Нерозподілені витрати на коригування збитків (ULAE)
Що таке нерозподілені витрати на коригування збитків (ULAE)?
Нерозподілені витрати на коригування збитків (ULAE) – це витрати, понесені страховою компанією, які не можуть бути віднесені до обробки конкретної вимоги. Вони належать до витрат, на які страховик повинен виділити резервні кошти, крім виділених витрат на коригування збитків та умовних комісій.
Ключові винос
- Нерозподілені витрати на коригування збитків – це господарські витрати, які страховик не може віднести до конкретної вимоги.
- Розподілені витрати на коригування збитків безпосередньо відносяться до конкретної вимоги.
- Страховики ведуть резервні фонди для управління обома видами витрат.
Нерозподілені витрати на коригування збитків у поєднанні з розподіленими витратами на коригування збитків являють собою оцінку страховиком грошей, які він виплатить у претензіях на додаток до витрат, пов’язаних з обробкою претензій.
Розуміння ULAE
Витрати на коригування розподілених збитків (ALAE) – це витрати, безпосередньо пов’язані з обробкою конкретної вимоги. Страховики, які використовують треті сторони для розслідування достовірності вимог або для регулювання збитків, можуть включити ці витрати до своїх розподілених витрат на коригування збитків.
Витрати ULAE є більш загальними і можуть включати накладні витрати та зарплату. Найпоширеніші витрати підпадають під категорії операцій та польових регулювачів.
Розрахунок ULAE
Оскільки нерозподілені витрати на коригування збитків не поширюються на конкретну вимогу, для них немає дати збитків чи дати звіту. Це робить обчислення складними. Для розрахунку ULAE доступний будь-який із декількох методів:
- Метод, заснований на транзакції, розподіляє витрати на кожну транзакцію з вимогою, використовуючи середню вартість для кожного типу транзакції. Це найточніший метод, але його також найскладніше розрахувати.
- Інший метод полягає у використанні відсотка виплаченого ULAE в середньому році. Цей метод не враховує зростання або зміни того, як часто подаються претензії.
- Деякі страховики додають співвідношення суми виплаченого ULAE до виплачених збитків, розраховане на основі певної кількості років даних. Цей метод не включає коригування інфляції.
Короткий огляд
Політика відповідальності може містити пункт, який дозволяє страховику стягувати з клієнта деякі нерозподілені витрати на коригування збитків.
Процес формування резерву збитків вимагає від страховика протягом певного періоду часу пристосовувати оцінки до своїх резервів витрат та коригування збитків. Аналітики можуть визначити, наскільки точно страхова компанія оцінювала свої резерви, вивчаючи розвиток резерву збитків.
Відшкодування для ULAE
Деякі поліси відповідальності містять пункт, який називається індосаментом, який вимагає від страхувальника відшкодувати страховій компанії нерозподілені або розподілені витрати на коригування збитків. Ці витрати можуть включати гонорари, що стягуються адвокатами, слідчими, експертами, арбітрами, посередниками та іншими витратами, пов’язаними з коригуванням позову.
Важливо уважно ознайомитися з мовою індосаменту, яка може сказати, що витрати на коригування збитків не мають на меті включати адвокатські витрати та витрати страхувальника, якщо страховик відмовляє у покритті, а страхувальник успішно подає позов до страховика.
У цій ситуації страхова компанія фактично не здійснила коригування вимоги, і вона не має права застосовувати її франшизу до витрат, понесених страхувальником на захист претензії, відхиленої страховою компанією.