Позначте Утримуйте
Що таке утримання чеків?
Утримання чеків позначає максимальну кількість днів, протягом яких банк може законно утримувати гроші з депонованого чека. Після закінчення терміну утримання чеків банк повинен зарахувати кошти на рахунок сторони, що робить депозит.
Період утримання чека, як правило, дорівнює кількості днів, необхідних для того, щоб чек пройшов кліринговий цикл банку.
Як працює чек
Закон про прискорену наявність коштів 1987 року (EFAA) передбачав, що місцеві перевірки можуть проводитися не більше двох робочих днів. Після 2010 року всі перевірки в США вважалися місцевими. Дводенне утримання було продовжено до п’яти днів як розумне обмеження для проведення місцевих чеків. Федеральний резерв вимагає, щоб банк тримав більшість чеків перед зарахуванням на рахунок клієнта не довше, ніж “розумний проміжок часу”, який вважається двома робочими днями для одного банківського чека і до шести робочих днів для одного, виставленого на інший банк. Фінансові установи можуть зберігати в нас речі протягом одного робочого дня після вкладу. Багато хто використовує термін Регламент EFAA взаємозамінно з (Reg) CC.
Наразі банки можуть прийняти рішення розмістити на чеках шість типів утримання:
- Може бути внесена будь-яка сума, що перевищує депозит у 5000 доларів. Цей „залишок” повинен бути наданий протягом розумного часу, як правило, від двох до п’яти робочих днів. Такі вклади вважаються великими вкладами.
- Перевірені чеки можуть проводитися протягом розумного періоду часу; однак, якщо клієнт повертає чек через відсутність індосаменту або через те, що чек був переданий після дати, як тільки банк виправить недолік, він може не тримати вказаний чек як повторно внесений.
- Банки можуть мати чеки з коштів, які неодноразово перевитрачені. Визначення перевитрат полягає в тому, якщо на рахунку було від’ємне сальдо протягом шести або більше банківських днів протягом останнього шестимісячного періоду, або якщо залишок на рахунку був від’ємним на 5000 доларів США або більше два рази за останній шість місяців.
- Якщо банк має обґрунтовані підстави сумніватися в колекційності чека (наприклад, сумнівна колекційність). Це може траплятися в деяких випадках чеків з датою датування, чеків, що датовані за шість місяців (або більше), і перевірок, які платіжна установа вважатиме, що вони не виконають. Банки повинні повідомляти клієнтів про сумнівну колективність, включаючи конкретну причину.
- Банк може зберігати чеки, депоновані під час надзвичайних ситуацій (наприклад, стихійних лих або несправностей у зв’язку), які б забороняли банку функціонувати у звичайних процесах. Банк може проводити такі чеки до тих пір, поки умови не дозволять їм забезпечити наявні кошти.
- Банки можуть зберігати депозити на рахунках нових клієнтів. Нові клієнти – це ті, хто відкрив рахунки менше 30 днів. Банки можуть вибрати графік доступності для нових клієнтів.
Банки не можуть проводити готівкові або електронні платежі, прямий депозит, грошові перекази, казначейські чеки; Чеки Федерального резервного банку та Федерального житлового кредиту, каси, сертифіковані або касові чеки, чеки штату або місцевого самоврядування, а також перші 5000 доларів традиційних чеків, про які не йдеться (предмети на наступний день). Також дуже важливо, щоб комерційні банки розкривали свою політику утримання всіх власників рахунків. Якщо клієнт цього вимагає, банк повинен надати свою політику в письмовій формі.