Повне керівництво зі страхування власників будинків

Що таке страхування власників будинків?

Страхування власників житла – це форма страхування майна, яка покриває збитки та збитки, прожиті людиною, разом з меблями та іншими активами в будинку. Страхування власників будинків також забезпечує покриття відповідальності за нещасні випадки вдома або на майні.

Розуміння страхування власників будинків

Страховий поліс власників житла зазвичай охоплює чотири види інцидентів із застрахованим майном: пошкодження внутрішніх приміщень, зовнішні пошкодження, втрата або пошкодження особистих активів / речей та травми, які стаються під час перебування на майні. Коли заявляється претензія щодо будь-якого з цих випадків, власник будинку повинен буде сплатити франшизу, яка фактично є власними витратами страхувальника.

Наприклад, скажімо, претензія подається страховику за внутрішню шкоду від води, яка сталася в будинку. Вартість повернення майна до придатних для життя умов оцінюється регулятором позовів у 10 000 доларів. Якщо позов буде схвалено, власник будинку повідомляється про суму франшизи, скажімо, 4000 доларів, згідно з укладеною політичною угодою. Страхова компанія виплатить перевищення вартості, в даному випадку 6000 доларів. Чим вища франшиза за договором страхування, тим менша щомісячна або річна премія за страховим полісом власників будинків.

Кожен страховий поліс власників будинків має обмеження відповідальності, яке визначає розмір покриття страхувальника у разі нещасного випадку. Стандартні ліміти зазвичай встановлюються в розмірі 100 000 доларів США, але страхувальник може обрати більш високий ліміт. У разі пред’явлення претензії обмеження відповідальності визначає відсоток суми покриття, яка спрямовується на заміну або усунення пошкоджень майнових конструкцій, особистих речей та витрат на проживання де-небудь ще, поки майно працює.

Війни чи дії Божі, такі як землетруси чи повені, як правило, виключаються зі стандартних полісів страхування власників будинків. Власник житла, який проживає в районі, схильному до цих стихійних лих, може потребувати спеціального покриття, щоб застрахувати своє майно від повені чи землетрусу. Однак більшість основних страхових полісів власників будинків охоплюють такі події, як урагани та торнадо.

Страхування власників житла та іпотека

Подаючи заявку на іпотеку, власник житла зазвичай повинен надати підтвердження страхування майна, перш ніж фінансова установа позичить будь-які кошти. Страхування майна можна придбати окремо або банком-позикодавцем. Власники будинків, які вважають за краще отримати власний страховий поліс, можуть порівняти кілька пропозицій і вибрати план, який найкраще підходить для їх потреб. Якщо власник будинку не має майна, покритого збитками або збитками, банк може отримати його для них за додаткову плату.

Виплати, здійснені на рахунок страхового полісу власників житла, зазвичай включаються до щомісячних платежів за іпотекою власника будинку. Банк-позикодавець, який отримує платіж, виділяє частину для страхового покриття на депозитний рахунок. Як тільки страховий рахунок настає, сума заборгованості погашається з цього ескроу-рахунку.

Страхування домовласників проти домашньої гарантії

Хоча умови звучать схоже, страхування власників будинків відрізняється від гарантії на житло. Домашня гарантія – це укладений контракт, який передбачає ремонт або заміну побутових систем та приладів, таких як духовки, водонагрівачі, пральні машини / сушарки та басейни. Ці контракти зазвичай закінчуються через певний проміжок часу, як правило, 12 місяців, і не є обов’язковими для покупки власником житла, щоб претендувати на іпотечний кредит. Домашня гарантія охоплює проблеми та проблеми, які виникають внаслідок неякісного обслуговування або неминучого зносу предметів – ситуацій, коли страхування власників житла не застосовується.

Страхування власників житла проти іпотечного страхування

Страховий поліс власників будинків також відрізняється від іпотечного страхування.Страхування іпотечного кредиту, як правило, вимагається банком або іпотечною компанією для покупців житла, які вносять перший внесок на суму менше 20% від вартості майна.Федеральне управління внутрішніх справ також вимагає від тих, хто бере кредит FHA.  Це додатковий збір, який можна зарахувати до звичайних виплат по іпотеці або ж бути одноразовою сумою, що стягується при видачі іпотеки.

Страхування іпотечного кредитування охоплює позикодавця за прийняття на себе додаткового ризику покупця житла, який не відповідає звичним іпотечним вимогам. Якщо покупець повинен не сплачувати платежі, страхування іпотечного кредитування компенсує. В основному, хоча обидва мають справу з резиденціями, страхування власників житла захищає власника житла, а страхування іпотеки – іпотечного кредитора.