Акредитивна політика банку
Політика акредитива банку: огляд
Політика банківського акредитиву – це гарантія американського банку, що покупець за іноземною операцією отримає плату. Цей тип кредитного листа став звичною частиною міжнародних операцій, які часто передбачають доставку великої кількості товарів з обіцянкою оплати від іноземного банку під час доставки товару.
Розробляючи акредитивну політику, банк бере на себе відповідальність за оплату продавця у випадку, якщо покупець не може здійснити оплату. Поліс служить страховкою для продавця в угоді.
Розуміння політики акредитива Банку
Політика акредитиву банку зменшує ризик, який банк та його клієнт приймають під час зовнішньої торгівлі.
Акредитив – це платіжний механізм, який використовується в міжнародній торгівлі для гарантування своєчасної виплати певної суми. Банки-емітенти беруть акредитиви на основі застави, що заставляється стороною, від імені якої банк гарантує оплату.
Міжнародна торгівля в значній мірі покладається на акредитиви для злагодження операцій, особливо між сторонами, які не мають ділових відносин. Фактично банк-емітент бере на себе кредитний ризик покупця та виступає контрагентом, якому довіряють.
Банк може також видати акредитив, щоб гарантувати фінансову платоспроможність продавця.
Політика, як правило, охоплює будь-яку ситуацію, яка впливає на конвертованість акредитива, хоча вони можуть обмежувати такі елементи операції, як джерело або місце призначення товарів, за які акредитив забезпечує оплату.
Ключові винос
- Політика банківського акредитива гарантує оплату за іноземною операцією.
- Варіанти охоплення охоплюють широкий діапазон комерційних та політичних ризиків від війни чи стихійного лиха до фінансової катастрофи в банку-емітенті.
- Експортно-імпортний банк США видає політику покриття безповоротних акредитивів.
Політика, випущена Експортно-імпортним банком
Експортно-імпортний банк Сполучених Штатів політики питань для покриття безвідкличних акредитивів, пов’язаних з експортом товарів, вироблених в США і відправлений з нього. Ці правила вимагають, щоб покритий банк мав існуючі відносини з іноземним банком, який видає акредитив. Безвідкличні акредитиви ще більше зменшують ризик несплати, оскільки вони не можуть бути змінені без явної згоди продавця, покупця та емітента.
Варіанти включають всебічне висвітлення як комерційних, так і політичних ризиків щодо конвертованості акредитива, або покриття лише політичного ризику. Останнє поширюється на такі зриви, як війна та регіональні катастрофи, що спричиняють фінансові зриви.
Ліміти покриття, як правило, складають від 95% до 100% від суми основного боргу акредитива та визначеної процентної ставки. Банк цінує свої премії відповідно до ризику, пов’язаного з даною операцією.
Ці правила не передбачають покриття ситуацій, в яких у емітента та застрахованої сторони існує невирішена суперечка щодо документації попереднього акредитива.
Приклад акредитива
Скажімо, компанія ABC – це виробник, розташований у Китаї. Нещодавно він уклав угоду на поставку віджетів для компанії XYZ у США
Все йде добре, доки між Китаєм та одним із його сусідів не виникне політична напруженість. Завод ABC на кордоні може загрожувати тривалим зупинкою. Подібні збої можуть негативно позначитися на роботі XYZ і перервати його план з виробництва кількості віджетів, які вона збирається доставити.
Акредитивна політика може допомогти застрахувати XYZ від такої ситуації, надаючи грошову компенсацію збитків, понесених внаслідок несподіваної кризи.