Кредитна картка бізнесу
Що таке бізнес-кредитна картка?
Бізнес-кредитна картка – це кредитна картка, призначена для використання бізнесом, а не для особистого користування особою. Бізнес-кредитні картки доступні для підприємств усіх розмірів і можуть допомогти їм створити кредитний профіль для покращення майбутніх умов запозичення.
Ключові винос
- Бізнес-кредитні картки призначені для використання підприємствами, на відміну від особистих кредитних карток, якими користуються приватні особи.
- Зокрема, для власників малого бізнесу наявність ділової кредитної картки може стати хорошим способом відокремити свої ділові та особисті витрати для ведення бухгалтерії та податків.
- Кредитні картки для бізнесу часто постачаються зі спеціальними пільгами, але їм не вистачає певного захисту споживачів, який вимагається для кредитних карток для фізичних осіб.
Як працює бізнес-кредитна картка
Бізнес-кредитні картки пропонуються широким колом кредитних установ. Процес подання заявки схожий на стандартну заявку на кредитну картку. Позичальники бізнесу можуть подати заявку з ідентифікаційним номером роботодавця (EIN) або без нього, що полегшує малому бізнесу отримання картки.
Як правило, на ділові кредитні картки легше подавати заявки, ніж на неревертуючі комерційні позики, оскільки процес, як правило, автоматизований, з негайним рішенням щодо кредитування.
Бізнес-кредитні картки зазвичай мають трохи вищі процентні ставки, ніж традиційні позики. Причиною є те, що борг за кредитною карткою, як правило, не забезпечений, що означає більший ризик для кредиторів. (Деякі позикодавці також пропонують забезпечені кредитні картки, які можуть бути корисними для підприємств, які мають невелику кредитну історію або взагалі не мають її)
Власники підприємств можуть подати заявку на отримання EIN, якщо вони їх створили, або вони можуть використовувати свій особистий номер соціального страхування. Кредитори базуватимуть свій аналіз андеррайтингу на всій інформації, включеній у заявку на кредит. Підприємства мають кредитні звіти та встановлюють кредитну історію так само, як це роблять фізичні особи, тому будь-яка діяльність, що використовує ідентифікаційний номер роботодавця, буде відображена у кредитному звіті компанії.
Плюси бізнес-кредитних карток
Бізнес-кредитні картки мають деякі унікальні переваги порівняно зі своїми споживчими аналогами. Наприклад:
Управління витратами
Кредитні картки для бізнесу можуть бути хорошим способом управління та деталізацією бізнес-витрат. Окрім звичайних зручностей, пов’язаних із кредитними картками, бізнес-кредитні картки допомагають власникам малого бізнесу, зокрема, тримати свої витрати, пов’язані з роботою, окремо від особистих витрат. Це розділення може бути корисним для бухгалтерського обліку та оподаткування. Картки також забезпечують простий спосіб для працівників робити покупки, а підприємства контролювати ділові покупки своїх співробітників.
Спеціальні пільги
Бізнес-кредитні картки, як правило, мають деякі унікальні переваги, спрямовані на спонукання бізнес-клієнтів. Ці переваги можуть відрізнятися від тих, що пропонуються окремим клієнтам. Наприклад, деякі бізнес-кредитні картки повертають гроші за покупки в магазинах, які, ймовірно, часто відвідують підприємства, наприклад, в магазинах канцелярських товарів. Кредитні картки для бізнесу також пропонують більші бонуси за реєстрацію, ніж окремі кредитні картки, в очікуванні великих ділових витрат. Багато хто також запропонує 0% відсотків як початкову ставку протягом короткого періоду часу.
Туристичні пільги – ще одна загальна перевага, оскільки багато підприємств мають значні витрати на відрядження. Бізнес-кредитна картка може дати право власнику користуватися VIP-залом авіакомпанії в аеропортах або отримувати знижки на проживання в готелях під час ділових поїздок.
Крім того, бізнес-кредитні картки іноді пропонують більш гнучкі умови погашення, призначені спеціально для підприємств, у яких рух грошових коштів може бути нерегулярним.
Мінуси бізнес-кредитних карток
Але у бізнес-кредитних карток також є кілька серйозних мінусів, які варто врахувати:
Особисті гарантії
Часто підприємства не мають мінімальних вимог, необхідних для оцінки кредитоспроможності чи іншого аналізу їхньої кредитоспроможності, тому позикодавець може попросити особистої гарантії у власника бізнесу чи іншої особи. Особиста гарантія – це договірне положення, яке передбачає відповідальність особи, яка подає заявку на картку, за регулярні платежі та збори.
Багато угод про кредитні картки для бізнесу включають надання особистої гарантії незалежно від кредитоспроможності бізнесу, тому позичальникам важливо прочитати та повністю зрозуміти всі умови, викладені в угоді. Якщо позикодавець застосовує положення про особисту гарантію для погашення, про будь-які прострочення на картці можна повідомити у кредитному звіті особи та пошкодити їх кредитний рейтинг.
Менше захисту споживачів
Коли Конгрес розширив захист споживчих кредитних карток, зокрема, в Законі про відповідальність, відповідальність та розкриття інформації про кредитні картки 2009 року (Закон про КАРТИ), він, як правило, звільнив візитні картки від нових правил. Як результат, захист споживачів, який багато людей сприймають як належне за допомогою своїх звичайних кредитних карток – наприклад, заборона збільшення процентних ставок за наявними залишками – може не поширюватися на їхні візитні картки.
Деякі емітенти карток добровільно поширили деякі із цих засобів захисту на свої бізнес-кредитні картки, але заявники не повинні вважати, що, якщо це не прописано в угоді про карту.