки в обмін на оплату.
Ключові винос
- Передача ризику перекладає відповідальність за збитки з однієї сторони на іншу в обмін на оплату.
- Основною бізнес-моделлю страхової галузі є прийняття та управління ризиками.
- Ця система працює, оскільки деякі ризики перевищують ресурси більшості приватних осіб та підприємств.
Страхові компанії щороку збирають премії від тисяч або мільйонів клієнтів. Це забезпечує пул готівки, який доступний для покриття витрат на пошкодження або знищення майна деякого невеликого відсотка своїх клієнтів. Премії також покривають адміністративні та операційні витрати та забезпечують прибуток компанії.
Страхування життя працює так само. Страховики покладаються на актуарну статистику та іншу інформацію, щоб спроектувати кількість заяв про смерть, яку вона може розраховувати на рік. Оскільки ця кількість порівняно невелика, компанія встановлює свої премії на рівні, що перевищує ці виплати при смерті.
Короткий огляд
Перестрахові компанії приймають передачу ризику від страхових компаній.
Страхова галузь існує, оскільки мало хто з приватних осіб чи компаній має фінансові ресурси, необхідні для самостійного покриття ризику збитків. Отже, вони передають ризики.
Передача ризику перестрахувальним компаніям
Деякі ризики занадто великі, щоб страхові компанії несли самі. Ось тут і відбувається перестрахування.
Коли страхові компанії не хочуть брати на себе занадто великий ризик, вони перекладають надлишковий ризик на перестрахувальні компанії. Наприклад, страхова компанія може регулярно писати поліси, які обмежують її максимальну відповідальність до 10 мільйонів доларів. Але це може зайняти політику, яка вимагає вищих максимальних сум, а потім передати залишок ризику, що перевищує 10 мільйонів доларів, перестрахувальнику. Цей договір субпідряду вступає в дію лише в тому випадку, якщо відбувається велика втрата.
Передача ризику майнового страхування
Придбання житла є найважливішими витратами, які робить більшість людей. Щоб захистити свої інвестиції, більшість власників будинків купують страхування власників будинків. При страхуванні власників житла деякі ризики, пов’язані з власністю житла, передаються від власника житла страховику.
Страхові компанії зазвичай оцінюють власні комерційні ризики, щоб визначити, чи є клієнт прийнятним і з якою премією. Страхування страхування для клієнта з поганим кредитним профілем та кількома собаками є більш ризикованим, ніж страхування когось із ідеальним кредитним профілем і відсутністю домашніх тварин. Поліс для першого заявника вимагатиме вищої премії через більший ризик передачі від заявника страховику.