Страхування від катастрофи

28.04.2021

Що таке страхування від катастрофи?

Страхування від катастрофи захищає підприємства та резиденції від стихійних лих, таких як землетруси, повені та урагани, а також від техногенних катастроф, таких як заворушення чи теракт. Ці низькоімовірні та дорогі події, як правило, виключаються зі стандартних полісів страхування власників будинків.

Ключові винос

Хоча вони обидва займаються захистом будинку, страхування від катастрофи та страхування власників будинків технічно є двома різними видами покриття.
Страхування від катастрофи захищає підприємства та резиденції від стихійних лих – таких як землетруси та повені – та від техногенних катастроф.
Спеціальне страхування від катастрофи доступне для конкретних стихійних лих, таких як страхування від повені, страхування штормів від ураганів та торнадо, страхування від землетрусів та страхування вулканів.
Страхування від наводнення унікальне тим, що воно доступне через федеральний уряд.

Як працює страхування від катастрофи

Страхування власників житла може містити певні види покриття, але втрати або збитки, спричинені певними видами подій, як правило, виключаються. Як правило, пошкодження та руйнування внаслідок руху землі (наприклад, зсуви, селеві поштовхи, землетруси та поглиблення) або повені (через шторми, тайфуни, цунамі чи урагани) зазвичай не покриваються страхуванням власників житла.

Багато політик власників будинків охоплюють лише названі небезпеки, які можуть відрізнятися від політики до страхової компанії. Навіть політика “всіх небезпек” може виключати деякі події або містити конкретні обмеження політики, тому ви не можете бути повністю застраховані від серйозних збитків. Ось тут і з’являється страхування від катастрофи.

Для покриття шкоди, заподіяної стихійними лихами та техногенними подіями, доступні різні види страхування від катастроф. Спеціальне страхування від катастрофи доступне для конкретних стихійних лих, таких як страхування від повені, страхування штормів від ураганів та торнадо, страхування від землетрусів та страхування вулканів.

Страхування від катастрофи також відрізняється від інших видів страхування з точки зору бізнесу. Важко оцінити загальний потенційний вплив страхової шкоди та її вартість, тим більше, що катастрофічна подія часто призводить до того, що одночасно подається надзвичайно велика кількість претензій. Це робить складним для емітентів страхування від катастроф ефективне управління ризиками. Перестрахування та ретроцесія використовуються емітентами для управління ризиком катастрофи, що виникає внаслідок висвітлення катастрофічних подій.

140 мільярдів доларів

За оцінками загальних глобальних економічних збитків від природних та техногенних катастроф у 2019 році, за даними страхового агентства Swiss Re Institute.

Страхування від повені

Часто покриття, яке вам слід розглянути, здебільшого залежить від місця проживання.Деякі географічні райони мають більший ризик, ніж інші, для таких подій, як урагани, торнадо, бурі, пожежі або повені.Якщо ви проживаєте в районі, який вразливий до водних аварій, таких як зона ураганів або повені, можливо, вам доведеться мати страховку від повені у вашому помешканні.Страхування від наводнення доступне через Національну програму страхування від наводнення (NFIP).

Уряд виконує цю програму, оскільки ризики страхування від повені, як правило, занадто високі для комерційних перевізників. Залежно від конкретних обставин та покриття, із страхуванням від повені з вами може трапитися кілька сценаріїв:

Якщо ви придбали страховку від повені для покриття вашого будинку та особистого майна, ви отримаєте компенсацію як за шкоду, заподіяну вашій резиденції, так і вашим речам.
Якщо ви придбали страховку від повені лише для покриття вашого будинку, ви не отримаєте компенсації за особисті речі.
NFIP вимагає 30-денного періоду очікування з дати придбання, перш ніж діятиме поліс страхування від повені. Через це, якщо ви не придбали страховку на випадок затоплення задовго до попередження про повені, ви не можете отримати жодної компенсації за збитки від повені.

Короткий огляд

Хоча вони звучать дуже схоже, не слід плутати страховий поліс від катастрофи з катастрофічним страховим полісом. Останнє є видом медичного страхування, яке часто називають катастрофічним планом охорони здоров’я, призначеним для оплати великих надзвичайних ситуацій, медичних випадків чи захворювань.